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過往7年年均收益率21%保本基金成資金“避風港”

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

A股震蕩之下,投資者避險情緒升溫,保本基金成為了資金“避風港”。一邊廂發行大熱,今年獲批和已發的保本基金已達10只,超過了過去8年的發行總量;一邊廂基民熱捧保本基金,新成立的3只保本基金平均首募規模為32.47億份,遠超新基金的平均首募水平。從歷史數據來看,保本基金保本無虞、增值可期,過往7年以來平均年化收益率達21.26%。

不過,保本基金保本其實有前提,而其保本的范圍也有門道,投資者選擇時還需擦亮雙眼。

在保證本金安全的前提下跑贏CPI其實并非投資者的一廂情愿,從歷史數據來看,如果投資者堅持中長期持有保本基金就能穩妥地實現這一投資目標。

據統計,保本基金在中國出現7年以來,不僅實現本金保證,取得的收益還相當可觀,平均年化收益率為21.26%。而從不同市況的表現來看,保本基金具備良好的抗風險能力,大多數年份戰勝了通貨膨脹。

而今年以來,截至上周末,在主動型股票基金整體負收益的情況下,保本基金平均取得了1.28%的收益。

金鷹保本基金擬任基金經理邱新紅指出,2011年初為保本基金建倉良機,當前債券收益率處歷史高位,吸引力較高,此時成立的保本基金可低成本建倉,增厚安全墊,為股票投資預留較大空間。

誤區一:早出晚進也能保本

在現存的保本基金中,大多數只對認購金額保本,不對申購金額保本。投資者只有在基金新發募集期間認購了基金份額,并持有到期,才能享受到本金保護。

建議:招商證券研究人士建議,除了要在認購期“逢新布局”新基金,基民投資保本基金時還要先考察所投資的保本基金的保本周期有多長,是否與自己的投資周期相匹配,已確保能夠持有到期。

根據公開信息,目前正在發行的保本基金包括金鷹保本基金、諾安保本基金和長盛同鑫基金3只產品,保本周期均為3年。而現存保本基金有的保本周期僅為2年。同時,保本基金對本金的承諾保本比例可以有高有低,即保本基金的保本比例可以低于本金,如保證本金的90%,也可以等于本金或高于本金。

誤區二:本金定可100%保全

保本基金的保本范圍即其保證投資者持有到期可獲得的金額。

據了解,在保本的范圍上,目前市場上的保本基金其實并不一致,如,有些是對認購凈金額實行保本,有些則除了認購凈金額外還對認購費用實行保本。

建議:綜合來看,保本基金的保本范圍越廣,相對的投資風險就越低,在選擇保本型基金時,應選擇保本范圍較廣的產品。

誤區三:保本等于零風險

如考慮通脹因素,如果以年通脹率5%計算,投資100萬元即使全保本,10年后的實際價值也就只有61.39萬元,通脹本身就會侵蝕近40%的本金。

建議:據了解,保本基金的投資通常分為保本資產和收益資產兩部分。回報潛力主要由其風險資產的參與比率和運作情況所決定。通常保本資產部分越大,積極投資部分比重越小,額外收益的空間也越小。

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