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基金業積極融合還是冷眼旁觀

2013-11-05 14:52:35
來源:網絡

阿里巴巴擬控股天弘基金奏響了互聯網金融的最強音。繼銀行渠道步步緊逼的利益侵蝕,券商、私募和保險踏入公募基金傳統領域的壓力之外,基金業又迎來互聯網金融熱潮的“洗禮”。

無論是借力融合,還是冷靜地隔岸觀火,許多基金公司都明白:在一種趨勢性的力量面前,要想完全脫離互聯網金融的挑戰,幾乎是不可能的。

“觸網”天地寬

天弘基金“余額寶”的風靡一時,以及這家以往并不起眼的基金公司由此扭虧為盈,凸顯不少還在傳統業務領域和傳統模式下步履蹣跚的基金公司的被動。這一點,許多基金公司的股東心知肚明。

“隨著互聯網和大數據的發展與普及,互聯網企業跨界涉足金融業日趨常態,初創的企業也大量涌現,對傳統金融業的多個領域形成沖擊,從支付結算到投融資服務、再到流通貨幣,銀行、保險、證券、基金等傳統金融機構無一幸免,滲入范圍不斷擴大,并向金融業的核心領域拓展。”——這是宏源證券分析師易歡歡,在他的一份名為《大數據時代的跨界與顛覆——金融業門口的野蠻人》的研究報告里,對互聯網金融大潮所作出的描述。

“馬云說過嘛,銀行不改變,我們就去改變銀行。”今年9月中旬,一家銀行系基金公司在上海成立時,其董事長聊起正熱的互聯網金融話題時,這樣詼諧地說道,以此表示他也意識到了隨之而來的沖擊。

正像互聯網金融在支付結算、投融資服務等多個環節的滲透一樣,部分對于新模式、新業務早有興趣的基金公司,也伸出“觸角”想把握住各種機會。

據中國證券報記者了解,上海一家曾與第三方銷售機構合作積極,早早即開始相關系統的對接、測試的基金公司,除了有意成為第一批在淘寶“開店”的基金公司,旗下微信客戶端已經開通了包括“在線交易”在內的幾大功能,顯示這家公司對于互聯網金融的積極態度。

“我們的微信客戶端正在改版,改版之后,客戶通過微信通道進行的基金申購、贖回,直接在手機上就可操作完成,不再像以往那樣,手機操作之后還需登錄郵箱進行郵件確認等,避免過多的環節,而帶給客戶更多的便利性。”該公司一位市場部門資深人士對中國證券報記者說。

他深有感觸地對記者表示,互聯網金融目前對于基金公司最大的意義,就在于它讓基金公司與客戶走得更近,聯系得更緊密了。

“說實話,以前我們得到的客戶信息、客戶需求都是銀行提供的,我們對于銀行簡直是戰戰兢兢,不給客戶資料我們就沒有辦法;銀行說現在客戶喜歡債券基金,我們就只有去設計和發行債券基金。實際上,這不見得是客戶的真實需求。現在如果我們能夠部分地繞過銀行,通過網絡直接和客戶發生聯系,那么一方面我們的產品設計上就能對癥下藥,推出一些及時敏銳跟進客戶真實需求的基金產品;另一方面,我們有動力在交易環節上下更多的功夫,完善客戶的投資體驗。后者看起來瑣屑無奇,實際上在實務上非常重要,打個比方,京東現在這么火,與它的物流快捷有很大關系,而亞馬遜網站的下單支付環節也非常順暢,這都大大增強了用戶的好感和粘性,而有的電商網站,實在是做得太爛,很多人體驗過一次就棄之而去。”這位業內人士說。

另一家基金公司電商經理補充說,僅僅認為互聯網金融幫助基金公司貼近客戶的需求,這樣的理解太狹隘了。只要有客戶的全方位資料、數據在手,全面分類、挖掘客戶的深層次需求就成為可能。

“重要的是這個可能性。天弘基金聯手阿里巴巴,不少人覺得他只能做好貨幣基金,但如果阿里天弘能把貨幣基金做到成千上萬億的規模,造就一個巨大的平臺之后,它什么不可以做?或者說,它有很多花樣可做。”這位電商經理評論道。據了解,目前其所在的公司正在與一家互聯網金融背景的企業聯手推出針對特定客戶的定制型基金。

“觸網”并非坦途

也并非所有的基金公司對于互聯網金融都表現出如此大的興趣。上海一家規模較大的基金公司內部人士就對記者表示,這歸電子商務部門管,他們尚不知曉。不過,他也透露,估計公司近期在此方面沒什么大的動靜,“討論總歸有幾句討論的,但看起來不像有大動作的樣子”。

另外幾家規模較小的基金公司則直截了當地告訴中國證券報記者,公司在這方面資源有限,暫時沒什么想法,依然是按部就班地走在原有的軌道上。

在記者的印象里,這的確代表了相當一部分基金公司的現有對策,那就是“遠觀而不褻玩”,其中,甚至包括一些電子商務軟硬件建設都在業內起步甚早的公司。

“這很好理解,電子商務起步較早,只能說明他們較早地具有了建設多元化銷售渠道、擺脫受單一渠道制約的戰略思想,但在日新月異的時代變化中,落伍于新的潮流之后是完全有可能的。”一位業內人士說。

另有一些業內人士在和記者交流時則表示,不少基金公司采取這樣的“鴕鳥”態度,是因為依靠傳統的模式和渠道,還是“能有幾口飯吃的”,行業發展還遠未到被逼到絕境的地步,因此不見得有很強的動力去搭上互聯網金融這條船。

“從另一個方面來說,現在基金公司這么多,大家完全可能走出差異化很大的發展路線,現在涉網的,主要來看還是貨幣基金,而貨幣基金的管理費是很低的,很多公司以往發貨幣基金都不是為了獲得收入,而是想上規模爭得行業地位。現在互聯網金融是個熱潮,那么如果推行了貨幣基金產品,合作的互聯網機構也是要在管理費中切一塊蛋糕的,那還剩下什么呢?”一位基金公司人士說。

值得注意的是,按照部分業內人士透露的說法,首批基金公司“淘寶”直銷店因為牌照審批問題尚未開張,而此時遇上阿里巴巴控股天弘基金的事件,不禁讓部分基金業內人士議論:與支付寶合作的貨幣基金將只有天弘一家,這讓其它公司一直以來的期望化為泡影,以后會不會對其淘寶等平臺上的其他基金公司“厚此薄彼”呢?

“不太可能吧。”一家正在積極籌劃相關事宜的基金公司人士回答道:“以前控股各家基金公司的銀行也一樣賣其他公司的基金產品,淘寶、阿里巴巴要向互聯網金融進軍,做成這方面具備氣候的大平臺,就不可能只有那么一點點小氣量。”

想起今年上半年一家基金公司透露的困惑:即在淘寶開店,是不是與基金公司傳統的客戶定位、品牌形象有所沖突。記者在與這位資深人士交流時,沒想到他立刻表示,淘寶雖然草根,但其海量的客戶資源與信息正是基金公司孜孜以求的。

“以前我們是好像高端大氣上檔次的,但也沒看到給銷售帶來什么推動作用,現在的確是要反思。試想一下,如果淘寶在其頁面掛上一個宣傳廣告:某某基金今年以來收益率多少多少,那掀起的能量和我們自家網站上的宣傳可太不一樣了!”他興奮地憧憬道。

創新需防控風險

據中國證券報記者了解,銀行系基金公司以一貫穩健保守的態度,在目前基金公司紛紛“涉網”的熱潮中,表現出了相對的淡漠。

前不久,一家基金公司董事長聊起此事時,對記者表示,他們也知道互聯網金融現在很熱,在他看來,互聯網金融是建立在物流的基礎上的,但是直到現在,整個互聯網金融還處于萌芽狀態,還沒有形成一整套完整的技術、監管規范,比如說資本約束、風險撥備等等。所以要等到過完一些階段才能作全面的評價和認識。

談起公司的產品線構想,他說:“目前而言,我們想運用一些通用的資源,而不會去標新立異,雖然我們也會提前去研究一些創新,但不能為了創新而創新。因為我們發現,真正能賺錢的產品還是一些主流、通行的產品,這就好比水果種類很多,但大眾消費得最多的還是蘋果、梨這些普通品種,一些熱帶水果大家可能很好奇,但不會經常吃。所以創新還是要基于市場需求的,要讓投資者一看就透徹明了,知道風險點,知道收益或者收益的預期。”

他告訴記者,今年他們公司計劃發行的都是傳統的債券基金和貨幣基金,而在依托的渠道上,也將主要是股東方和股東方在多年業務發展中積累下來的一批銀行同業資源。

“我們的大股東在固定收益業務方面耕耘多年,未來很多業務上與我們公司都有合作的空間,而上面提到的這些同業資源,也將是豐富的寶礦,這些散落在全國多地二、三線城市的城商行,以后都能在許多方面給予我們支持。”這位董事長列舉道。換言之,不“觸網”,基金公司也不是沒有路可走。

本文來源:中國證券報·中證網

責任編輯:NF035

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