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搶不到國債不妨考慮保本基金切記買新不買舊

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

今年發行的一期憑證式國債和四期電子式儲蓄國債均遭到“秒殺”。由于降息預期強烈,市場預計,本周日開始發行的今年第5期、6期電子式儲蓄國債將會再度上演“搶購”潮。

為何國債持續受到追捧?風險低、收益率高是主要原因。不過,理財專家提示,能滿足類似投資

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求的理財產品并非只有國債,“下有保底,上不封頂”的保本基金也是一個不錯的選擇,從歷史數據來看,保本基金的收益率較國債更具吸引力。統計顯示,目前市場上已經結束保本周期的所有保本基金均100%實現保本,保本期間平均年化收益率為16.74%。另外,截至昨日收盤,18只保本基金今年以來的平均收益折合年化收益率超過6%。不過,理財專家提醒:保本基金切記“買新不買舊”。

今年收益跑贏5年期國債

今年以來,雖然上證綜指上漲了5%,但過程頗費周折,同期債券市場則一路高歌,這一行情令以債券為主要投資標的的保本基金獲益匪淺。

據Wind數據統計,截至昨日收盤,18只有數據可比的保本基金,今年以來的平均收益為3.30%,折合年化收益率達到6.75%,不僅戰勝5年期定存、5年期國債的收益率,也比同期非結構化陽光私募的1.93%、券商集合理財產品的2.89%都高。

如果將統計周期拉長,情況更加明顯。同花順統計,自2003年國內首只保本基金成立至2009年七年間,已有6只保本型基金結束了首個保本周期的運作。其中,保本期為3年的5只基金在保本期內的平均年化收益率為21.26%。如果再算上一些基金的后續保本周期,所有完成保本周期的產品平均年化收益率也有16.74%。

值得一提的是南方避險,作為國內首只保本基金,在過去6個保本周期內,該基金均實現保本。其累計凈值增長率為266.43%,平均年化收益率為15.67%。6月26日,該基金將進入第7個保本周期。

理財專家表示,保本基金屬于一種典型的“進可攻,退可守”的基金產品,在保障本金安全的基礎上,又可參與股市上漲的獲利,對于保守型投資者來說,是一個很好的投資品種。

切記買新不買舊

不過,投資保本基金需要注意幾點,比如,保本基金只對認購并且持有到期的份額承諾保本,日常申購并不保本,保本基金的保本周期至少3年。國債提前贖回只是損失部分利息收入,而保本基金只對在募集期內認購并持有保本周期到期的基金資產提供保本承諾,如果投資人在到期日前贖回,其本金和收益將不能得到保證,比如去年三季度債市暴跌,國泰保本、興全保本等保本基金凈值均跌破1元。此外,保本基金中途贖回手續費也較高,一般來說第一年的贖回費都在3%以上,以后逐年遞減。

“與其他基金品種不同,保本基金最好買新不買舊。”工行理財專家指出,目前大部分已成立的保本基金并未到期,日常申購并不保本,投資保本基金購買前,應看清保本基金的保本周期,認購新基金并持有到期。

良好的收益,加上證監會為行業松綁的政策利好,基金公司也悄悄加大了保本基金的發行力度。今年以來,已有9只保本基金獲批發行,目前正在發行的有鵬華、中海、交銀施羅德、大成等四家公司的保本基金。

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