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理財產品搖身變成保險產品投資者如何保護自己

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

理財產品搖身變成保險產品,不僅年收益率瞬間蒸發,投資者還需繳納一定的保險費,更可氣的是,也許最后連本金也要不回來。這是最近發生在很多投資者身上的悲催事件。

日前,中國證券網金博士理財維權平臺接到家住湖北的肖先生的投訴,他告訴記者,去年10月份的時候其父親到漢西路上的一家銀行辦理轉存業務,因為覺得定存的收益太低,所以其父就問一位李姓工作人員有沒有收益高點的理財產品,“他就推薦了兩款產品,一款5年期繳的產品,每年繳費3萬元,5年之后可連本帶利取出,收益比銀行定存明顯要高;另一款是5萬元躉交產品,2年后可取出來。”

肖先生回憶稱,其父當時問了李姓工作人員是不是銀行的人、賣的是不是銀行的產品,當對方給出肯定的答復后其父才同意購買。“但是在購買過程中,銀行人員要我父親出示家里其他人的身份證,他們解釋說那樣收益更高一些”,肖先生告訴記者,在其老父親告訴他們這件事情后,出于懷疑,肖先生撥打了銀行客服電話咨詢,“這才知道我父親買的理財產品居然是保險產品!”肖先生非常氣憤地表示。

有著穩定收益率的理財產品一眨眼變成了收益不固定且需長期繳納保費的保險產品,這種“偷梁換柱”的行為近年來時有發生。為什么存單變保單現象頻頻出現?銀行業內人士告訴記者主要是由于銀行過于追求業務導向,銀行理財經理為完成任務在介紹產品的時候往往沒有實事求是,存在誤導客戶的行為。

據記者了解,目前我國銀行所有分支機構銷售的理財產品必須向總行和當地的銀監局報備,且購買協議上都附有銀行的公章。那么,為什么仍有如此多的投資者被騙?平安銀行理財經理劉俊告訴記者,由于投資者理財知識薄弱,對金融工具不熟悉,加上追求高收益的心態,所以投資者在翻閱產品協議書時往往過于關注“投資收益”而忽視了銀行公章。尤其是老年群體,他們對保險、理財了解的比較少,很容易被忽悠,而且老年人由于身體原因很難逐一閱讀合約中的條款,所以老年群體便成為一些理財經理和保險推銷員獵取的對象。

客戶被保險,責任當然要歸咎于監管層監管的不力和銀行理財經理的違規行為,但是除此之外,投資者自身恐怕也需要加強防范意識。那么,投資者購買理財產品時應該注意哪些事項?劉俊建議投資者首先不要輕信高收益,購買的時候要仔細閱讀合同條款,重點關注風險提示;其次,在理財經理介紹產品的時候投資者可重點了解產品的投資范圍或投資標的;最后,投資者在購買簽約的時候要再次確認合同,重點關注簽約主體,不要被銀行工作人員提供的一張張單子所迷惑,簽名時要仔細看清楚,防止誤把存單看成保單。

(責任編輯:DF102)

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