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銀行代銷基金風險提示欠妥推介人都不懂理財

2013-11-05 14:52:32
來源:網絡

從2009年起,基金公司的年報中增加了“客戶服務費”這項指標,該指標統計的多為基金公司支付給銀行,用以銷售基金的費用,又稱“尾隨傭金”。而基金公司付給銀行尾隨傭金是為了維護渠道,期望他們能正確的宣傳投資理念,在此前提下推銷基金產品

記者隨機走訪了4家銀行的5處營業網點,除交通銀行位于北四環的某營業網點,理財經理主動告知記者買基金是需要手續費并需要填寫風險測評表外,光大銀行、廣發銀行、北京銀行3家銀行的4處營業網點內的基金推介人員均未要求記者需要填寫分析測評表,也沒有主動提及購買基金需要申購贖回手續費的事項。

更值得關注的是,理財經理對基金的申購費率也記錯。在記者主動問及買基金是否有手續費時,位于北四環的北京銀行某營業網點的理財經理告知記者,股票基金購買費率為1.5‰。但事實上,根據《基金銷售管理辦法》在銀行柜臺購買股票型基金時,申購費率實為1.5%。若在網上購買基金才有折扣優惠。

南方基金首席策略分析師楊德龍在接受記者采訪時表示,銀行在向投資者推薦基金產品時,有必要提醒投資者可能承受的風險,基金公司不僅會給銀行基金的申購費用,更有“尾隨傭金”,銀行客戶經理賣出基金份額會有一定的提成,“當然是風險越高的基金產品,提成越高”楊德龍補充道。

金諾律師事務所北京辦公室高級合伙人郭衛鋒也告訴記者,根據《基金銷售管理辦法》和有關配套措施,銀行在代銷基金時不應該存在誤導性的指引。

基金推介人理財知識欠完備

記者隨機走訪了交通銀行位于北四環的某營業網點、北京銀行位于北四環和北五環的兩家營業網點、光大銀行位于北三環的某營業網點,以及廣發銀行位于北三環的某營業網點。上述4家銀行的5處營業網點,除交通銀行位于北四環某營業網點的基金推介人向記者提及如購買基金需要填寫風險測評表外,其它3家銀行的4處營業網點并未提及需要填寫風險測評表。

在光大銀行位于北三環某營業網點,記者表達了想買基金的意向后,保安要求記者去詢問大堂經理,按照保安手指的方向,記者看到一位理財經理。該理財經理直接詢問記者:“你想買哪一只基金呢?”當記者表達自己還不確定后,對方接著問:“你想買什么樣的基金呢?”并表示可以給記者推薦風險低的產品。該大堂經理告訴記者,股票型基金可以做基金定投,但必須連續投5年以上,不能斷,如果斷就屬提前違約。而從近年的市場行情來看,做定投有風險。隨即給記者推薦能“穩賺不賠”年化收益率還有4%以上的貨幣型基金。而事實上,貨幣型基金也屬于投資理財產品,雖然虧損的概率很小,但也并不是該人士口中的“穩賺不賠”。

基金公司方面,上述大堂經理向記者推薦博時、南方和華夏3家基金公司的產品,認為他們的排名比較靠前。據這名理財經理介紹,基金共有5大類型,除了貨幣基金以外,其它4類都不保本,QDII風險最高。“債券基金不保本,肯定會虧,因為債券基金中有20%的資產要投資股票,混合型基金的投資比例則有50%,而股票型基金100%的資產要投資股票市場,要選基金產品你先自己回去查。”事實上,股票基金并非要100%的資產投資股票市場,而是投資股票市場的比例占基金凈值80%以上即可。

在北四環北京銀行某家營業網點,接待記者的是一位綜合柜員,當記者向綜合柜員表達的想買基金的意向后,該綜合柜員要記者稍等一會,然后用手機呼叫專門人員來為記者解答。在等待的大約5分鐘的時間內,該綜合柜員遞給了記者一張北京銀行推薦產品一覽的表格,上面有“金秋盈金”系列產品、人民幣理財和外幣理財等共計12只產品,均為銀行理財產品,并未有基金產品的身影。幾分鐘的等待后,一位帶著行長助理胸牌的人接待了記者,當記者表明想買基金意圖后,該行長助理首先問記者此前是否有購買基金經驗,對于像年紀較輕的,建議記者做基金定投,并介紹有2種購買基金的方式,一種是一次性購入,另一種是基金定投,一個月交一期,每期的投入非常少,看這只基金的要求,最低300元就可以買,平攤風險,每期投入的成本都不一樣。

隨后,該行長助理給記者打印了一份精選基金產品池的表,從8月份凈值增長率較高的股票型、混合型、指數型各選了5只,其中債券型選了2只,讓記者自己決定買哪一只產品,選擇理由除了業績不錯外,選擇指標還有基金公司的整體能力和基金經理的表現。隨后因為有顧客業務比較急,該行長助理又安排了另外一名理財經理給記者做分析,該理財經理仔細向記者介紹了基金定投風險高的產品能分散風險,用該行銀行卡可直接購買基金產品,費率為千分之一點五。然而,根據《基金銷售管理辦法》在銀行柜臺購買股票型基金時,申購費率實為1.5%。

在貨幣基金產品推薦上,該理財經理推薦該銀行控股的中加基金公司旗下的貨幣基金產品,七日年化收益率在3.68%。

均未主動提及買基金需要手續費

記者走進位于北五環邊上的某家北京銀行某營業網點時,一位大堂經理接待了記者,當記者表明要購買基金時,大堂經理帶記者走到大廳的小白黑板旁,只見上面推薦的基金產品為“景順長城內需增長”。該大堂經理介紹到,景順長城精選和上投摩根的1產品都比較好,評分都在90分以上,而易方達價值精選基金的評分只有70多分,所以不做推薦。

“股票型基金年收益率可能達到10%,相比理財產品更加靈活些。如果要買的話同直接用網銀買。”當記者提及買賣基金時是否需要手續費時,該大堂經理表示有,但具體基金的手續費不同,需要在網上查。“拿U盾過來,我直接告訴你怎么買,今天買明天就有收益了。”該大堂經理介紹到。

這名大堂經理表示,北京銀行將在10月份將推出一款貨幣基金,“貨幣基金是保本產品,承諾保本,不會虧,去年年化收益率能達到5%。”。

位于北三環的廣發銀行某營業網點內,一名大堂經理接待了記者,但推薦的重心卻是銀行理財產品,當記者表明想買基金時,一位理財經理把記者“招呼”到銀行理財室,該理財經理在介紹產品之前第一句話就說“我是銀行的(工作人員),不是基金公司的”,便給記者介紹,高風險的基金賠的概率有10%,賺的概率為20%到30%,并要求記者帶網銀過來,可以給記者推薦產品,直接購買。至于購買是否有手續費,購買前需不需要做風險測評表均未提及。

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