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投資者應明明白白買分級基金

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

當下,分級基金的盛行讓人以“流行菜”為喻,更多口味更多選擇,總有適合你的那一款。不過,投資不是一種浪漫關系,而是一筆商業交易;投資者關注分級基金的理由不應該是因為它“熱門”或者“時髦”,而是明確這一產品能夠助其實現投資目標。

事實上,正因為分級基金引入了更多創新機制,因而在購買時也更需要投資者擦亮雙眼,貨比三家,問清下面這三個問題,買個明明白白,安安心心。

首先,你了解這只分級產品的風險收益特征嗎?

分級基金是在現有基金產品基礎上的創新,其創新之處正在于通過不同分級方式創造出不同風險收益特征的份額,從這個角度而言,風險收益特征上越稀缺的品種也越值得投資者關注。

簡單地說,我們所熟悉的偏股型基金是“高風險高收益”的投資品種,債券型基金和貨幣基金是“低風險低收益”的品種,但是分級基金則可說是通過不同分級方式創造出“更高風險更高收益”、“低風險穩定收益”甚至“中低風險、高收益”等不同風險收益特征的份額。這樣一來,偏好風險的投資者就可以選擇杠桿類份額,承擔更多下跌風險,同時可以獲得較高比例的收益分配權。而厭惡風險的投資者則可以選擇低風險固定收益類份額;也可以嘗試類似“零息可轉債”風險收益特征的興業合潤A份額,以較低風險追求較高收益。

第二個問題是,你信賴這只分級基金的投資團隊嗎?

你買的基金是哪家公司的產品,基金經理是誰?主動型投資還是被動型投資?你是否信賴其投研團隊的實力?毫無疑問,這是基金投資的基本問題,不過在購買分級基金的時候同樣不應忽視。

事實上,如果把分級方式形容為“切蛋糕的刀子”,決定著如何分配基金收益這塊蛋糕的話,分級基金產品背后的投研團隊則是“做蛋糕的師傅”,他們才真正把握著蛋糕的尺寸和風味,就算是高杠桿類的產品,同樣需要良好的投資業績才能撬起優質回報。

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