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房貸新利率本月起執行百萬貸款月供減少近300

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

杭州人李女士的房貸扣款日為每月20日,40萬元房貸15年按揭七折優惠利率,以往每月扣款是3154元,“這月開始我可以少還點房貸,不過具體少繳多少,我還得去問問銀行,或者等這個月賬單拉出來才有數。”據記者了解,去年兩次降息后的利好將從這月起集中釋放,房貸客戶月還款額從本月起將有不同程度減少。對此,銀行人士表示,由于每個人的貸款期限、貸款金額、貸款利率(有的上浮、有的下浮、有的是基準利率)不一樣,所以月供減少的額度各不相同。大家可以撥打各自貸款銀行的客服電話查詢,或直接在網銀上算一下即可。

今年起月供多少可查網銀或打客服查詢

2012年央行先后兩次降息,一次是6月8日,五年期以上貸款基準利率從7.05%下調到6.80%;另一次是7月6日,五年期以上貸款基準利率從6.80%下調到6.55%,兩次共計下調0.5個百分點。

目前銀行利息調整有三種形式:一是央行基準利率調整后,貸款利率在次年的年初(通常是1月1日起)執行新利率;二是滿年度調整,即每還款滿一年,調整執行新的利率;三是雙方約定,一般在銀行利率調整后的次月執行新利率。大多數銀行都是遵循第一種方式。

對此,相關分析師提醒“老房奴”,雖然這月開始房貸月供將減少,但在沒搞清新的還款金額前,最好按以前的金額還款,以免還款金額不足,從而影響個人信用記錄。

銀行人士表示,由于每個人的貸款期限、貸款金額、貸款利率(有的上浮、有的下浮、有的是基準利率)不一樣,所以月供減少的額度各不相同。“其實也簡單,現在各家銀行都有網上銀行,在網銀的理財算器或貸款計算器這個菜單里,把自己的貸款金額、期限和相應的利率填進去就可以得出新的月供。”建設銀行()相關理財師介紹,比如上述李女士的房貸填進去后,得出的新月供是3077.3元,同比每月少77元。

百萬貸款20年期限基準利率月供減少近300元

執行新的貸款利率,房奴的還款壓力將有不同程度減輕。記者以一筆100萬元的房貸,貸款期限為20年,采用等額本息還款方式,享受基準利率為例:

第一種情況:周先生去年6月8日以前辦理的按揭貸款,銀行給的是基準利率,即年息7.05%,周先生每月還款金額為7783元。元旦開始降息以后,銀行執行的基準利率為6.55%,周先生月供降至7485.2元,周先生的這筆房貸的月供將減少297.83元。

第二種情況:趙先生去年6月8日至7月6日間在一家銀行辦理了個人房貸,銀行給的也是基準利率,首次降息后利率為6.80%,當時趙先生的月供為7633.4元。在今年開始降息以后,趙先生也按6.55%的基準利率付息,月供也降至7485.2元。趙先生的這筆房貸的月供共減少148.1984元。

當然,早些年享受優惠利率,貸款也還得差不多的房貸,新利率和老利率對他們的月供差別不算太大,比如陳先生2007年在銀行貸了100萬,貸款期限為15年,當時在銀行申請按揭時享受了七折利率,經過數次提前還貸后,現還剩30萬房貸,貸款期限依舊不變,看看陳先生能省多少錢。

去年降息前貸款利率為7.05%,陳先生七折優惠后的房貸利率為4.935%,去年他的月供為2362元;今年1月起新利率為6.55%,陳先生七折優惠后房貸利率為4.585%,今年1月起他每月繳房貸2308元,陳先生月供少繳54元。

1月份房貸,部分銀行“分段計息”

昨天,讀者王先生來電反映,他在一家銀行貸了239萬按揭,期限15年,每月還款2萬多元,利率下調了,原來指望今年起可少還月供,結果銀行那邊的短信提示,這月還房貸反而要比去年多400多元,王先生被弄懵了,銀行是怎么算出來的?

記者咨詢了杭城多家銀行,目前有一部分銀行對調息后的利率實行“分段計息”方式扣款,即以新房貸利率執行日為限,分元旦前和元旦后兩個階段,以新舊兩種利率來計算貸款人新一年1月份的月供。

比如王先生的還款日為每月15日,那么在2012年12月16日到2012年12月31日這16天里,還款利息按照降息前的利率計算,2013年1月1日到2013年1月15日這15天,還款利息按照降息后的利率計算,這樣客戶就要付有31天的利息;而平常月份銀行都是按30天計算的,雖然降息了,但卻出現1月份的還款額反而比去年高的現象,不過,從2月份開始就降下來了。“一般來說,扣款日越早,越容易出現這樣的現象。”

也有少數銀行并不是自今年1月1日執行新利率,可能根據房款合同簽約日調整,市民可看一下當初簽訂的房貸合同。

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