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國泰君安接入央行支付系統

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

接近中國人民銀行(央行)人士透露,國泰君安證券公司(下稱國泰君安)已獲得牌照,可直接接入央行大額支付系統(HVPS)。國泰君安由此成為首家直接接入HVPS的券商,也是首家進入HVPS的非銀行金融機構。

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所謂大額支付系統,是央行為信用社、商業銀行以及非金融機構和特許參與者與央行之間的支付業務提供的最終資金清算系統。此前,國內能直接接入HVPS的金融機構僅限于商業銀行。

市場人士稱,券商直接接入央行支付系統,對投資于多個金融品種的投資者而言,資金劃轉可以直接走“銀行―券商”流程,此前必須要走“A銀行―B銀行―券商”繁瑣的劃轉流程。這意味著券商支付功能獲得實質性進展,將有助于券商開展財富管理。

知情人士表示,這是證券公司的一次歷史性突破,導致金融機構間固有格局的破界,發生了微妙的變化。“相信券商介入央行HVPS只是技術突破的第一步,在打通技術銜接的基礎上,創新空間很大,只是仍需很長時日,短期內可操作空間可能并不如外界預期。”

以特許參與者身份接入

接近央行人士透露,國泰君安此次是以特許參與者身份接入央行HVPS。國泰君安高層早已與央行就此事進行過深入接觸,約在今年7月上旬得到了央行的準入消息。國泰君安對此消息不予置評。知曉情況的另一家券商人士稱,國泰君安為打造集成支付賬戶系統,集結了數個部門人員組成設計研發推進小組。

據報道,在國泰君安接入央行支付系統之后,未來投資者可在國泰君安證券設立一個“超級賬戶”,把股票賬戶、期貨賬戶和資管賬戶集合起來,統一登錄;該賬戶也可以通過與支付系統的對接,間接實現支付功能,如繳納水電煤費等,而第三方存管模式不變。

所謂“第三方存管”,是指券商的客戶交易結算資金交由銀行存管,存取資金通過銀行進行,而券商僅負責管理證券賬戶,以杜絕券商挪用客戶保證金的可能性。

上述接近央行人士表示,此前證券公司與銀行建立第三方存托管關系,證券公司客戶需在第三方存托管銀行開立資金賬戶,銀行具有二級清算資格。而通過接入央行HVPS后,當客戶想劃轉資金購買券商理財產品時,可以直接由券商在HVPS進行清算,省去了一道資金劃轉的手續。

簡單舉例,客戶黃先生想購買國泰君安一款理財產品,其100萬元資金在A銀行賬戶內,而黃先生在國泰君安證券資金賬戶的存托管銀行為B銀行,黃先生必須先將100萬元從A銀行劃轉至B銀行,通過銀證轉賬轉入證券資金賬戶,才能購買。

在券商直接連通HVPS后,未來黃先生就可以直接將100萬元資金從A銀行轉入國泰君安的“超級賬戶”,通過“超級賬戶”,B銀行轉到國泰君安的這道程序由券商在后臺完成操作。這種個人資金在證券、期貨等賬戶間自由便利的劃轉,于客戶而言,大大減少了交易時間和交易成本。

類銀行業務需“過橋”

不過,由于“超級賬戶”尚未設立,國泰君安獲準試點進入HVPS,只是為“超級賬戶”提供了可能性,未來“超級賬戶”的具體功能還有待開發。

事實上,一些知情人士表示,在接入HVPS后,券商在資金結算上依然無法繞開銀行。

根據《證券法》第139條規定,證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業銀行,以每個客戶的名義單獨立戶管理。證券公司不得將客戶的交易結算資金和證券歸入其自有財產。禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結算資金和證券。

在法律框架下,券商想要實現類銀行業務,只能通過“搭橋”實現。據悉,根據清算業務規定,國泰君安需在央行和登記結算公司存放一定比例的清算備付金,作為相關業務清算的頭寸。

一券商行業分析師表示,通過“超級賬戶”,國泰君安可以通過發行理財產品來實現類存貸款業務。“比如‘存款’功能,券商可以通過發行保證金理財產品實現;‘貸款’業務,券商可以通過發行資產管理計劃對接;資產管理,券商已經擁有了代銷金融產品的資格。”

但所有這一切,在無法獨立開戶的情況下,手續之繁瑣尚不能與銀行競爭。

上述接近央行人士也表示,國泰君安目前要實現劃轉功能,還需要一個類似銀行卡的載體。而這個載體如何設計,目前尚無定論。

該人士分析道,“假設券商可以與銀行發行一個聯名卡,聯名卡掛鉤該券商所有的第三方存托管銀行,這樣一來,才能實現資金劃轉的無縫對接。”

而按照國泰君安董事長萬建華的設計,這個“載體”的框架應是全領域的綜合理財賬戶,可將現有客戶的證券資金賬戶、期貨資金賬戶、信用資金賬戶、資產管理賬戶等各類一并管理起來。同時,綜合理財賬戶具有跨行支付功能,實現客戶“一鍵登錄,綜合理財”。具體到投資者操作層面上,既可買賣股票,還可通過它買到其他理財產品,以及實現公用事業的支付。客戶的資金不用從證券賬戶回到銀行賬戶就可以直接轉至期貨賬戶或者其他賬戶,直接完成上述交易。

消息人士稱,作為金融創新方案之一,該綜合理財卡已經獲得了證監會核準。

曾期望“獨立開戶”

國泰君安的破局,與萬建華有著密切的關系。一券商負責人直言:“央行的點頭,足可見萬建華在其中的地位和人脈。”

萬建華出身央行,后在招商銀行(行情,問診)主持創建了招銀證券(目前的招商證券(行情,問診)),此后一手創建了中國銀聯,成為當之無愧的“中國VISA之父”。在離開中國銀聯后,萬建華在2009年創辦了第三方支付“通聯支付”。

今年5月8日的第二屆券商創新大會上,萬建華就曾表示,國泰君安正積極申請加入中國人民銀行支付系統的業務試點。

當時,萬建華在會上作了主題為“持續推進綜合理財服務創新,積極探索證券公司業務轉型”的發言,他表示,國泰君安證券已經向中國人民銀行正式申請加入人民銀行支付系統的業務試點,并按照要求提交了所需申請材料。

上述央行人士透露,萬建華當時更希望的是可以在央行單獨開戶,“但基于目前制度障礙,該方案被否決了。”

中國證券公司在上世紀八、九十年代,可以直接在央行開立證券賬戶,但由于監管規范的缺位,爆發了挪用客戶保證金等案件。此后央行對證券公司在央行開立的賬戶做了集中清理,不再有任何非銀行機構在央行開立賬戶。

除了國泰君安之外,其余券商也均有進軍支付領域的意圖,但多為通過第三方支付實現。

去年11月,光大證券(行情,問診)率先攜手Chinapay推出了證券資金消費支付服務,客戶可以使用證券資金賬戶在網上購物。此后,中信證券(行情,問診)也與恒生公司推出了網上支付。

因第三方存托管的規定,近十年來,券商客戶大量流失。此次突破,大大激發了證券業內的士氣。“若直接接入得以全行業實現,將改變多年以來由銀行業壟斷支付體系的格局,是券商涅

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