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匯豐銀行報告稱投資股票基金令家庭財產減值

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

據經濟之聲報道,匯豐銀行(中國)有限公司8日發布《2012中國家庭理財狀況調查報告》,報告顯示,中國家庭的流動資產均值為386,000元人民幣,實現資產增值是中國家庭理財規劃的首選目標,其次為保障子女教育和安排退休生活。在各投資類別中,持有存款(包括本外幣)的家庭占87%,而投資股票的家庭占66%,基金60%,保險58%以及銀行理財產品40%。

調查顯示,過去一年中,超過六成(64%)的受訪家庭表示實現財富增長。而23%的受訪家庭表示承受了資產減值,這些家庭的資產配置多以股票和基金為主。從虧損和收益的角度來看,受訪家庭表示,總體而言,可承受的最大虧損主要集中在5%-20%(不包含20%)的區間;而可接受的銀行理財產品的最低收益率主要分布在3%-5.5%的范圍。

就理財產品的期限而言,報告發現,最受受訪家庭歡迎的期限為4-12個月(65%的家庭)。其中,低年齡段家庭更關注6個月以下的短期理財產品,而高年齡段家庭更關注中長期理財產品。另外,超過七成的家庭表示,他們有一定的海外聯系,以境外旅行和有親人定居海外為主,而未來計劃送子女出國留學的比例增幅較大。

匯豐中國零售銀行及財富管理業務副總監李峰:近年來,中國家庭的財富積累增長迅速,對財富管理的需求也日趨多樣化。處于不同人生階段的家庭,在財富管理的態度、習慣和規劃等方面都呈現出較為明顯的差異。同時我們也注意到,很多家庭對自身風險承受度的認知和實際的資產配置并不匹配,這就需要包括銀行在內的金融機構扮演積極的角色,協助這些家庭以更為理性的方式和科學的方法來規劃和管理財富,最終促進內地理財市場從產品到服務的全面提升。

匯豐中國的本次調查覆蓋內地8大主要城市,按生命周期將受訪家庭分為三大類別:25-34歲處于家庭建立期、經濟壓力相對較大的年輕家庭;處于家庭發展期、大部分已婚且有未成年子女的35-44歲家庭;邁入穩定期的45-55歲家庭,其子女多處于深造或初入職場的階段。

總體來看,在財富管理的態度上,中國家庭較為關注投資需求和保障需求的平衡。落實在理財規劃時,他們首要考慮的三方面分別是:實現資產增值(68%的家庭)、保障子女教育(57%)及安排退休生活(46%)。其中,處于建立期和發展期的兩類家庭更希望實現資產增值(25-34歲:75%、35-44歲:72%、45-55歲:51%),而處于穩定期的家庭則更多地考慮如何安排好退休生活(25-34歲:32%、35-44歲:45%、45-55歲:70%)。

在風險偏好方面,大部分(63%)受訪家庭表示,他們屬于“中等回報率、中等風險接受度”的類型;而屬于“高回報率、高風險接受度”和“保本不虧損”類型的家庭則較少,分別為24%和13%。但從這些家庭的實際資產配置情況來看,以中等風險產品為主的家庭占比反而較少,僅為13%;而以高風險或低風險產品為主的家庭占比則分別為45%和42%。由此看來,大部分受訪家庭自認為的風險偏好和其實際的資產配置并不匹配。

從虧損和收益的角度來看,受訪家庭可以承受的最大虧損范圍主要集中在5%-20%的區間,而可以接受的銀行理財產品的最低收益率則主要分布在3%-5.5%的區間。其中,穩定期家庭(45-55歲)對于大額虧損(20%以上)的承受能力最低,對于銀行理財產品收益率的要求也相對較低。

中國家庭持有的最多的5類金融產品分別是人民幣存款(84%的家庭)、股票(66%)、基金(60%)、人壽保險(46%)和一般銀行理財產品(40%)。從未來12個月的投資意愿來看,這5類產品仍將是最重要的投資品類。同時,報告顯示,結構性理財產品、外匯、QDII等產品可能成為家庭投資理財的增長點。

在選擇投資服務機構時,受訪家庭較為關注以下三個標準:“值得信任且具備謹慎的風險管理意識”(42%的家庭)、“提供專業的咨詢服務,幫助客戶做出明智的投資決策”(38%)及“提供最佳網上銀行服務,便于客戶進行實時交易和掌握最新市場資訊”(34%)。除以上三個標準之外,45-55歲穩定期家庭還會更多地考慮“已建立關系的銀行”。

近六成(58%)的受訪家庭表示持有保險產品。其中,定期人壽產品(44%的家庭)、養老產品(43%)及醫療保險產品(43%)是持有率最高的三款保險產品。從未來12個月的購買意愿來看,購買非人壽保險產品的家庭比例增幅較大。

近七成(66%)的受訪家庭表示,購買保險主要是“為了保障,而非儲蓄或投資”,其次是“鑒于不斷增長的醫療費用,對醫療保障有更多的需求”(53%)。從保險金額來看,受訪家庭年繳保費平均占家庭年收入的7.4%。調查顯示,受訪家庭在養老保險和投資連結險上的花費相對較大。何京玉

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