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投資黃金切忌盲目入門黃金投資先上必修課

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

黃金市場也和股市一樣,存在著波動風險。上海期金在3月17日創下了233.59元/克的最高價,但3月19日卻全天封于跌停板,價格為214.55元/克,三天時間就下跌了19.04元/克。現貨黃金AU9999的價格3月21日已經跌至209.97元/克,較前一交易日下跌1.7%。

在國際金價不久前沖上10

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00美元/盎司時,許多投資者在為沒有及早認識到黃金的投資價值而懊惱;而在近一周內黃金價格連連滑落時,又有人對黃金價格是否見頂而憂心忡忡。

中國銀行在今年2月18日起至5月10日啟動“2008黃金寶實盤交易大賽”,據中國銀行上海分行資金業務部總監唐則彥介紹,僅僅在第一周,交易冠軍的總交易量就達到240公斤黃金。

《第一財經日報》采訪了中國銀行、工商銀行的多位理財專業人士后,他們認為個人投資者面對火熱的黃金市場切忌盲目,投資前必須對市場特征、投資品種和風險有更多的了解。

紙黃金還是實物金

紙黃金又稱賬戶黃金,投資者在購買黃金獲得其所有權之后,所持有的只是一張物權憑證,而不是黃金實物本身,不發生實物黃金的提取和交割,投資者通過把握市場走勢低買高賣,賺取差價。紙黃金不能提取實物,但投資門檻比較低,操作簡便快捷,手續費總體上比買賣實物黃金低,同時也不用為保管黃金操心。目前的紙黃金交易分為人民幣賬戶黃金買賣和美元賬戶黃金買賣,前者是使用人民幣進行黃金投資,交易單位是人民幣元/克,后者是以美元交易,交易單位是美元/盎司。目前中行、工行都有紙黃金產品。

實物黃金則是廣大投資者最為熟悉的黃金投資收藏產品,像各種金條、金幣和黃金首飾都屬于實物黃金。與追逐國際黃金市場波動的紙黃金交易相比,實物黃金投資顯得比較穩妥,相對于其他黃金投資方式而言,實物黃金適合于中長線投資的穩健型投資者,不需要投資者具備很專業的投資知識,不用每天關注金價的波動,在黃金上漲行情中,實物黃金投資是最省心的一種投資方式。目前,人們最熟悉的實物黃金產品當然要數那些花樣繁多、制作精美的黃金首飾和“生肖金”、“奧運金”等紀念性金條,這類實物黃金產品除了黃金材料本身的價格外,還需要考慮其制作工藝、收藏題材和藝術價值,其價格會比黃金本身有比較高的溢價,更適合收藏和鑒賞。

目前,還有不少商業銀行已經推出紙黃金與實物金相結合的產品,以工行代理個人實物黃金業務為例,它是工行和上海黃金交易所聯合推出的一項個人實物黃金產品,同時涵蓋了實金和紙金的投資范疇,交易方式與紙黃金相同,價格與國內黃金市場直接掛鉤,個人既可以將買入的黃金提取出來,也可以不提金而在賬戶上開展黃金買賣投資操作。工行代理的個人實物黃金業務最小交易單位為100克黃金,最小交割量也為100克,可以在全國任意指定的工行網點提取上海黃金交易所指定精煉企業精煉的成色為99.99%標準金條。

保證金還是實盤

目前大多數商業銀行的黃金投資都是實盤交易,不過不久前民生銀行()的易富通產品首次在黃金投資中設置了杠桿比例,投資人可以利用1:30的杠桿放大投資,與實盤相比,保證金交易獲利更多,當然風險也更高。

不過民生銀行的該產品實現了多空轉換,假如投資者預期黃金價格出現下跌,也可以用杠桿賣出黃金,相比之前只能買入的紙黃金與實物黃金業務更加靈活。

衍生品:

結構性理財產品和黃金期貨

一些銀行也設計了與黃金價格掛鉤的結構性理財產品,例如中國銀行“匯聚寶”產品,當黃金價格在預設區間內波動,投資者可獲得一定收益;以及招商銀行()的一款人民幣96%保本理財計劃,其收益率就與包括紫金礦業在內的五只金屬礦產類上市公司股票掛鉤。

但是由于2007年黃金價格上漲的趨勢超出許多機構預料,目前已經到期的掛鉤黃金類結構性產品收益并不樂觀。

而上海期貨交易所今年1月推出的黃金期貨,最低交易保證金為合約價值的7%,更具有以小搏大的特點。雖然黃金期貨是個很好的投資品種,但由于期貨本身的做空機制和杠桿放大效應,引起期價劇烈波動的可能性加大,如操作不慎,就可能出現大額虧損。所以,投資者要在涉足黃金期貨之前,對其風險收益和交易流程都要有非常清晰的認識,并具有一定的風險承受力。

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