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從財富投資到心靈投資

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

――興業銀行(601166,股吧)與胡潤研究院聯合發布《2013高凈值人群另類投資白皮書》

2013年4月15日,興業銀行與胡潤研究院聯合發布《2013高凈值人群另類投資白皮書》。該白皮書分析了中國高凈值人群的規模,以及其對另類投資需求的現狀和未來發展趨勢。報告中的另類投資指藝術品、酒類、鐘表、珠寶玉石等一系列屬性更為特殊的投資標的。

中國個人資產在600萬以上的高凈值人群上升速度放緩,比去年上升4%,有280萬人;億萬資產以上的高凈值人群上升僅2%,有6.45萬人。

高凈值人群中炒房者和職業股民均比去年減少5%。

2008年金融危機開始另類投資受到高凈值人群關注。

另類投資帶有明顯的圈層特征,信息來源65%來自于社交活動。

另類投資中,最受歡迎的是藝術品,其次是珠寶玉石、酒、鐘表和飛機。

藝術品投資中,中國書畫是最受歡迎的投資品類,其次是瓷雜和油畫。

高凈值人群投資酒類的首要考慮因素:年份占81%,品牌占77%,產地占66%。

73%高凈值人群把品牌作為投資鐘表最重要的考慮因素,其次是工藝,占62%,產地的考慮居第三,占54%。

16%億萬資產以上的高凈值人群未來有意向使用公務機租賃服務。

億萬資產以上的高凈值人群有計劃購買公務機的比例達15%。

2013年4月15日,興業銀行與胡潤研究院聯合發布《2013高凈值人群另類投資白皮書》(ChinaPassionInvestmentsWhitePaper2013,jointlypublishedbytheIndustrialBankandHurunReport)。該白皮書分析了中國高凈值人群的規模,以及其對另類投資需求的現狀和未來發展趨勢。報告中的另類投資指藝術品、酒類、鐘表、珠寶玉石等一系列屬性更為特殊的投資標的。

雖然去年我國GDP增長了7.8%,但受到房地產宏觀調控和股票市場的影響,高凈值人群增長速度有所放緩。600萬資產以上的高凈值人群上升比例僅為4%,有280萬人。其中,億萬資產以上的高凈值人群上升比例是過去4年最低水平,僅為2%,有6.45萬人。

“另類投資非標準性的特點使私人銀行可以為客戶量身定制產品與服務,契合私人銀行客戶個性化資產配置的需求。”興業銀行私人銀行部總經理薛瑞鋒表示:“前瞻性地研究高凈值人群的另類投資需求,有利于私人銀行業務的健康可持續發展。”

高凈值人群地域分布

由于國家自2010年開始實施房地產宏觀調控,近三年內房地產沒有再度出現暴漲態勢。據上海易居房地產研究院數據顯示,截止2012年12月,70個大中城市新建商品住宅價格比2010年上升4.1%,一線城市和二線城市增速為4.6%。另一方面,2012年股市持續低迷,上證指數更曾在11月跌破2000點,最后以2269點收關,同比2011年的2199點漲幅僅為3.2%,低于銀行一年定期存款利率。因此在高凈值人群的行業分布中,炒房者和職業股民均減少了5%。

從省市分布看,北京優越的經濟環境不斷地讓高凈值人群將事業重心遷往北京,使得北京擁有高凈值人數最多,占17%。其次是廣東、上海和浙江,共占全國的61%。浙江由于去年民營經濟發展遭遇挑戰,比較多的民營企業出現資金鏈問題,所以高凈值人群增速放緩。

天津的高凈值人群上升幅度較大。2012年天津GDP接近1.3萬億,按可比價格計算,比上年增長13.8%,居全國前列,其中濱海新區帶動經濟的作用明顯。

內蒙古是唯一高凈值人群數量下降的省份,2012年數量較2011年下降了3%。

另類投資的春天

雖然房地產和股票仍居高凈值人群投資方向的第一、二位,達到76%和65%,但另類投資已經居高凈值人群投資方向的第三位,投資比例達到56%,有明顯提高。藝術品、珠寶玉石、酒和鐘表都是受青睞的另類投資方向。但另類投資也有風險,包括流動性較弱,交易費用較高,市場不規范,監管機構缺乏,對知識儲備要求更高等。

高凈值人群另類投資大都起步于2008年金融危機

高凈值人群另類投資的平均年限大都在4-5年,也就是在2008年金融危機后開始投資。

65%通過社交活動獲取另類投資信息

高凈值人群在做另類投資時最頻繁的信息來源是專業人士的意見,達到74%。同時,投資帶有明顯的圈層特征,信息來源于社交活動的占65%,口碑也是非常重要的信息來源,占40%。

藝術品、鐘表、珠寶玉石及公務機的投資意向上升,酒類投資意向持平

高凈值人群未來對藝術品、鐘表、珠寶玉石及公務機的投資意向都有不同程度的上升,而酒類投資意向基本持平。增加投資額的最重要原因是出于個人興趣,而減少投資的主要原因為市場不規范和變現難等。

超過5成高凈值人群希望得到藝術品相關的另類投資金融服務

高凈值人群最希望得到藝術品相關的金融服務,達55%。45%的高凈值人群聽說過藝術品基金,其中超過3成表示將來有可能購買。聽說過葡萄酒基金的高凈值人群達到24%,其中超過4成有意向購買。10%的高凈值人群知道公務機基金,其中有購買意向的接近一半。

36%高凈值人群表示未來會增加藝術品投資

高凈值人群目前有藝術品投資的占到64%,而未來有意向投資藝術品的達到78%。因此,未來藝術品投資需求仍較為旺盛。

中國書畫,包括現當代書畫和古代書畫是主流投資品類,投資比例達到40%。

高凈值人群投資藝術品的信息來源突出藝術收藏的圈層特征

藝術收藏最重要的三個信息來源分別是:朋友推薦占65%;社交活動占61%;俱樂部或協會占46%。高凈值人群藝術品投資最主要的渠道有:自行國內購買占75%以上,50%通過拍賣行,45%自行海外購買,30%通過經紀委托代理。

半數高凈值人群擁有酒類投資,其中最愛投資紅葡萄酒

高凈值人群酒類投資達48%,其中葡萄酒投資占39%,超過中國白酒。年齡越大的高凈值人群投資酒類的時間更久,45歲以上的投資資歷平均達4.8年。5000萬資產以上的高凈值人群進入市場也較久,平均為5.3年。

74%高凈值人群投資酒類是出于愛好,半數高凈值人群表示投資是為了自己飲用,另外也有不少人是為了交際需要或是受身邊朋友的影響。

高凈值人群中自行購買是酒類投資最常見的途徑,由于國內購買較為便利,達71%,而因海外免稅政策的優勢,海外購買也占一半以上。

高凈值人群酒類投資最主要信息來源都與社交活動有關,57%通過朋友推薦,其中分別有53%和52%通過社交活動和俱樂部。因此酒類投資的圈層特征也非常明顯。

高凈值人群投資酒類的首要考慮因素:年份占81%,品牌占77%,產地占66%。

73%高凈值人群投資鐘表最重要的考慮因素是品牌

較早開始鐘表投資的高凈值人群在2007年就已進入市場,投資鐘表的平均時間為4.1年,也就是2009年為投資高峰期;5000萬資產以上的高凈值人群進入市場的時間更長,平均為4.6年。

投資鐘表的目的首先是出于個人愛好,占到74%,其次是看重鐘表的保值功能,占到47%。

高凈值人群投資鐘表最重要的途徑是自行購買,其中選擇海外購買的達76%,這主要是由于國外稅收的優勢和近年來高凈值人群國際旅游頻率的增加;選擇國內購買的達57%;使用經紀/委托代理、金融機構、二手市場和拍賣行的都相對較少,不足2成。

社交活動和朋友推薦是最主要的信息來源,分別占58%和51%。

73%高凈值人群把品牌作為投資鐘表最重要的考慮因素,其次是工藝,占62%,產地考慮居第三,占54%。

高凈值人群目前從事鐘表投資的占22%,未來有意愿進行手表投資的占35%,投資意愿大幅上升,而上升的熱點主要在于投資古董表,從10%上升到25%。

個人興趣愛好是高凈值人群投資珠寶玉石的最大因素

受訪的高凈值人群中目前有60%投資珠寶玉石,最主要因素是個人興趣愛好。對女性來說,珠寶作為裝飾品比收益保值更重要。

鉆石以7成的占比牢牢占據該人群中投資珠寶玉石類的榜首,其中,45歲以上的人群更偏愛鉆石。此外,彩色寶石關注比例穩步上升,藍寶石、祖母綠、貓眼石上升趨勢最為明顯,女性的熱情大大高于男性。

在投資方式上,受訪高凈值人數都首選自行在國內或海外購買,比例分別達到69%和53%。

凈度、克拉、顏色、切工為高凈值人群投資鉆石的前四大考慮因素,這與鉆石4C標準基本一致。而投資玉石的前四大考慮因素為凈度、顏色、大小和天然性,特別是對天然性的考慮尤其重要。

未來珠寶玉石的投資意向達到70%,選擇繼續投資珠寶玉石的高凈值人群中表示會增加投資的比例有3成,其中女性的增加意愿高于男性13%。

16%的億萬資產以上高凈值人群未來有意向使用公務機租賃服務

在投資公務機時,億萬資產以上的高凈值人群的前三大考慮因素分別是:品牌占81%、口碑占64%,專業人士意見占61%。

億萬資產以上的高凈值人群有計劃購買公務機的比例達15%,購買意向比去年增加了2%,這映射出中國公務機市場的巨大潛能。

在投資方式上,聽說過公務機租賃的億萬資產以上高凈值人群達到了3成,而其中使用過的人僅為12%,有意向使用的為53%,也就是說有16%的高凈值人群未來有意向使用公務機租賃服務。

高凈值人群個人投資層級

伴隨著財富的增長,高凈值人群的個人投資常常會分為三個層級。

第一層級為財富投資。在財富積累的階段,投資以財富增值為終極目標,而投資標的往往選擇市場熱點,在市場走弱之后則迅速轉換標的。

第二層級為興趣投資。在擁有穩定可觀的財富之后,高凈值人群不再熱切追求財富快速增長,而選擇從自己的興趣愛好出發,同時達到財富的保值,投資標的往往被長期持有,即使在市場轉冷之后仍然作為收藏或把玩的物品以帶來精神享受和愉悅。

第三層級為心靈投資。何謂心靈投資?就是投入是為了帶來心靈的成長和內心的滿足,投資沒有直接的金錢回報,而在于個人心靈的充實和幸福感的提升。

另類投資具有興趣性、實用性、圈層性等顯著特點

興趣性另類投資最大的特點在于投資品選擇的興趣導向。投資者選擇另類投資往往是從興趣出發。興趣投資不僅是一種投資方式,更是一種生活方式,與投資者的興趣愛好、休閑生活密不可分。同時,興趣也成為是否進入某一另類投資領域的主要驅動因素。

實用性由于另類投資者在投資時,大多以興趣為導向,因此另類投資品并不僅僅扮演投資的角色,投資與使用往往難以界定。投資者經常會對其進行把玩,如藝術品用于裝飾,酒類用于飲用,鐘表、珠寶用于佩戴等。

圈層性朋友、社交和俱樂部是另類投資者收集另類投資品信息的主要途徑。另類投資者通過圈層、交流、分享投資和收藏經驗,并可進行交易。

稀缺性另類投資品的價值往往在于稀缺性,稀缺性也是投資者選擇投資品的重要因素之一。因此,投資者投資藝術品都是單品、孤本,手表也往往選擇限量版等。

非標準性另類投資品即便價格波動,其作為商品的價值還存在。但另類投資由于難以標準化,缺少規范,缺乏有效的市場監管體系和商品鑒定體系,很可能發生次品贗品充斥市場的現象,使投資者蒙受損失。

弱流動性由于另類投資品缺少常規的交易平臺,且交易成本較高,因此變現存在一定難度。目前主要的變現方式包括:民間交易、拍賣行、經紀委托代理和金融機構,其中,原始的民間私下交易仍然是主流。所以,投資者在參與某種另類投資方式之前,需要對資金進行調配,以免影響到其他投資或生活的正常進行。

編制方法:

《2013中國高凈值人群另類投資白皮書》的調研包括興業銀行與胡潤百富對幾十位另類投資相關專家,以及私人銀行業內人士進行的面對面深度訪談。此外,本次研究在內地31個省市進行了問卷調查,調研對象為個人資產在600萬以上的高凈值人群,有效問卷達1219份。

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