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最簡單的基金投資原則

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

一般人都認為,要想從投資基金中獲利,必須要看準進場時機,選對基金對象,以及什么時候該贖回。但根據實盤基金操作及投資研究的經驗,發現這幾乎是一件不可能的事。即使華倫巴菲特與彼得林奇等投資大師都承認自己不知道股票何時會漲、何時該買。

1、買什么?―隨便買!

當投資組合中的基金種類越多,個別基金的影響就越小。就是說,只要能做到分散投資,選基能力的影響就不大,也就是“隨便買”就可以了(當基金組合中的種類達到一、二十種以上,其整體表現便會接近于大盤。)值得深思的是:你不必剛好選到業績最好的基金才能致富。只要你的投資報酬率接近整體基金的平均報酬率,就足以讓你成為億萬富翁。要達到這個目的,只要做到“分散投資、隨便買”就可以了。

如果你非要將簡單的事情復雜化,那么有一條經驗可以借鑒:用價值投資的理念選擇基金。從目前已經存在的眾多基金公司來看,并不是所有的基金公司都以價值投資為核心來進行操作的。所以,在選擇基金公司時,以價值投資為核心理念的公司應該是首選條件之一。在這一點上,富國、易方達、廣發、上投都是做得很不錯的。

但這中間會出現另外一個問題,就是激進型基金漲的時候快,跌的時候也跌得多一些,但如果一開始就決定長期投資的話,這種波動并不影響基金的選擇。因為既然是好的基金公司和好的基金管理人,基金的波動必然是退一進二甚至退一進三,總的趨勢是向上的,所以不論它如何波動,最后激進型的基金總收益是肯定要超過保守型的。

2、何時買?―隨時買!

隨時買,即有閑錢就買。投資人常遭遇的問題是:“何時開始投資?”建議是:“就是現在!”只要你手頭上有超出日常生活所需的錢,不管現在價格走勢如何,就應盡量投入。這樣做的理由有二:一是長期而言,股市上漲的概率大于下跌的概率,二是股市短期的價格波動難以預測。既然如此,那最簡單的辦法就是“買了再等上漲的機會”,而不是“等機會再買”。

今天我們經常聽到有些上了年紀的人說:“假如三十年前,我投資了某只股票,現在我已經是……”試問人生有幾個二、三十年,容得了我們一再錯過?因此,最好的投資時機就是現在!我投資基金的目的是為將來退休后能過上我自己想要的生活,因此從這么長的時間來看,不論什么時候入市都是正確的選擇。

所以,自己要做的就是,選擇好的基金公司、選擇偏股型績優基金,買入,持有,直到需要享受投資回報的那一天。

3、何時賣?―不要賣!

有些投資專家說:“選對買進時機很難,選對賣出時機更難。”而美國一位投資大師費雪勉勵投資人說:“選定一個好的投資標的后,幾乎就永遠不必賣出了。”靠投資股票而榮登美國首富的華倫伯菲特,就以其投資績效為這句話做了見證。他從買進到賣出的時間平均為四年半。因此,我給讀者的建議是:買了基金之后“不要賣!”即長期持有、減少進出。傳統的觀念一直認為:投資就是低價買進、高價賣出。但是,基金投資的觀念已發展為:“選擇適當的基金投資組合并長期持有。”

以上所述“隨便買、隨時買、不要賣”的基金投資策略,并非一時激動的胡言亂語,它是有理論基礎的。多年來,面對變化萬千的基金投資世界,我一直在尋找超越基金投資理財“忙與盲”的方法,而“隨便買、隨時買、不要賣”,正是對復雜問題最簡單的處理方法。

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