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保本基金破解擔保瓶頸券商基金均可擔保

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

保本基金因稀缺而備受追捧的“神話”有望落入凡間。9月6日,證監會正式公布《關于保本基金的指導意見》(征求意見稿),對保本基金的擔保方作出新的規定。其中,不僅降低了擔保機構的門檻,還規定券商、基金等金融機構可擔當擔保人,此外,不允許基金公司再與擔保人簽訂反擔保合同。

業內人士評價,此次門檻降低的幅度超出業內想象。按照目前新規,困擾基金公司的擔保壁壘幾乎將不存在。

數據顯示,截至2010年6月底,我國仍有6只保本基金在運作,份額達240.64億份,規模達304.87億元。其中,只有兩家擔保公司曾為保本基金做過擔保人。這六只基金每次開放申購,均會迎來一次申購熱潮。今年上半年,國泰金鹿保本基金和銀華保本均是一日售罄。但一直沒有新的保本基金獲批。

證監會相關人士表示,保本基金發展緩慢的原因主要包括擔保資源比較稀缺、有關機構對保本基金的理解不夠深入、產品設計仍有待完善等因素。

在基金業內人士看來,擔保瓶頸是最主要的原因。此前,按照《保本證券投資基金運作指導意見》,保本基金的擔保機構應當符合“實收資本不低于20億元;凈資產不低于50億元;成立并運作滿三年以上,具備法人資格的企業;最近三年連續盈利;已擔保的保本基金資產規模不超過其凈資產總額的兩倍;最近三年未受過重大處罰”等六大規定。

“受制于國內的擔保行業發展程度,符合這一規定的擔保公司數量很少。”

一家基金公司固定收益部相關人士對《第一財經日報》表示,而且由于資源的稀缺,談判時擔保公司占據有利地位。

和此前本報報道的情況一致,新規對擔保人的規定為“保證人的實收資本不少于10億元、上一年度經審計的凈資產不低于20億元”。此外,對擔保比例的規定也由2倍變為10倍。如擔保人為擔保機構,則比例可以提高至25倍。

除此以外,證監會還允許券商等金融機構和基金公司自身擔任保本基金的擔保人。其中,對基金的規定為“注冊資本不低于1億元;上一年度經審計的凈資產不低于10億元”。對券商等金融機構的標準為“注冊資本不低于5億元;上一年度經審計的凈資產不低于20億元。”

事實上,目前大部分的基金公司和券商都可達到這一標準。

此外,困擾保本基金的另一個“反擔保”條款也被取消。一位基金公司產品設計人士對記者表示,按照目前的《擔保法》的“反擔保”條款,在擔保人為基金公司支付了客戶損失之后,將成為基金公司的債權人,基金公司需要在此后將這筆損失歸還給擔保人。實際上還是基金公司自己為虧損埋單。

而新的指導意見則規定,基金管理人不得再與擔保人簽訂反擔保協議。證監會相關人士解釋,這是由于考慮到基金管理人已經向擔保機構支付了擔保費用。

(責任編輯:喬瑞昕)

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