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網贏天下熄火背后:網貨平臺自融風險暴露|財經|經濟|公司_新浪財經_新浪網

2013-11-05 14:52:40
來源:網絡

高談

對網貸投資人Mike來說,最近是他投資網貸以來最不安的時刻。任憑之前網貸大風大浪,跑路卷款,Mike仍然憑借自己摸索的一套網貸投資法則和精明的觀察得以全身而退,而如今,一家名為網贏天下的網貸平臺熄火事件卻讓Mike大為震動。

網貸投資老手的恐慌

“網贏事件對我們影響很大,要是我去調查了,沒準也會投,這次沒有中招部分原因是運氣好。”Mike告訴第一財經日報《財商》記者。

Mike是資深的網貸投資人,幾年下來走訪了近百家網貸平臺,精明勤奮,自創了一套“分散打新網貸投資法”,也成為不少網貸投資者效仿的對象。自Mike接觸網貸以來,幾乎沒有遭遇過大虧損,這也一定程度上歸功于他豐富的經驗。“也許是經驗多,也許是運氣好,除了一次小小的疏忽導致虧損外,沒有遭遇過風險事件,每年賺個幾百萬。”Mike告訴記者。

然而,近來Mike和他的小伙伴們開始憂慮起來,原因是一家叫網贏天下的網貸平臺資金鏈斷裂,并且網贏天下風險非常突然,從網站成立到爆出風險僅僅用了4個月時間。

Mike們在網貸投資人中被稱為“打新一族”。按照Mike的投資思路,他只投新站,并且只投成立之后的三個月;資金高度分散到若干家網貸;一般到手收益在年化40%左右。“時間長了誰也說不清楚,只要感覺股東實力還行,短時間內不會倒閉,那我們就會投。”Mike告訴記者。

因此,網贏天下在短短四個月就發生風險事件,大大地動搖了Mike的投資策略。

就在今年8月初,成立僅僅4個月的網贏天下便發表公開信稱,已全面停止所有網貸業務,僅負責對之前欠款的還款安排。而在短短4個月的時間內平臺累計成交金額已經近7.8億元;截至目前,該平臺貸款余額約為1.5億元,涉及1500多名投資人。而在接下來的一個月內,網贏天下所有的借款標的中將有1.18億的資金到期。

網贏事件之所以能在投資人中掀起軒然大波,原因有二,首先,網贏天下看上去股東實力雄厚,他們自稱是一家擬上市公司的旗下公司。“網贏天下網絡借貸平臺是由深圳市網贏天下電子商務有限公司運營,成立于2013年3月28日。公司注冊資金2000萬元,是一家準上市企業創辦的網絡借貸平臺。”網贏天下在其公司介紹中如是寫道。而這家神秘的擬上市公司,正是深圳一家名為華潤通的企業。

其二,一般而言,網贏天下在成立4個月之后就發生風險,這也是極為少見的。雖然此前網貸行業中也有淘金貸等成立之后“閃電倒閉”的網站,但是這些幾乎都是蓄意詐騙卷款潛逃的代表,而一家有實際經營業務的網站很難在如此短的時間內發生風險。“網貸的平均借款期限都在3個月以上,并且由于目前網貸資金流入強勁,網貸平臺就算遇到問題,也可以借新還舊暫時緩解資金鏈緊張。”網貸之家負責人徐紅偉告訴記者。

所以,在發生風險的網站中老站多于新站,例如去年底發生風險的網貸平臺天使計劃是在成立后3年發生風險的;去年年底發生風險的網貸平臺優易網也是在運營2年多之后發生風險;非誠勿貸是在成立1年之后發生擠兌風險。

從已經出現的風險案例看,老平臺發生風險的概率遠遠大于新平臺,這也是Mike們打新的一條重要依據。“新網站花了很多功夫籌備,一上線就倒的可能性很小;而且就如每家新店都要促銷,新網站也會用更高的收益來吸引投資人,所以我們的投資策略就是投新貸。”Mike告訴記者。

的確,目前老網貸平臺的收益在年化20%左右,而一家剛成立的網貸平臺的收益在40%左右,利潤十分豐厚。加上像Mike這樣的投資者幾乎沒有在打新游戲中失過手,網貸“打新”之風盛行也是可以理解的。

自融是最大的風險

“自融”是目前在網貸業內非常熱門的詞匯。它是指那些有資金需求的人自己成立一家網絡貸款平臺為自己融資的情況。

“現在的情況很亂,可以說一點自融都沒有的平臺幾乎沒有。”徐紅偉告訴記者。

“‘自融’是個最大的風險。若不是‘自融’,網贏也不可能倒得這么快。”Mike告訴記者。

那么網贏天下究竟是不是一家自融平臺呢?

網贏天下自稱和擬上市公司華潤通有關,而在網贏天下成立之前,華潤通已經開始在其他網貸平臺上借款。

據紅嶺創投數據,華潤通在2011年12月5~8日累計通過快借獲得500萬借款,借款利率為24.18%,期限6個月,借款標題為“擬上市公司短期資金周轉”。

“公司現已經做好上市前的準備工作,現在需要引入部分資金來清理能被征信系統采集到的小額貸款公司、擔保公司的借款,為上市做最后的沖擊。即使無法按照預期的時間完成上市,500萬的還款也不存在太大的壓力。”借款說明稱。

并且,這筆借款在第一個月還款時就出現了逾期,借款期限為半年,但是到第8個月才還清欠款。

據一些知情人士透露,目前華潤通在深圳的銀行已經借不到錢。自然讓人揣測,網贏天下的成立就是為了這家關聯企業的融資服務的,而其成立之后如此迅速地倒閉也就不難理解了。

自融平臺數量并不少

《財商》去年在一篇稿件《盛融在線自導自演P2P:網站負責人累計融資過億》中就曾經質疑過盛融在線負責人利用自家網貸平臺為自己融資的情況;而此后爆發風險的優易貸,其幾名負責人在失蹤之后目前已經被警方抓獲,短短4個月內,優易網發出363筆借款標。據公安局提供的數據,優易網上發布的借款標都是假的,90%的資金進了平臺自己的腰包。

更加讓投資人戰戰兢兢的是,絕大多數自融平臺都不會堂而皇之地寫明“本筆貸款就是本平臺自己借的”。他們往往會將借款標的偽裝成為其他借款人因為某種借款需求而發放借款標的。更有甚者,還會偽造抵房產信息以及資產抵押合同,由于這些信息都只是以照片的形式上傳到網上,所以大多數投資人很難甄別其真偽。

面對這種情況,哪怕是像Mike這樣經驗豐富的投資人也真假莫辨。

“對于一家新站,任何歷史借款都沒有,你是無從考察它是否偽造了假的借款標的,投資人所能做的,就是看看老板的身家背景、有無從業經驗、對借貸行業是否有理解。”Mike告訴記者。

在徐紅偉看來,自融以及其滋生的虛假借款人問題無疑是網貸目前最為危險的問題之一。

目前,已經熄火的網贏采取的是“兩不”策略,既不跑路,也不賠錢。

將“自融”網站堵在門外

自建平臺,為自己融資,這類網貸平臺的風險不言而喻。而對于投資人而言,由于大多數網站并不會提供借款人的詳細信息,投資人看到的只是借款人在網貸平臺的賬號和簡單借款信息,投資人根本無從甄別虛假借款標的。一些網貸平臺雖然提供借款的資產抵押證明,但是這些證明都是以照片形式在網頁上看到,很難辨別真偽。加上這些資產并非是直接抵押到借款人名下的,借款人并非是抵押權人也不能對資產進行處置。

這對Mike這類打新的投資人來說更是難題,因為新平臺沒有歷史數據可以考察,想要防止網站“自融”是一件難度極高的事。

“所以我們現在都和網站商量,讓網站直接把財產抵押在我名下,我與借款人是一對一借款。”Mike告訴記者。

Mike給我看了一筆他最近的網貸投資,網站顯示,這筆借款的抵押物是一輛豪華型寶馬車,當天Mike和車主在網貸平臺工作人員的介紹下一起到車管所鑒定了抵押合同。

“由于可以和借款人當面簽訂抵押合同,就防止了網站發虛假標的情況。”Mike告訴記者。

但是這種方式僅限于一對一的大額投資客。假設A發布了一個借款標的,有B、C、D、E四人借款給A,那么就無法確定抵押權是在哪一個借款人手上。

對于這種情況,網貸平臺互利網的解決辦法是由平臺代持抵押權,一旦發生問題,由網站先墊付資金給投資人,將債權轉移到互利網手上,再由互利網來追討欠款。

“這樣就可以保證網站享有抵押優先權,最大限度地降低借款標的的風險。”互利網負責人袁建春告訴記者。

東方IC圖

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