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固定收益類理財產品并非保本保收益

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

“我們有一個一年期,10%固定收益率的理財產品,想看看您感不感興趣?”相信很多人都接到過類似的營銷電話。投資者很容易被產品所標稱的預期收益率所吸引,而忽略了投資產品存在的風險

雖然都是固定收益類的理財產品,但是由于其投資標的資產的不同,投資者所承擔的風險也有很大的差別。

所謂“固定收益”,是指預期投資收益率為固定數值,但并不是所有的固定收益類產品都是保證本金保證收益的,大部分的固定收益類產品均為不保證本金及收益率的產品,產品的預期收益率只表明了投資者在產品所投資的標的資產正常回收的情況下所能獲得的最高收益率,一旦所投資的資產發生損失,投資者的本金及收益都有可能受損。

保證本金類產品一般為商業銀行發行的,是以商業銀行的信用為基礎的,由商業銀行來保證投資者收益和本金的安全,因此只要商業銀行存在,即可以保證到期時本金和約定收益的支付。

非保證本金類產品一般投資于各種固定收益類資產,如債券、結構化產品的優先級、各類收益權及融資資產等。這種產品給投資者的預期收益率是一個固定的數值,因此也是固定收益率類的理財產品。但是這種產品的本金和收益的安全性是由所投資的標的資產能否正常回收來決定的,而不是以發行機構的信用為基礎的,發行機構不保證此類產品的本金和收益,如果所投資的標的資產發生了損失,那么風險是由投資者自己來承擔的。商業銀行和信托公司都可以發行此類產品。

投資者在選擇固定收益類理財產品的時候應該注意哪些問題呢?

首先,要根據投資者的需求及自身風險承受能力來選擇合適的產品。投資者的資金為臨時閑置的,適合選擇風險較低、期限比較短的理財產品;投資者自身風險承受能力比較低的,適合選擇風險較低的理財產品;投資者的資金為長期閑置且投資者自身具備一定風險承受能力的,可投資于風險較高收益率較高的產品。通常情況下,收益率越高的產品風險越大。

其次,要結合宏觀經濟形勢來選擇固定收益類產品。在經濟增長較快,通貨膨脹率上升的時期,不適合選擇期限較長的理財產品,因為這時候的利率處于上升期,后期發行的產品的收益率也會隨之攀升,但如果選擇了較長期限的產品,就喪失了獲得更高收益的可能性。此時可投資一些短期兌現性強的固定收益品種,以便及時回籠資金規避利率風險。而在經濟發展減速,利率處于下降時期比較適合選擇較長期限的理財產品。

第三,要選擇自己熟悉認可的領域。對于上面介紹的最后一類產品,投資者要注意選擇自己熟悉或認可的領域,因為這類產品的信息相對來說很不透明,不熟悉該投資領域的投資者很難對產品的風險做出準確的判斷和客觀的理解,要么是盲目樂觀,一旦發生風險很難接受,要么在產品運行期間提心吊膽,難以安心。

最后,產品發行機構的選擇也很重要,一是要對發行機構的信譽進行考查,信譽良好的發行機構都會非常注重所發行產品的風險控制,會盡所能地去防止所發行的理財產品出現不能正常兌付本金和收益的情況。二是要對發行機構的專業能力進行考察,如果發行機構在產品所投資的領域沒有足夠的專業人員和豐富經驗的話,就會影響其對產品風險的判斷能力和控制能力。

中國銀行私人銀行部(北京)

Tag:石家莊鋼材價格,結構無縫管

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