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金融改革與網絡借貸

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2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

習總書記在深圳考察時提出,黨中央作出的改革開放的決定是正確的,今后仍然要走這條正確的道路,富國之路、富民之路,要堅定不移地走下去,而且要有新開拓。習總書記的講話讓全國人民倍感振奮,人們又回想起了八十年代改革開放初期那種突破創新,一日千里的發展速度。習總書記的富國富民的言論說到了人民的心坎上,在改革開放年代,誰先改革,誰就先跨入富裕的行列。目前,人民最關心的就是和切身利益直接相關的經濟改革和金融改革。

12月16日閉幕的中央經濟工作會議提出,2013年要“適當擴大社會融資總規模”,“切實降低實體經濟發展的融資成本”。這是黨中央一個非常及時和英明的決定,目前實體經濟,特別是中小企業出現了一定程度的運營困難,其中一個重要原因是不暢通的融資渠道和過高的融資成本。

我國的中小企業超過4200萬戶,占全國企業總數的99%以上;生產的商品約占社會銷售額的60%,上繳收稅約占全國的51%,提供的就業崗位占全國就業崗位總數的75%以上。為中國經濟做了這樣大貢獻的中小企業,卻在發展的道路上舉步為艱,這又是為什么哪?

中小企業面臨著很多發展的瓶頸,但影響企業發展最主要的因素之一就是資金問題,由于稅賦,匯率,勞工,原材料等各項成本不斷增加,企業的資金周轉面臨嚴重問題,然而向銀行貸款往往周期很長,也難以獲批,即使獲得貸款同意,銀行根據放貸總量控制,放貸往往要經歷一個漫長的等待。

在這種大背景下,國內民間的融資渠道獲得發展的契機。網絡借貸平臺作為一種容易參與,使用方便的民間借貸形式,獲得了人們的認可。為什么網絡借貸的發展如此迅速哪?帶著對于這個行業的好奇,記者連線到某國內知名網貸資訊平臺的負責人王平(化名),王平向記者表示,網絡借貸之所有興起,主要有如下幾個原因:

首先,網絡的普及為P2P網絡借貸提供了發展的平臺,現代信息技術極大提高了信息傳播的速度和覆蓋面積,最大限度降級了信息傳播成本,為借貸雙方提供了快捷的交流平臺,使他們通過網絡互相了解,達成借貸意向。

其次,信貸需求的多樣性決定P2P小網絡貸款的生存空間,信貸市場上有著不同層次的顧客群,要求不同性質的信貸服務,雖然對小額貸款有巨大的需求,但大銀行卻不能有效滿足廣大中小企業和居民的貸款需求。據不完全統計,截至到目前,全國網絡借貸平臺已經超過兩千多家,可見發展迅猛,相信在未來幾年時間網絡借貸很快就會走進人們的生活。

最后,國家對于民間金融改革和開放的態度使得更多的人有了對于網絡借貸的信心。2012年,國家不但在溫州開始了民間金融的實驗試點,而且把民間借貸改革探索層級從小額貸款公司上升到了村鎮銀行。王岐山副總理多次表示:應給予民間借貸合理性合法性。2012年3月,全國人大代表、浙江省高級人民法院院長齊奇向大會提交建議,要求盡快制定民間借貸相關法律法規,讓民間借貸浮出水面,陽光化、法制化。而重慶市高院更是領先一步,在2012年6月以指導意見的形式肯定了“利滾利”的合法性。國家寬松的政策讓人們對于網絡借貸的前景也充滿了信心。

隨后記者在王平的幫助下瀏覽了幾個行業領先的借貸平臺網站。王平向記者介紹道,雖然同為借貸網站,但都有著不同的特點。有些借貸網站已經獲得了大額的風險投資,如拍拍貸(這些網站的單筆借貸金額較小,主要是采取線上借貸,社區化經營的i方式,雖然這些網站不對貸款負擔保責任,但是由于借款人可以在線上和投資人主動交流,雙方可以互相建立人際溝通和信任。還有一些從傳統擔保公司轉型而來的借貸平臺,如安心貸(www.anxin.com),這類平臺主要從事“線下放貸,線上流轉”的業務,由于所有的借款人都有線下審核,平臺為所有的借款作不可撤銷的還款擔保。

王平說,目前網絡借貸平臺存在著多種經營方式,實力也是參次不齊,但是作為一種金融改革的嘗試,網絡借貸應該是傳統金融業有益的補充。隨著國家金融改革的深入,必然會有巨大發展的潛力。

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