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網貸監管有真空淘寶賣基金在“審批”

2013-11-05 14:52:40
來源:網絡

記者黃敏

網絡深刻地改變了人們的生活方式,其作用也被發揮到了某種極致,投資理財自然也逃不過網絡的觸角。發展迅猛的P2P網絡理財,給投資者帶來新選擇的同時,也帶來了更多的疑慮——一邊是年化超過10%的高收益,一邊卻是網絡另一端的陌生人,在利益與風險的兩端,你的心會偏向哪里?此外,關于網絡平臺賣開賣基金一事,眾說紛紜,日前,業內人士向《投資快報》記者證實,有相關接觸和準備,但監管還未放開,目前還在走“所謂的審批流程”。

把錢借給陌生人,你敢嗎

對很多投資者來說,網絡借貸不僅僅是交易平臺的變化,也是投資理念的變化。所以,參與P2P網絡理財的群體一般是以年輕人為主。

只需簡單注冊,放貸人就可以在網貸平臺上挑選不同的項目進行投資,投資額和期限均可靈活設定,10%以上的年收益水平,較銀行存款、銀行理財產品、貨幣型基金等收益高出1倍以上,不像股票投資一樣始終面臨虧損的風險,也無信托產品對投資金額有較大要求,也許這正是P2P理財吸引眾多普通投資者的重要原因。

然而,事實可能并沒那么簡單。最近,在網絡上流傳著一篇本報也做了詳細報道的題為《網貸平臺客服爆料網貸平臺惡心內幕》的揭秘網帖,發帖人自稱是從某網貸平臺離職的客服人員,在帖中爆料了網貸公司鮮為人知的內幕。

自稱網貸客服的發帖者陳某在網帖里說,因為與公司主管發生嚴重沖突,提出辭職,盡管如此,在他辦理離職手續時卻被塞了1萬元“封口費”。老板表示希望好聚好散,讓他做好保密工作。而他“每天的工作就是坐在辦公室聊聊天,打電話與投資者套近乎而已”。

陳某透露,自己工作的這家網貸平臺的年利息在22%-24%上下,如果遇到特殊時期,提現一直大于充值的話,平臺會發高利息標的,在投資者數量很低時甚至升到26%-32%的年利息。

根據我國法律規定,民間借貸利率不能超過同期銀行利率的4倍,“民間借貸利息超銀行利率4倍不受保護”。現在銀行一年期定期存款利率為3.25%,4倍就是13%。但據某網站統計數據顯示,當前網貸平臺的利息達到20%的大有人在,也就是說,基本上所有的網貸平臺都超過了4倍的紅線。

陳某說這家網貸平臺開業一年多,向來都是以22%-24%的年利息吸引投資者,但他離職的前兩個月卻并沒接過一個單子。

網貸監管有真空

可觀的投資收益固然誘人,但收益與風險成正比的鐵律,讓投資人不得不擔心,“這種網絡投資有多靠譜?”

據了解,目前國內從事P2P個人信貸平臺業務的公司有幾十家,宜信、貸幫、人人貸三家是最具規模的代表,他們同時也代表了最為典型的三類網貸模式。

第一類是以宜信為典型代表的線下模式。網絡僅提供交易的信息,具體的交易手續、交易程序都由P2P信貸機構和客戶面對面來完成。第二類是以紅嶺創投為代表的墊付本金的中介平臺。這種模式的特點在于,一旦貸款發生違約風險,網站會承諾先行為投資人人墊付本金。除此之外,還有以“拍拍貸”為代表的第三類模式。與其他兩種方式最大的不同是,當貸款發生違約風險時,中介方不會向投資人墊付本金。

有業內人士表示,選擇可靠的平臺對于投資者來說是至關重要的,因為“有些公司是做業務的,但也有些公司是打著幌子圈錢的,投資者一定要謹慎選擇。”像上海的拍拍貸就是唯一獲得經營牌照的P2P公司,這個牌照是由上海市政府頒發的,并不是國務院授權的。言外之意,目前網絡借貸公司并沒有得到國家的認可。

據了解,由于很多網貸平臺并非正式的金融機構,因此如何確保投資者的資金安全,理所當然地成了一個很嚴重的問題。雖然網貸平臺在國內出現已有6年時間,但目前卻基本處于監管空白,任何人想要開辦網貸平臺,只需要花錢買一套軟件,然后再到工商局和網絡管理部門注冊,前后只需半個月就可以開張營業了。李強透露,建立線上的網絡借貸公司只需要二三十萬元的成本。

業內人士對網絡借貸公司的性質直言不諱,“幾乎所有的網貸平臺在工商登記注冊的都是信息類咨詢公司,經營范圍為信息咨詢、電子商務和資產管理等,而不是金融中介的內容。”根據司法解釋:向不特定主體吸收資金,個人吸收金額達到20萬,或者被吸收人數達到30人,或者造成損失十萬;單位吸收額度達到100萬,或者被吸收人數達到150人,或造成損失五十萬的,就涉嫌非法集資,將追究刑事責任。

按照目前網貸平臺的運作模式,其操作的融資項目幾乎都是面對不特定投資人的,網貸平臺事實上就扮演了集資人的角色。對于網絡信貸平臺的監管,市金融辦公室的相關負責人表示,目前仍不是很規范,并沒有具體的監管渠道。

淘寶賣基金,監管仍未放開

日前,《投資快報》記者向支付寶有關負責人求證,“把理財產品放在淘寶上或者支付寶上賣,現階段會不會遇到法律或者監管上的問題?”

該負責人回應表示:這方面的問題目前確實存在。大家最近可能關注基金公司在淘寶開店,我來淘寶到現在2年了,到現在也沒有基金公司在淘寶開店,這涉及到證監會對電商平臺與基金公司的合作模式是什么關系。淘寶是作為電商平臺,淘寶本身不是一個基金的銷售機構,無論是直銷還是代銷,我們沒有拿到,目前也不會去申請所謂的代銷牌照還是作為公共的平臺。由基金公司以店鋪的方式來進行他的產品推廣,這塊也很可能遇到一些監管方面的規定。

他還透露,去年7月份,證監會新上任的副主任徐浩帶隊到淘寶進行基金業務合作調研,歷時大概半年多,到去年12月份基本確定了第三方電商平臺與基金公司銷售合作的指導意見,到了大概今年3月份,就正式發布了暫行管理規定,像淘寶、京東、蘇寧這樣的電商平臺如何和基金公司進行合作,有一系列的管理規定。作為淘寶、天貓、京東,如果你想以店鋪形式吸引基金公司,首先得要進行相關材料的備案,審批通過以后,才有相應的資格。

現在基金公司在淘寶開店的進展情況怎樣?預計最快什么時候開第一家?“清源”進一步回應說:由于監管方面有一些相關的規定,首先淘寶也好或者天貓也好,我們要進行業務的備案,據我了解,備案材料已經上報給相關的監管部門了,他正在走所謂的審批的流程,一旦流程下來以后可能下一波就是基金公司怎么進淘寶、怎么開店的問題,現在基本流程就是到這一步,我們在做備案,然后監管部門把備案審批下來以后,接下來就是基金公司進行淘寶店鋪方面的合作。當然這種合作也包括幾方面,一是系統的對接,另外還有所謂的店鋪裝修這類的東西,每家基金公司進展不一樣,有的快、有的慢。

“最快什么時候開第一家,沒有特別明確的時間點,因為什么時候審批下來不是我們所控制的,但是前提之下,有些基金公司在技術上已經和支付寶、淘寶進行了對接,我們的系統對接方面肯定走在前。目前使用支付寶進行官網支付的大概有44家基金公司,其中大概有將近一半的基金公司和淘寶接觸過、討論過類似于淘寶開店、如何開的事情。”最后,支付寶上述人士說道。

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