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保本基金號稱“進可攻、退可守”近三年來收益不如貨幣基金

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

“等著瞧吧,明年到期以后,會被全部贖回的。傻子才繼續保留這個遠遠不如存定期的爛基金。”一位保本基金的投資者抱怨稱。2011年成立了大量保本基金并圈定一批投資者,目前,這些基金還有不到一年就到期。保本基金號稱“進可攻、退可守”,鼓吹收益參照三年期定存。然而,近三年來,上述保本基金的收益連貨幣基金都比不上。

持基兩年收益反不及貨基

“真的是保本基金,三年只保本!”2011年,保本基金的發行熱潮中,基民小梁從眾投資了一只保本基金,然而,苦苦堅守了兩年多,賺取的回報剛過4%。

按當時銷售人員的介紹,這只基金三年一個保本周期,三年到期后不僅能夠保本,還能享受不錯的投資收益,“當初鼓吹的收益參照銀行三年期的定存呢!”

2011年,保本基金大發展,全年新發了17只保本基金,許多投資者如小梁一樣趁熱“上車”。遺憾的是,這些已經運作了兩年左右的保本基金,業績并不理想。

據同花順()iFinD數據,截至本周二,這17只保本基金成立以來的平均收益為8.7%。其中,不少保本基金兩年多賺取的回報才在5%左右。2011年一季度成立的建信保本、匯添富保本、廣發聚祥混合自成立以來的收益率分別為5.7%、5.3%和4.1%。

不少產品的收益甚至還比不上隨時可以變現的貨幣基金。據估算,如果投資者2011年初開始持有貨幣基金,到本周一,累計的平均收益率約可達9.8%。

原因:保本和高收益現矛盾

收益“下有保底,上不封頂”是保本基金的主要賣點,不過,也正是因此造成了保本基金的基金經理在投資上束手束腳。

今年以來,A股市場大跌逾7%,但是,板塊熱點此起彼伏。由于在小盤股上的豐厚盈利,據銀河證券基金研究中心數據,截至本周一,混合基金的平均凈值收益率高達11.62%,而其中,保本基金的平均收益率才只有2.71%

興業證券()基金研究員徐幸福指出,這兩三年的股票和債市環境,保本基金的投資運作對基金經理來說陷入一種兩難的困境,保本和獲得較高收益之間存在矛盾,國內的保本基金需要在更長時間的摸索之后,在投資策略上有所變化,以此來適應保本基金運作的投資環境。

建議:遵守“三個認清”原則

對于想要投資保本基金的投資者,理財專家建議,要遵守“三個認清”原則,挑選具有“錢途”的產品。即:一要認清保本周期,安排流動資金投資;二要認清保本策略,明白基金如何保本增值;三要認清基金經理及其公司的資產管理能力。

此外,需要注意的是,并非任何時候購買保本基金,都能保證本金安全。據基金業人士介紹,目前,多數保本基金都只對在募集期內認購,并持有到保本周期到期的投資者提供保本的承諾,如果投資者是在基金發行完才購買,或者在保本周期未滿、中途就提前贖回,是享受不到保本的。

而如果投資者打算投資保本基金,最好是使用可投資3年的閑置資金。對于提前贖回的投資,保本基金的贖回費率一般比較高,帶有一定的懲罰性質。據公開信息,目前,對多數保本基金,持有期在1年或1年半以下,贖回費率通常為2%,而普通混合基金的最高贖回費率通常僅為0.5%。

據廣州日報

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