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銀行一年期理財產品優勢明顯

2013-11-05 14:52:31
來源:網絡

最低一款產品的預期收益率也比存款利率高出50%

銀行一年期理財產品優勢明顯

本報記者劉偉

最近一段時間以來,銀行理財產品收益呈現不斷下行的走勢。一時間不少投資者開始懷疑,現在購買理財產品是否還劃算?記者對目前市場上多種期限的理財產品進行調查后發現,與銀行定期存款相比,理財產品的收益優勢還是比較明顯的,尤其是在中長期理財產品上體現得更加明顯。本期理財排行榜我們給大家挑選了10只1年期限左右的理財產品,其中預期收益率最低的中國銀行產品也有4.6%,比目前一年期定期存款利率3%要高出50%以上。

從產品具體情況看,投資期限短的是364天,長的366天。從收益類型來看,全部都是非保本浮動收益型。從產品預期年化收益率來看,產品平均收益率超過了5%。最高的匯豐銀行結構型產品甚至達到了11%,最低的中國銀行產品預期收益率也有4.6%,都比上期3個月的產品要高出不少。整體來看,兩只產品收益超過10%,不過都是外資銀行的結構型產品。浦發銀行和中信銀行產品的收益率超過5%,但購買起點都要100萬元。

與之前國有銀行產品綜合評分屢屢墊底不同的是,本期理財排行榜上墊底的是興業銀行的產品。記者注意到,在產品信息透明度上,該產品的得分明顯偏低,從而導致產品整體分數不高。記者在興業銀行官方網站查詢該款產品時,發現在收益率測算依據一欄中只有這么一句話:“客戶參考收益率根據銀行間市場收益率水平測算得出,1-3月資產組合收益率約為4.8%-5.3%,6-12月收益區間為5.3%-5.5%,測算收益不等于實際收益,投資須謹慎。”但這些收益率具體從何計算出來,投資者也就不得而知了。

銀行理財產品

都投向了哪里?

每個人在購買銀行理財產品時,第一個詢問的一般都是收益率問題。但下面的一個問題就是,這些收益率是如何實現的呢?估計能夠回答出的也沒幾個人。其實不要說投資者,估計就連銀行的理財師也是回答不出這個問題的。興業銀行還是給出了產品的收益測算依據,很多銀行在產品說明書中根本都不提這個事情。

為什么產品收益說不清楚呢?最主要的就是產品的投向問題。記者在銀率網上看到,興業銀行的“天天萬利寶”投資方向說明中寫著:“主要投資于銀行間債券市場具有較強流動性的國債、央行票據、金融債、短期融資券、本行以外其他中外資商業銀行的同業存款以及符合本行授權授信要求的全國性商業銀行提供信用支持的企業債票據等符合監管機構要求的信托計劃等。”但各種投資比例是多少,每期產品是否會有變化等信息就不得而知了。

從這個意義上講,銀行理財產品的投資方向,根本就是一個模糊不清的地帶。再來看北京銀行的產品,投資對象和興業銀行的產品一樣,同樣有包括債券、信托計劃、信托貸款等一大堆品種,而各投資品種的投資比例(指初始投資本金額占理財計劃下募集資金總額的比例)如下:證券公司或信托公司定向資產管理計劃信托計劃信托受益權受讓保險債權計劃交易所委托債權0~90%,同業市場工具0~90%,銀行間貨幣市場、債券市場0~90%,各投資比例均可在10%區間范圍內浮動。最后這一句浮動加上去以后就是各種品種都可以100%投資,也可以一點不投,那么具體是怎么投資的?估計也只有每期產品的具體負責人自己才清楚了!

銀行理財產品投資對象的亂象已經引起了監管部門的注意。銀監會在今年3月份就下發通知,要求商業銀行公示每個理財產品的投資對象,做到每個產品單獨管理、建賬和核算。但從目前市場上的情況看,這個過程還是任重而道遠。據銀監會業務創新監管協作部主任王巖岫透露,銀監會研究的理財產品非現場登記系統最近將要上線,在該系統上所有商業銀行的理財產品設計和投向、比例,還有投資過程中發生的一系列風險,責任人都要向監管機構和投資者進行披露。我們期待這一天盡早到來。

作者:劉偉

本文來源:浙江在線-今日早報

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