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投資保本基金有方法用錯策略或不能保本(圖)

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

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招商證券

經有3只成立,合計規模達到97.42億元,平均每只的募集規模為32.5億元,大大超過了同期國內偏股基金募集的18.8億元的規模。

保本基金發行突“井噴”

據統計,今年以來已經有6只保本基金發行,相當于過去八年保本基金的發行總量。僅“3.15”一天,就有國泰保本混合、東方保本混合、大成保本混合三只基金同時發行。有渠道表示,僅東方保本混合募集首日便募得2億資金,其他兩只基金的也有過億資金入袋,熱銷情況可見一斑。

截至今年3月18日,保本型基金的總規模尚不到285億元,甚至不如一只大規模的股票型基金,未來還有巨大的發展空間。對于保本基金受到熱捧的原因,東方基金金融工程總經理吳長鳳稱,對于持有者認購,并且持有到期的基金份額,保本基金到期的時候,除了能夠避免股市大幅調整,對于投資人帶來的本金上的損失之外,同時還會對認購期間產生的利息進行保本,對認購的費用也有保障,確保投本金不會受到任何損失,這也讓保守的投資人吃了一個定心丸;另外,如果再此期間市場出現上漲,基金亦可力爭獲得收益。雖然其不如股票型基金與混合型基金激進,但市場風險相對較低;也不像債券型基金那么保守,尚能獲取部分市場上漲收益。

今年表現超越其他類基金

對于未來國內保本基金的發展前景,吳長鳳認為,“盡管保本基金不會像偏股型基金或者債券基金那樣,幾年之內就發展到上百支,但預計保本基金將來發展到幾十只的水平上還是有可能的”。

縱觀保本基金最近幾年以來的表現也算可圈可點。據巨靈財經統計,在2008年的大熊市中,盡管當時僅有兩只保本型基金平均虧損了13.01%,不敵債券型基金7.42%的收益,但遠遠好于股票型和混合型基金;在2009年的小牛市中,保本型基金的平均收益為15.78%,不敵股票型和混合型基金的收益,但依舊大幅超過債券型基金的平均收益;進入震蕩的2010年,保本型基金全面勝出,以5.53%的收益率位列各種類型基金首位。

避免保本基金不保本

對于保本基金,有專家表示,它可以是資產配置的一個重要組成部分。招商證券基金組日前發文表示,對于風險承受能力有限、追求穩健同時又希望獲得高于債券型基金收益的投資者,保本基金是一個較好的選擇。保本基金在合同中會事先設定保本條款,在保本期滿時,基金發生虧損的情況果真發生,則應由擔保人對基金投資者根據合同規定進行保本,這樣就在契約設置上為持有人提供了本金安全的法律保障。不過對于追求高收益的基金投資者,其可能也要付出機會成本,因此投資人可以根據自己承受風險的能力,按合適比例來配置部分保本基金。

此外,和一般的基金不同,對于保本基金的投資,定投要在一定條件下才有效,并不能完全照搬照套普通股票基金的投資方式。好買基金的分析師曾令華解釋說,一般情況下,保本基金只有跌破“本”的情況下才值得投資,比如某保本基金的初始凈值是1元,承諾三年后,

在保本期滿時,基金發生虧損的情況如果真的發生,那么擔保人對基金投資者根據合同規定仍給予1元的本金,因此在基金運行的過程中,當凈值低于1元時,投資人才存在套利的空間。

按此推論,當基金凈值運行在1元面值以下才值得定投,如果超過1元,保本基金的投資可能變得無效。

信息時報記者

葉靜

提醒

投資保本基金要“逢新布局”

投資保本基金要“逢新布局”,以免“保本基金不保本”的情況發生。投資者容易忽略的是,在現存的保本基金中,大多數基金只對認購金額保本,不對申購金額保本。投資者只有在基金新發募集期間認購了基金份額,并持有到期,才能享受到本金保護。如果投資者在基金正式成立后申購基金份額,那么即使他持有基金份額至保本到期,也不能享受任何的保護。

(責任編輯:姜隆)

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