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溫州金融綜合改革試驗區實施方案細則出臺

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

今年3月28日,國務院常務會議決議決定,在溫州市設立金融綜合改革試驗區。在長達近8個月的等待和期待中,11月23日,溫州金融綜合改革試驗區實施方案細則(下稱溫州金改細則)的“靴子”終于落地。而規范發展民間融資成為亮點。

支持民資參與改革

11月23日,溫州金改細則正式發布:鼓勵加快發展新型金融組織,支持民間資金參與地方金融機構改革,鼓勵民間資金根據有關規定發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等。而這些領域恰恰是以前民間資本受的限制比較多的領域。

“爭取在溫州設立財務公司、金融租賃公司、信托公司、消費金融公司等非銀行金融機構,爭取引進一家以上外資銀行分支機構,支持民營資本進入證券、投資咨詢等領域。”溫州“金改”及其細則呈現創新和突破。

溫州大學商學院常務副院長、溫州市人民政府經濟研究中心研究員張一力認為:“對溫州來講,要認識到金改確確實實是一個有利的事情,但是這個事情要穩步推進,我們要在細則的基礎上,向上爭取政策,向下發展實體經濟,推動溫州經濟金融的進一步展。”

個人境外直接投資

在之前的“溫州金改十二條”中,“開展個人境外直接投資”的話題是備受關注的熱點之一。溫州天量的民間資金隨著“闖世界”的溫州人以各種渠道讓資本出海。

在此次發布的金改細則中,從之前的“研究”到現在的“試點”。溫州市決策咨詢委員會委員謝浩教授認為是一大亮點。

在發布的金改細則中表示,建立政府主導、市場運作的個人境外投資服務體系和規范便捷、有序可控的個人境外直接投資體系,要求“推動個人境外直接投資穩步發展,同時鼓勵投資主體多元化、帶動民間資本在更廣泛領域內參與國際競爭和合作,促進開發型經濟轉型升級”。

中國人民銀行溫州市中心支行行長吳國聯表示,溫州對此已經做好了充分準備,有具體方案、有具體的實施細則,還列了好多項目庫,“只欠東風”。

“總局經過研究同意,報到國務院,批下來的話可能不僅僅是溫州,還有其他的一些試點城市,當然我們溫州爭取能夠做第一單,這是我們的目標。”吳國聯說,個人境外直接投資將會為溫州民間資本走向世界打開道路。

籌建本土證券公司

溫州地方金融機構薄弱,對地方經濟推動欠缺;直接融資比例低和非銀行金融機構發展落后。溫州市的保險、證券、信托等機構資本和資產規模占比非常小,“還沒有自己的證券、保險和證券公司”。

溫州金融辦主任張震宇在發布會上透露,將籌建溫州本土證券公司。

按照規定,證券公司設立必須是由一家券商來主發起,浙江省內和安徽各有一券商有發起意向,“很多民營企業更是希望介入”。

對于溫州設立本地證券公司,張震宇認為除了主發起券商須多方考察后決定外,剩余大部分股權(70%左右)都將留給民間資本,但前提條件必須注冊在溫州。

“不過發起籌建溫州本地的證券公司進展緩慢,有關監管部門對證券公司的設立比較小心。”張震宇說。

數說

今年3月28日,溫州金融綜合改革試驗區獲批。近8個月來,為了解決溫州企業融資難、貸款難的困境,溫州出臺了一大批直接融資的項目。先后有4家公司上市,總融資額達到34個億,直接融資在溫州全部的融資量占比從原來的8.6%上升至13.8%,另外還有100多億元的直接融資項目正在申報當中。

“金改”以來,溫州率先推出小額貸款招投標制度,已完成12家。30家小額貸款公司開業后,正在籌建的還有22家,30家小額貸款公司注冊總資本超過80億,今年吸收資本34.7億元,小額貸款公司向個人和各類企業發放貸款余額120億元。

突破

關鍵詞:小額貸款公司

小額貸款公司最大“成長煩惱”是再融資,這也是許多小額貸款公司想“轉身”村鎮銀行的重要原因之一。

如何做大和拓展小額貸款公司的資金來源,在發布的細則中,小額貸款公司的再融資可以發行小額私募債。這被認為是一大突破。

張震宇說,省政府給溫州開了特例,但是“小額貸款公司的底線不能突破”。對于小額貸款公司如何發行私募債,“就要考慮風險,省里有小額貸款公司評級系統,發行私募債首先是優質的小額貸款公司,達不到不可能發行”。

小額貸款公司私募債發行對象是有所控制,第一步可能是機構募集,而不是面向全社會,“被募集的機構,也有所限制,比如它的資產負債,它的錢是多余的、可以投資的錢,不是銀行貸款的錢,它對募集資金的管理能力也要考察”。

關鍵詞:村鎮銀行

在發布的金改細則中,“試點部分符合條件的小額貸款公司按規定改制為村鎮銀行”。這也被視為一大突破。

溫州銀監局副局長婁振武表示,小額貸款公司轉為村鎮銀行的條件:“一是小額貸款公司內控比較完善的,第二是業務發展規范的,三是風險可控的。”

按照《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》,最大的一個壁壘是主發起人必須是銀行金融機構。婁振武說,小額貸款公司的主要股東之一作為雙主發起人是否可行,銀監局正在研究。

張震宇強調,在此次金改細則實施中,小額貸款公司改制為村鎮銀行后,民間資本與銀行資本的比例中,銀行資本下降,“我想民間資本至少占70%以上。”

對此,長期關注溫州區域經濟發展的專家馬津龍教授的解讀更是耐人尋味:原本“鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構改革,依法發起設立或參股村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社等新型金融組織”,在溫州金改細則中,“依法”改為“根據有關規定”。馬津龍教授認為,這就為作為試驗區的溫州自行制定“有關規定”,留下了想象空間和回旋余地,“從這樣的意義上說,金融壟斷壁壘的政策缺口疑似打開,下一步就看溫州改革的具體行動了”。

亮點

溫州指數近期發布

做好民間融資動態跟蹤和風險預警,建立健全民間融資監測體系,溫州將推出溫州民間融資綜合利率指數(溫州指數)。

“溫州指數”由上海和浙江有關部門和專家設計提供,剛開始將每周一次發布,下一步將逐步縮短發布時間,“以后每天都發布。”

“溫州指數”的數據來源構成:一是由溫州市設立的幾百家企業測報點,把各自借入的民間資本利率通過各地方金融辦不記名的申報收集起來;二是對各小額貸款公司借出的利率進行加權平均;三是融資性擔保公司如典當行在融資過程中的利率,溫州經信委和商務局負責測報;四是民間借貸服務中心的實時利率。

“溫州指數”有著民間借貸利率的標準意義,以供溫州,乃至全省和全國借貸雙方提供參考。張震宇表示,“溫州指數”將在本月底或12月初開始發布。

起草民資管理條例

溫州流動著6000億民間資金,相當大的一部分民間資金以“借貸”形式活躍于溫州的經濟社會領域。如何規范溫州民間的借貸?

張震宇透露,將起草《民間資本管理條例草案》,“爭取列入省人大一類立法”。但是,即使“一類立法,也需要1年多時間”。

在《民間資本管理條例草案》出臺前有效監管民間融資行為,溫州市政府正在起草“1+7”的地方監管的暫行辦法。“對每一個有地方金融管理部門主監管的內容,比如融資性擔保公司的管理辦法,比如投資公司小額貸款公司寄售行以前都是沒人管的,我們都做了一些方案,想在明年推出,來補充地方立法還沒有到位的事情”。

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