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理財致富Yes一夜暴富No

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

□本報記者李佳明

國債銷售降速,定存設額提率,理財產品收益回歸正常。如何理財,一要方法正確,二要理性投資,三要選對產品,四要抓準時機。本報試圖通過三種理財方法的分析,幫助您發點兒小財。

大多市民的存款都是把工資攢下來,希望有限的錢可以最大化地獲得收益。把理財方法的收益進行對比,成為市民“出手”前的重要工作。

最近幾年,銀行銷售最火的當屬國債——2010年-2012年,國債在我市的發行額度連續突破10億元,搶購場面常現。可今年不同,國債銷售速度變慢,幾天賣出幾百萬元,晚點兒買也有額度。

理財方式多元化,收益距離拉小,使得市民把原本想投入國債市場的資金“轉戰”到理財產品、定期存款等渠道上來。

1國債銷售減額降速

往年剛得知國債發行時間,市民都要提前到銀行“探班”,怕出手晚沒額度,有時銀行內部員工都搶不到。

中國人民銀行大慶市中心支行國庫科的統計數據顯示:2010年-2012年,國債在大慶的發行額度分別為10.5億元、15.26億、12.65億。其中,憑證式國債的發行額度分別為6.7446億元、4.1901億元、2.5519億元,電子式國債分別發行3.7518億元、11.0698億元、10.098億元。

今年的國債銷售不比往年。10月10日-19日,第九期、第十期電子式國債發行,各家銀行的銷售額都不高,發行四五天還有額度。

交通銀行大慶分行個人金融部周經理說:“10月10日至14日10時,3年期和5年期國債的銷售額為2280多萬元。其中,發行首日,兩期國債的銷售額就超過2180萬元。3天多的時間,僅銷售了100萬元。”

在工商銀行,10日到14日上午,兩期國債的銷售額為1000多萬元,其中,首日的銷售額占到六成以上。

據了解,為了滿足市民購買國債的需求,市民除了在工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、光大銀行、廣發銀行、郵政儲蓄銀行、哈爾濱銀行和興業銀行的柜臺,在工商銀行、建設銀行、交通銀行的網上銀行也可以購買到電子式國債。

渠道多了,但銷售遇冷。交通銀行統計數據顯示,4天多時間,第九期、第十期國債在網上銀行的銷售總額為500多萬元,柜臺的銷售總額為1700多萬元,后者是前者的3倍多。

業內人士指出,部分市民寧愿在銀行網點排隊等,也不愿意上網購買國債,造成了網上銷售“不敵”柜臺的局面,主要是因購買者以老年人居多,認為柜臺更安全、踏實。

2部分銀行定存設門檻

對于求穩的市民來說,銀行定期儲蓄是主要的理財渠道。為吸引儲戶關注,部分銀行將所有定期存款的年利率上浮到頂,即在央行基準利率基礎上上浮10%。

如我市某家銀行打出“定期利率上浮10%,全市最高”。記者在采訪中了解到,因為存款的額度有要求,所以并非所有儲戶都能享受這些高利率。定存3個月、6個月、1年,起存金額需在50元,分別享受2.86%、3.08%、3.3%年利率;定存2年、3年、5年,起存金額需在3萬元以上,分別享受4.125%、4.675%、5.225%年利率。

據了解,有的銀行選擇上浮一部分定期存款的年利率,例如只調整3年期、5年期的年利率。

“若市民追求穩妥收益,能確定資金閑置時間,可以在定存和國債中進行對比。”銀行理財經理介紹說,目前,央行3年期和5年期定期存款的基準年利率分別為4.25%和4.75%,與最近發行的同期限國債利率相比,分別低了0.75%和0.66%。同樣是5萬元,若分別選擇3年期定存和國債,在不提前兌付的情況下,到期后的收益分別是6375元、7500元,定存比國債少收入1125元。同樣,若是5萬元選擇5年期定存和國債,定存會少收入1650元。

若按部分銀行上浮存款利率來看,3年期和5年期的年利率分別為4.675%和5.225%,與同期限國債相比,年利率分別低0.325%和0.185%,5萬元買國債,最終會分別多得到487.5元、462.5元利息。

國債、定存兩種方式收益對比表

方式國債定存(基準) 定存(上限)

年限3年5年3年5年3年5年

年利率5%5.41%4.25%4.75%4.675%5.225%

本金5萬元5萬元5萬元

收益7500元13525元6375元11875元7012.5元13062.5元

3多數理財產品收益回歸正常

理財產品預期收益與銀行儲蓄收益距離縮小,再加上理財產品選擇范圍廣,部分市民更愿意把錢“轉移”到理財市場。

這幾天,去銀行買理財產品的市民會發現,理財產品的預期年化收益率沒有國慶節前高了。

據了解,10月8日至12日,多家銀行理財產品的發行量與國慶節前差別不大,但預期年化收益率有所下降,多數在4%-5%之間。如交通銀行推出了30天到90多天不等的6款理財產品,預期年化收益率均在4.6%-4.85%之間;龍江銀行推出3款理財產品,兩款產品的預期年化收益率在5%以內。另外,建設銀行、農業銀行、哈爾濱銀行、工商銀行等推出的理財產品,預期年化收益率也多數在5%以內。

“市民購買理財產品時間不同,收益會受影響。如某銀行在國慶節前后分別推出了一款80天、93天的理財產品,最低購買金額都是10萬元,預期年化收益率分別為5.4%、4.85%。”銀行理財經理說,后發行的理財產品天數多,但預期年化收益率卻比前者低,計算后可以發現,如果達

到預期的收益,那么,前者的收益還會多出52.19元,是銀行為了拉高第三季度業績所致。

節前、節后兩款理財產品收益對比表

天數80天93天

本金10萬元10萬元

預期年化收益率5.4%4.85%

預期收益1183.56元1235.75元

4綜合考量選擇最佳理財法

國債和定存的收益相對固定,理財產品的收益或將有所浮動,三者都是不錯的理財方法,但各有利弊,市民在選擇時應理性區分。例如,國債銷售速度變慢、發行額度減少,是多種因素共同影響的。市民更加趨于理性,不再跟風搶國債;從去年7月份開始,國債利率下調,各銀行相繼上調存款利率,國債的“優勢”減弱,市民購買熱情下降;理財產品選擇范圍大,與國債的收益差距減小等。

銀行理財經理介紹,同期限國債比定存的收益高,但前提是不提前兌付。如遇突發情況,需提前支取,市民應提前做好計算,選擇最高收益的理財方式。相比較而言,銀行理財產品的可選范圍較大,尤其是在月末、季末、年末加大攬儲力度的時段,理財產品的收益會比平時高,市民可抓住時機讓收益增加。

“數額多少、時間長短,都是市民選擇理財方式的一個前提。”理財經理指出,如時間短、額度高,可在理財產品、定存中選擇;如時間短、額度小,可選擇定存;如時間長、額度高,可在定存、國債中選擇;如時間長、額度低,可選擇國債、定存。

原標題[理財致富Yes一夜暴富No]

以上內容來自:大慶晚報

[責任編輯:yf001]

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