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理財專家:購買保本基金也要留心風險

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

時下,不少中老年投資者為了獲得穩定收益,選擇將長期不用的錢購買保本基金,從而使一些保本基金的銷售出現了少有的火暴場面。對此,國際金融理財師、上海浦發銀行哈爾濱愛建支行副行長李智海提醒投資者,要想獲得預期收益,要特別留心保本基金中的保本條款、保本期的

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約定以及贖回的費用。

李智海告訴記者,保本基金是個好東西,一般情況下業績不錯、收益較穩定且流動性較好,這類基金對于出生年齡在“40、50”后的人群比較適合,可以作為家庭資產的主要配置方向。

然而,要想使保本基金獲得預期收益,購買時要特別留心以下幾點:第一,保本條款。人們不能看見保本基金就認為是100%保本的,有的是100%保本的,也有的不是100%保本的,可能包含80%的債券指數加20%的股票指數,所以后者的未來收益是80%保本,其余的要看在股市中的表現;

第二,保本期的約定。按照約定,只有在基金認購期認購的,才能保證本金及手續費,在募集期結束后,基金公司就不再承擔保本的責任。這里有一個小技巧,假如保本基金在1.01元以下,而且可以申購時,不妨買一點,因為在該基金到期時,凈值至少是1.01分,這中間是有一塊利潤的;

第三,贖回的費用。一般來說,持有保本基金第一個年度贖回費用是很高的,一般都在2%以上,以后逐年遞減,等三年后就沒有手續費了。因此,購買此類基金最好是長期不用的錢,不到不得已不要輕易賣出。

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