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銀行理財產品跟蹤—2013年8月

2013-11-05 14:52:31
來源:網絡

2013年8月,136家商業銀行共發行理財產品3481款,募集資金規模約達2.31萬億元人民幣。8月份,銀行理財產品的發行數量和募集資金規模均有所回落,但仍處高位,發行數量為3481款,募集資金規模達2.31萬億元,環比分別下降1.1%和6.1%。發行量下滑體現了年中考核效應的緩慢釋放。從內部因素來看:發行量回落主要緣于上市股份制銀行(不包括五大國有商業銀行)以及城市商業銀行的發行數量及資金規模均出現下降。國有商業銀行的表現則恰好相反,其產品發行數量和資金規模環比分別增長了8.0%和18.7%。五大行的發行數量和資金規模分別為1136款和1.18萬億元,占比分別為32.6%和51.1%。

投資期限延長,短期人民幣理財產品定價小幅回落

2013年8月,銀行間同業拆借利率呈現兩頭低中間高的走勢,從月末環比表現來看,期限不超過1個月的SHIBOR利率均出現明顯下滑。短期銀行理財產品的定價隨之出現小幅回落。而所有銀行理財產品的加權平均收益率為4.52%(本報告所指收益率除非特別說明,均為費稅后預期最高收益率),并未因此出現回落,基本與7月持平,主要得益于收益曲線長端上移。這恰好是央行“鎖長放短”組合政策效果的體現。

銀行理財產品的平均投資期限連續第二個月出現回升,8月為117天,相較6月份延長了9天。理財產品平均投資期限曾在6月份出現驟然縮短,當時的原因是機構大量發行短期理財產品以補充流動性。

從期限結構來看,8月份人民幣普通類(非結構類)產品的收益率曲線出現雙向變化:短端下行,長端上行。1個月理財產品的加權平均收益率下降幅度最大,為3.93%,環比下降72個基點。9個月理財產品的加權平均收益率上行幅度最大,為5.06%,環比上升29個基點。

澳聯儲降息,澳元理財產品收益率下滑

8月6日,澳洲聯儲公布8月利率決議,宣布降息25個基點至2.50%。近期澳洲經濟增長低于趨勢水平,失業率走高,降息決定早已被市場預料。澳元匯率可能進一步走軟。澳元理財產品的收益率應聲下滑。8月外幣產品共計110款,其中澳元產品占27款,平均預期最高收益率(費稅前)為1.84%,環比下降42個基點。

理財資金涉足場內股票質押式回購

8月份,商業銀行發售的封閉型普通類理財產品共計3332款,投資方向涉及固定收益、資產池及信用資產。其中,資產池產品共發行1168款,占比35.1%。信用類產品中河北銀行發售的“2013年益友融通-豐益”系列值得關注。該產品投資方向為“信達-渤海信托1號信托計劃”,信托計劃通過信達證券定向資產管理計劃開展交易所股票質押式回購交易,實際融資主體為上海華服投資有限公司,剩余融資期限12個月,采用美邦服飾流通股作為質押擔保。

銀監會《中國銀監會關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》出臺后,銀行理財資金投資非標債權資產的規模受到遏制。今年6月,滬深交易所正式啟動股票質押式回購業務,證券公司占得先機,同時也為銀行理財資金開辟了新渠道。具體操作方式為:融資方向券商發出委托指令,經交易所確認后在中登公司完成質押登記;銀行用自有資金或理財資金通過券商成立“定向資管計劃”,對接質押式回購資產。質押式回購作為交易所場內產品,屬標準化債權,具有措施操作簡單、透明度好、安全性較高的特點,再加上不受“非標債權”規模限制的優勢,頗受銀行青睞。

開放式理財產品添新兵

8月份,新發行的開放式理財產品共計18款,除了中國銀行發行的“博弈按期開放系列”產品以外,工商銀行和浦發銀行分別推出高凈值客戶專屬的開放式產品:“尊利”系列和“尊享盈及利”系列。前者為開放式無固定期限型,持有份額在封閉期過后可隨時贖回。后者為開放式固定持有期型,但其官網公布信息中關于如何開放的表述并不明確。

銀行理財產品的投資幣種、收益類型、存續期限分布情況變化不顯著。此處不做贅述,詳情參見第三部分:8月份銀行理財產品市場統計圖。

1450款產品到期,澳新銀行黃金掛鉤產品錄得零收益

2013年8月,共統計到75家商業銀行的1450款產品于8月到期。澳新銀行的黃金掛鉤結構性產品——“9個月澳元黃金掛鉤擊出參與型結構性投資產品(SD20121104)”錄得零收益。該產品發行于2012年11月底,投資期限為9個月,采取看漲型結構,由于期末黃金價格低于協定價格,到期收益為零。此外的兩款區間型“雙層塔式”黃金掛鉤產品因投資期內黃金價格大幅下跌并突破區間下限,最終僅獲得0.5%的最低收益。

看漲型、區間型黃金掛鉤產品均表現不佳,看跌型產品卻也未能幸免。招商銀行的“黃金表現聯動理財計劃(104096股吧,行情,資訊,主力買賣)”發行于2013年5月底,投資期限為3個月,看跌黃金表現,由于投資期間內黃金價格大幅下探后觸底反彈,期末價格高于期初價格,最終產品僅獲得0.4%的最低收益。此外,招商銀行發行的3款3個月期歐元期末看跌型匯率聯動產品,也因類似的原因,僅錄得0.4%的最低收益。(《銀行家》雜志)

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