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玉柴重工2億元貸款逾期工程機械債務風險來襲

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

7月25日,記者獲悉,廣西玉柴機器集團(下稱玉柴集團)二級子公司玉柴重工(天津)有限公司(下稱天津重工)因資金緊張,2億元的銀行貸款已經逾期違約。

記者經過多方印證,這筆貸款出自光大銀行(行情,問診)。不僅如此,玉柴重工在中行、國開行、平安銀行(行情,問診)以及浦發銀行(行情,問診)的多筆貸款也將在3個月內到期,債務償還壓力不小。

“玉柴集團正在緊急處理貸款逾期,也在全力以赴尋找辦法解決玉柴重工的一攬子債務問題,但具體結果、方案還沒明確。”玉柴集團一人士向記者表示。

業內人士表示,受宏觀經濟放緩影響,工程機械行業低迷導致的應收賬款回收難、產能過剩兩個問題突出,風險將逐步蔓延至銀行貸款。

光大銀行卷入

玉柴集團表示,正與銀行溝通處理逾期貸款事宜,同時強調,天津重工是二級子公司,在總體生產經營規模中占比過小,違約事件不會對玉柴集團的生產經營造成重大影響,也不會影響存續債券的兌付。

玉柴集團主要涉及柴油機、工程機械、能源化工(潤滑油)和物流等行業,其中廣西玉柴重工有限公司(下稱玉柴重工)是工程機械板塊的經營實體,該公司下屬有玉柴重工(天津)、天津銀德融資租賃等子公司。此次貸款違約正是發生在工程機械業務板塊。

截至2012年三季度末,玉柴重工借款余額為23.18億元。記者調查發現,在2012年7月2日,光大銀行天津北辰支行曾給玉柴重工2億元的1年期貸款,利率為6.6255%,貸款到期日是2013年7月1日。從貸款規模、到期日來看,都與上述逾期貸款相吻合。“逾期的正是光大銀行貸款。”上述玉柴集團人士證實。

記者還發現,截至2012年9月末,玉柴重工共有11筆貸款,分別來自農行天津武清支行、交行南寧友愛支行等9家銀行機構。其中,中行玉林分行的1億元、國開行廣西分行的2.5億元貸款將在7月底到期;深發展(現平安銀行)廣州分行的1億元、浦發銀行南寧分行的1億元貸款也將在8月底和9月底到期。

上述人士透露,廣西當地政府正在積極支持玉柴重工解決債務問題,希望銀行機構不要提前抽貸。“我們也在爭取外地銀行機構支持。”。

事實上,為改善融資結構、降低融資成本,玉柴集團在2012年12月底發行了8億元中期票據,期限3年,全部用于償還銀行貸款,其中玉柴重工分到的額度為2.35億元。

該人士表示,玉柴重工遇到的是行業性普遍難題。今年一季度,玉柴集團工程機械板塊的市場銷售大幅下滑,營業收入2.61億元,僅完成2012年全年收入的14.94%,毛利率也從2012年的22.07%跌至16.79%。

原因在于受固定資產投資增速放緩,工程機械行業景氣度持續低迷。“2013年一季度,工程機械銷售情況進一步惡化,各類挖掘機銷量合計僅為516臺。”聯合資信最近一份報告提到。

事實上,這種低迷帶來的。負面影響其實在2012年就已顯露。當年玉柴工程機械板塊的收入、利潤度銳減,拖累了玉柴集團的業績表現,整體營業收入152.10億元,同比增長2.06%,但利潤總額6.15億元,同比下降45.95%。

今年1季度,玉柴集團營業收入32.76億元,利潤總額0.66億元,分別僅有2012年全年的21.54%和10.69%。

“現在的想法是通過處理銀行的債務后,用三年時間讓工程機械業務重新恢復正常。”上述人士說,預計下一步會采取處置部分資產等方式。

兩重禍根

事實上,截至今年一季度,玉柴集團整體資產負債率已經達到70.79%,其中短期債務占比84.61%,“有息負債規模增長較快,債務負擔偏重。”聯合資信表示。

中債資信評估的一份報告也指出,“當前對經營、財務狀況影響最大的工程機械業務改善力度不確定性較大,去庫存和應收賬款回收力度有限,短期內償債能力難有改善。”

長三角一位城商行行長擔憂,原先發生在光伏、船舶等行業新增不良貸款風險可能向工程機械蔓延。上海一位資深工程機械行業人士也表示,“工程機械行業現在是貸款違約風險較高的領域,在業內玉柴重工的負債算是比較少的,有的同行債務風險可能更嚴重。”

銀監部門也開始注意到這一風險。3月,銀監會要求銀行特別關注包括工程機械在內,與經濟周期變化密切相關、產能過剩等九大行業的貸款質量。要求銀行對這些重點對象密切監測貸款的行業機構、期限結構和集中度,加大防控力度,對各類風險做到早排查、早發現、早預警、早報告和早處置。

“我們提高了新增貸款準入門檻,對工程機械等產能過剩行業,基本不再新增貸款,原有貸款也要進行調整。”上述行長向記者表示。

記者了解到,引發工程機械行業債務風險主要有兩個原因,一是前些年投資過度,景氣度向下時就出現多種問題;二是該行業原有模式存在缺陷,導致應收賬款風險。

目前,工程機械的銷售模式有按揭貸款、融資租賃兩種。譬如光大銀行曾推出被業內譽為“光大模式”的“總對總”工程機械按揭貸款模式,即“比例保證金+設備抵押+廠商及經銷商雙重回購擔保”。

記者了解到,在前兩年工程機械行情向好時,眾多廠家銷售模式頗為激進,甚至以低首付、零首付吸引客戶。但行業陷入低迷時,風險就開始顯露。玉柴就提到,銀行信貸規模緊縮,采取按揭銷售模式的玉柴重工不能獲得按揭貸款規模,應收賬款大幅增加。

“這個模式現在看來確實存在問題,上游廠家將產品賣出后,不能馬上全部回款,還要給經銷商擔保,無形中增加資金壓力和債務負擔。”上述行業資深人士表示。

另外,記者發現,光大銀行仍是工程機械領域的重點支持銀行。其2011年報顯示,僅在個人貸款和墊款一項中,工程機械貸款(或小微企設備貸款)就達496.85億元,截至2012年末仍保持在417.56億元規模,占個人貸款比例在13.41%。

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