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買理財產品前心里應有“底”銀行不承擔代銷風險

2013-11-05 14:52:30
來源:網絡

不少投資者在購買理財產品時,唯收益率論,忽略了產品的種類、投向等風險和流動性因素。浙江銀行業協會相關人士提醒,投資者購買理財產品應先了解自己、了解產品后再做選擇。另外還需注意的是,銀行理財不同于銀行存款、預期收益不等于實際收益、口頭宣傳并非合同約定。

先了解自己了解產品再購買

在選購理財產品前,投資者應綜合權衡自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收入、流動性需求等,不盲聽、盲信、盲從,不追逐“熱門”產品。在購買理財產品前,應配合銀行人員認真完成風險評估內容,并綜合考慮評估結果、產品特性和個人情況選擇產品。

在購買理財產品時,應細讀理財產品說明書、合同條款等信息,充分理解理財產品的各項要素,重點關注產品期限、投資方向或掛鉤標的、流動性、預期收益率、產品風險等。

目前,銀行理財產品主要有以下幾種類別:按理財幣種不同可分為人民幣、外幣和雙幣理財產品等;按收益類型可分為保證收益類、保本浮動收益類和非保本浮動收益類;按投資方向不同,大致分為貨幣型、債券型、債權型、結構型、代客境外理財產品(QDII)等;按產品到期日不同,分為有固定到期日和無固定到期日理財產品。

投資的風險和收益總是對等的。投資者要在充分理解理財產品風險的前提下,在風險揭示書上對風險評估結果簽字確認并親筆抄錄。一旦簽字認可,須據合同內容履行買者責任。

購買以后并非萬事大吉。在理財產品存續期內,投資者應持續關注理財產品的投資運作與收益表現,通過致電咨詢或向客戶經理了解等方式掌握產品信息,以便能夠及時了解產品的收益、風險等狀況。理財產品到期后,投資者還應及時關注投資本金和收益是否按照合同約定返還至理財賬戶,以便能夠及時進行新的投資。

銀行不承擔代銷產品的風險

銀行代理銷售由基金、保險、信托公司等其他機構設計并承擔主要責任的基金、保險、信托、國債和貴金屬等產品為銀行代銷產品。

在代銷業務中,銀行所承擔的責任與銀行銷售自主產品有較大區別。代銷產品的經營主體分別是基金、保險、信托公司等外部機構,因此,相關產品的設計、投資、管理等均由這些外部機構負責。

投資者在選擇代銷產品時,不能僅依賴于對銀行的了解與信任,更要重點考察相關經營主體公司及產品本身的情況。

同時,投資者應清楚代銷產品宣傳中的預期收益或所提及的過往收益等通常是經營主體公司通過模擬預測或依據歷史數據測算得出,產品最終實現的收益,很可能與模擬測算有偏差。

代銷產品的產品說明書、合同條款或招募說明書等資料由經營主體公司提供,其中對代銷產品的責任和義務等重要內容有詳細說明,投資者應仔細閱讀,全面了解投資產品。

銀行作為代銷機構,將投資者的買賣交易申請提交給經營主體公司進行最終確認,投資者應及時查詢交易結果。購買后,投資者可通過查詢經營主體的網站信息、查閱相關產品收益報告或致電產品經營主體公司咨詢等方式,及時跟蹤產品運作表現和收益情況。

需要特別提出的是,投資者在購買銀行代銷的保險產品時,還享有“猶豫期”,即投保人身保險時,投保人從收到保單并書面簽收之日起10日內可以選擇是否退保。如果認為所投保的產品與需求不符,投保人可以在“猶豫期”內無條件解除合同(即退保),保險公司在扣除不超過10元的成本費后,應退還投保人全部保費并不得對此收取其他任何費用。

(責任編輯:DF118)

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