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銀行搶灘“銀發族”專屬理財

2013-11-05 14:52:31
來源:網絡

原標題:銀行搶灘“銀發族”專屬理財

剛剛過去的周六,是中國傳統的重陽節,也是我國第一個法定“老年節”。隨著經濟的發展,社會步入“老齡化”無可避免,以房養老、延遲退休年齡等話題也在這段時間引起熱議。

經濟,無疑是“晚年生活將如何度過?”這一問題的核心,一方面是有人有意在年輕時及早謀劃,通過購買養老保險等方式,為未來做好準備;另一方面也有已步入中老年的“銀發族”在通貨膨脹的危機感下,嘗試開拓新的理財渠道,讓自己的晚年生活過得更加安穩愜意。

不少銀行已經瞄準了“銀發族”這個細分市場,推出專屬借記卡、綜合金融方案、專屬理財產品等種類,吸引已經積累了一定財富并希望財富能夠穩健增值的中老年客戶。

南方日報記者孫嘉琳

借記卡特色增值服務有吸引力

銀行卡在年輕人手中已經非常普及,但走進銀行營業網點一看,還能發現不少老年人依然習慣拿著存折去辦理業務。除了因為他們不太熟悉ATM機操作、不習慣刷卡消費,也有現有銀行卡對老年人吸引力不足的問題,未能提供切合他們需要的服務。

不過,記者在中信銀行發現了一款為中老年客戶“定做”的專屬借記卡“信福年華卡”,該卡在2011年就已經開始發行,直到現在卻未見同類產品出現。

中信銀行中山分行的理財經理介紹,這款卡片是專為中老年人設計的,年齡在55歲以上才可以辦理,分為存款5萬元起的金卡和50萬元的白金卡兩種。該卡除了有存取款、轉賬、消費、投資理財等十余種基礎服務,和部分手續費減免的優惠外,還可以享受指定醫院預約掛號、超值旅游等增值服務,并向滿足一定條件的持卡人贈送意外傷害和住院醫療保險。理財服務方面則以穩健為主,每季度將推出一款“信福年華”客戶專屬的穩健性理財產品,還可以通過這張卡片嘗試“以房養老”的模式,將房產抵押給銀行獲得養老金。

“我們非常重視中老年客戶群,馬上要在中山主力推廣這款借記卡。”中信銀行中山分行零售部總經理陳志斌告訴記者,“這款產品特別針對那些注重健康、喜歡旅游、有穩健理財需求的中老年客戶,讓這些已經有一部分積蓄的中老年群體享受到更幸福的退休生活。”

陳志斌透露,為配合該卡的推廣,中信銀行正在全國范圍內開展“幸福Style廣場舞大賽”,該行也在中山積極物色參賽隊伍,并為所有參賽隊員免費開通“信福年華”金卡,讓他們率先體驗這款中老年專屬產品。

理財產品主打穩健,解約靈活

重陽節前后,不少銀行都推出了與節日相關的理財產品,雖然號稱是“重陽節專屬”,但噱頭的成分大于實際,不太能體現中老年理財的特點,主要還是以較高的預期收益率吸引投資。據統計,6家商業銀行發行的6款重陽節專屬理財產品平均預期收益率達5.2%,遠高于去年同期。

幾乎每一款以中老年人為目標的理財產品都會主打“穩健”的訴求,這也是由于中老年理財相對較為保守,抗風險能力也較弱。銀行業人士坦言,目前金融市場上專門面向老年人的產品其實不多,那些相對安全穩定的產品被冠以“養老理財”的名號,其實質大多是保本型,短期收益比較好,風險低,符合老年人的需求。

10月15日,興業銀行推出的“安愉養老財富1號人民幣理財產品”開始首個運作周期,在中山地區發行的最低投資金額為5萬,以千元為單位遞增,一個月左右為一個投資周期,總期限1年,年化參考收益率達5.5%。

興業銀行中山分行的理財顧問吳小姐介紹,這款產品的銷售對象主要是該行“安愉人生”綜合金融方案的客戶以及年滿50周歲的新客戶,但因為新推出不久,所以暫時沒有非常嚴格的年齡限制。特色方面,她介紹說,客戶可以在簽約時設置投資的最低保留金額和最高參與金額,當賬戶內增加資金或收益達到千元的遞增單位就可以實現自動投資;另外在每月投資周期終止時客戶可以定期支取消費所需,也可以隨時解約,滿足老年人臨時用款的需要。

不過,這款產品雖然強調了符合老年人穩健投資尋求的低風險,但這依然是“非保本浮動收益型”,選擇時還是應該謹慎。而該行的“安愉人生”綜合金融方案所提供的服務則對老年客戶群體更具針對性,除了以上述理財產品為主打的金融服務,還包含了健康管理、法律顧問、財產保障等服務。

(來源:南方日報)

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