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機構:中國官方應盡快確立銀行理財產品主體資格

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

中新網北京10月18日電

中國財富管理服務機構普益財富18日發布報告稱,囿于傳統法規限制,中國商業銀行理財產品主體資格一直缺失,銀行與客戶的關系是委托代理關系,銀行理財業務的發展一直受到牽制,應盡快確立銀行理財產品的主體資格。

報告指出,《信托法》賦予信托公司的專屬經營權是銀行理財業務獲得主體資格的法律瓶頸。雖然目前各類金融機構都在推出資管計劃,但除了信托產品和公募證券投資基金產品,資管機構與投資者之間的關系都是委托代理關系。

盡管信托制度與委托代理制度具有相似之處,但二者又存在著明顯的區別。比如,信托中的受托人享有充分的權限處理信托事務不受委托人或受益人肆意干涉,而代理只能根據委托人的授權進行活動權利受限;其次,信托中受托人是以自己名義處分信托財產并直接承擔法律后果,而代理除特殊情況一般須以被代理人名義從事相關活動代理行為的法律后果由本人承擔。

報告表示,事實證明,資管計劃要獲得完整的主體資格,必須要保證理財資金的獨立性,并確立起資管機構與投資者之間的信托管理關系。

報告認為,銀行與客戶的關系是委托代理關系,銀行理財業務的發展一直受到牽制:由于不能直接投資非標準債權和權益類資產,銀行不得不通過同業通道合作使該類投資合規,一方面增加了資產管理業務成本,降低了投資者收益,另一方面也使銀行在資管大戰中處于非公平地位;由于理財產品不能獨立開戶,增加了理財產品分賬核算、分賬管理的難度以及對此的監管難度,使資金池業務屢禁不止;由于委托代理關系不具有嚴格的財產隔離功能,理財資金的穩定性較低,理財業務被扣上“高息攬存”、“影子銀行”等帽子。

報告指出,應該盡快修訂《信托法》,將包括銀行理財產品、銀行資產計劃在內的各類金融機構的資產管理業務明確定性為信托業務,使之明正言順,為確保理財資金穩定、嚴格獨立核算等基礎性問題解決打下堅實的法律基礎。

此外,必須嚴格實行分賬管理、將銀行自營業務和理財業務之間的交易定性為關聯交易,并要求銀行披露,這也能分離自營業務和代客理財業務。而分離兩類業務的關鍵還在于構建銀行自營業務和理財業務之間的防火墻。如符合條件的商業銀行應該成立獨立的資產管理子公司,專門負責理財產品的經營管理,規模較小的商業銀行應該完善的公司內控制度,由監管部門嚴格監督執行。(財經專線)

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