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定存利率上調理財收益連漲節后資金面難言寬松

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

每經記者楊玨軒發自廣州

國慶大假前,得益于央行針對季末緊張投放的流動性,短期資金面緊張趨于平緩,然而銀行攬儲的努力沒有因此停止。

有消息稱,中信銀行在假期前宣布將北京地區5年期定存利率,在基準利率的基礎上上浮10%;隨后民生銀行也發布公告稱,自9月27日起,將二、三、五年期定存利率上浮10%。

同時,銀行發行理財產品的預期收益率也延續了上升趨勢,理財產品的平均預期收益率已連漲8周,平均預期收益率超5%。

兩種現象共同指出,國慶黃金周期間“錢值錢”了。某銀行人士向《每日經濟經新聞》記者表示,隨著國內經濟復蘇,投資環境逐漸變好,銀行提高存貸利率是必然,另一方面隨著提高定存利率的銀行數量增多,國有大行最后也難免參與進來。

定存利率上調又添新丁/

自去年央行設置了存款利率上浮10%的上限以來,多家銀行執行了上浮到頂的利率政策。

據銀率網8月統計數據,全國有108家銀行執行了上浮到頂的利率政策,主要以城商行為主。10月7日,《每日經濟新聞》記者在銀率網查詢發現,僅廣州地區二年期定存利率上浮10%的銀行就有16家,三年期定存利率上浮10%的有17家,五年期定存利率上浮10%的有16家。并且最近宣布上浮利率的民生銀行和中信銀行還并未錄入。

8月以來,多家銀行陸續上調定存利率,定存利率上浮政策也從最初的城商行蔓延至全國性股份制銀行。

假期前,執行定存利率上浮到頂的銀行名單又添加兩家全國性股份行。9月19日,中信銀行在全國范圍內將二、三年期的定存利率一浮到頂,節前又宣布在北京地區二、三、五年期的定存利率都在基準利率的基礎上上浮10%。

隨后民生銀行公告宣布,自9月27日起,將二、三、五年期定存利率上浮10%。而這一輪利率上調,各家銀行還取消了起點金額限制,所有客戶存款都能夠獲得最高利率。記者計算(按單利計)發現,利率調整后,50萬元5年期定期存款利息一共多拿1.1875萬元。

據記者了解,五大國有行也有個別行在部分地區實行利率上浮政策。交通銀行在廣州地區二、三、五年定存利率有條件上浮10%;工商銀行東部某省分行近日首次將二、三年定期存款利率有條件上浮10%。

對于上調主體從中小銀行向國有大行蔓延的現象,銀行人士王先生向《每日經濟新聞》記者表示:“隨著國內經濟復蘇,投資環境逐漸變好,銀行提高存貸利率是規律的必然;另一方面隨著提高定存利率的銀行數量增多,國有大行最后也難免參與進來。”

理財產品預期收益再上臺階/

在提高定期存款利率的同時,銀行理財產品的預期收益率也節節攀升。

銀率網分析師殷燕敏此前向媒體表示,“雙節”期間,銀行攬儲各出奇招,不僅存款利率上浮至頂,理財產品的平均預期收益率也已連漲8周,平均預期收益率超5%。

據銀率網數據庫統計,截至2013年9月29日,9家商業銀行共發行68款國慶節專屬理財產品,平均預期收益率為5.24%,比中秋節專屬理財產品的5.15%高出0.09個百分點。且這批理財產品與6月流動性緊張時發行的理財產品不同,呈現出期限長、門檻高的特點。

“這是變相攬儲。”上述銀行人士王先生向《每日經濟新聞》記者指出,“銀行方面中長期資金還是比較緊的,尤其是跨年資金。”

6月份流動性緊張期間,銀行在臨近月末一周內集中發行了一批超短期高收益理財產品,其特征是期限短、門檻低;而此次銀行發行的國慶節專屬理財產品,雖然預期收益率也很高,但有期限長、門檻高的特點。上述銀行人士王先生表示,節前央行施行逆回購目的很明顯,是針對季末流動性緊張。但中長期看央行的貨幣政策還是緊平衡,所以中長期資金面還是穩中趨緊。銀行發行高收益、長期限理財產品主要是出于這個原因。

“上調中長期定存利率也許有這方面的考慮,但原因肯定要更復雜。我覺得更多是反映了攬儲競爭越來越激烈。沒有期限匹配的貸款項目,上調定存利率是很不劃算的,利率風險比較大。越來越多的銀行上調中長期定存利率說明競爭越來越激烈了,相信以后國有大行也很難做到不參與。”王先生總結道。

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