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建行凈利潤超兩桶油稱利率市場化影響銀行收入

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

【導讀】建行2012年凈利潤1936億,相當于每天凈賺5.3億元。數額雖然不少,但利潤增長只有上年的一半。建行利潤高增長是否已經完結?不良貸款為何明顯上升?公司無間道聚焦:問答建行。

據經濟之聲《天下公司》報道,昨晚,中國建設銀行()公布年報顯示,2012年建行實現全部利潤額2514億元,比上一年增長14.76%。凈利潤1936億元,比上一年增長14.26%。今天下午,在2012業績發布會上,建行高層就大家關心的問題一一作出了回應。

數據顯示,建行去年凈利潤增長14.26%,從表面上看在增速尚屬不錯,但和前一年相比增速下降幅度較大。建行管理層回應稱,商業銀行跟宏觀經濟密切相關,宏觀經濟減速對銀行業影響很大。由于我國宏觀經濟步入個位數增長時代,減速傳導到了商業銀行。另外,去年利率市場化以后,央行規定可以在利率的基礎上最多浮動到10%,這涉及到存款的定價浮動,須提高存款利率才能吸引更多的存款,所以存貸差這一部分收入實際上在減少。

不過,建行的凈利潤已經全面超越了“兩桶油”。中石油2012年實現凈利潤1153億元,中石化2012年凈利潤634億元。把中石油和中石化綁在一起,也沒有建行一家賺錢多。2012年,建行相當于每天賺了5.37億元。在建行之后,中國銀行()、農業銀行()、交通銀行()和工商銀行()也將陸續發布業績。

雖然每天賺5.37億元已經是個天文數字,但是將近15%的增速并不是建行的最好成績。據統計,自從建行2005年上市后,凈利潤增速最高的一年是2007年,當年建行實現凈利潤690億元,增速高達49%。除了金融危機后的2009年,在其余的年份中,建行的凈利潤增速都超過了20%。

在本次財報中建行認為,利潤來源主要包括兩個方面:一是生息資產規模適度增長,利息收益率穩步回升,帶動利息凈收入較上年增加486.3億元,增幅15.97%。二是進一步加強成本管理,嚴格控制費用支出,成本收入比保持在相對較低水平。

同時,建行表示,受國內經濟增速放緩及監管政策變化等因素影響,手續費及傭金收入較上年增幅有所回落。

從各項指標上看,截至2012年末,建行資產總額為13.97萬億元,較上年增長13.77%。客戶貸款和墊款總額為7.51萬億元,較上年末增長15.64%;存款較上年增長13.57%,至11.34萬億元。存貸比率保持在66.23%。

截至去年底,建行不良貸款余額746.18億元,較上年增加37.03億元;不良貸款率0.99%,較上年下降0.1個百分點。資本充足率為14.32%,核心資本充足率為11.32%,分別較上年上升0.64和0.35個百分點。從地區來看,長江三角洲和制造業的不良貸款上升較為明顯。

對此,建行行長張建國回應稱,去年中國經濟增速放緩,一些地區的經濟結構調整的確給銀行帶來影響,但是現在風險期已經過去。

張建國:長三角進入經濟結構的調整時期,但是建行總行、分行相關同志加大防控風險的力度,我們覺得問題暴露的時機已經過去。

從收入構成上看,利息收入依然是銀行的主要利潤來源。2012年央行兩次降息并擴大存貸款利率浮動區間增加了銀行的成本支出,2012年,建行客戶存款利息支出2085.9億元,較上年增加566億元,增幅為37%,主要是由于平均成本率較上年提高37個基點、平均余額較上年增長11.49%。

在發布會上,建行行長張建國表示,利率市場化改革以后,首先是銀行的存款進行了重新定價,隨后是貸款進行重新定價。這些都影響了建設銀行的凈息差收入。

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