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房貸新利率下月起兌現百萬貸款30年每月少還315元

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

據中國之聲《央廣新聞》報道,今年以來,央行連續下調人民幣存貸款利率,根據多數銀行按年調整利率的規定,明年1月1號,五年期以上的房貸利率將由目前的7.05%下調至6.55%,那么在新利率之下,各個年限的房貸月供會降低多少呢?

今年6月,央行把5年期以上貸款的利率從7.05%降到6.8%,7月份又再次下調到6.55%,銀行貸款合同約定的調息方式主要有兩種,一種是即時調息就是央行宣布變動之后下一個月就開始按照新利率來計算。另外一種是次年調息是央行宣布以后從第二年第一個月開始執行,對于房貸客戶來說一般都是后一種,所以從明年1月1號開始房貸利率從7.05%直接變成6.55%,下調幅度是0.5%。

以100萬元的30年周期貸款為利,還款方式為本額本息還款,今年12月的還款額是6669元,到了明年1月就變成6354元,明年比現在少了315元,以今后利率不變來計算,總還款額將減少12萬元。如果是享受85折利率優惠的客戶則今年12月份的還款額5972元,明年1月是5719元,明年比今年少了253元,以今后的利率不變來計算,總還款額會減少9.73萬元。對于享受7折利率的客戶來說,今年12月份是5315元,明年1月份是5118元,明年會比現在少197元,以今后利率不變來計算,總還款額將會少7.6萬元。

其實大多數購房者的貸款金額都是在40萬-100萬之間,所以執行新利率以后大家的房貸月供將下降100元到300多元不等,大家如果想測算自己房貸月供的變化可以到銀行官方網站上找貸款計算器,選取其中的房貸計算器輸入貸款金額、貸款年限和貸款利率就可以算出每月的月供了,不過也有來自銀行的人士提醒由于貸款年限和還款方式各不相同所以房貸月供減少的數額也不相同,還款前最好還是向貸款銀行先進行咨詢。

新利率之下,新申請的房貸利率能否打折,銀行會不會減少利率折扣?

其實除了明年元旦實行新的利率之外,新申請的房貸利率能不能打折也是購房需求的人群所關注的,目前包括四大國有銀行在內的大多數銀行還是執行的基準利率,而某些中小股份制銀行則針對不同的樓盤最多會有9折的優惠,某股份制銀行的工作人員透露,首套房貸自國慶恢復基準利率之后并沒有再次上調,目前還是試行基準利率,但是利率打折現象要看是哪個樓盤,是不是合作樓盤。

此前針對固定樓盤85折、9折的優惠已經非常難找了,要再想輕松申請到優惠房貸估計要等到明年以后了。按照目前銀行認貸的操作方式,對于已經有一套房的客戶來說,不論他們是不是把第一套房先賣掉再買房都是按照二套房來執行。還有部分銀行的網點直接是現在把房貸客戶拒之門外,有地方的民生銀行()已經暫停了房貸業務,還有其他的一些銀行也是表示除了合作樓盤之外也暫停了個人房貸業務。

除了房貸利率優惠收緊之外,審批和房貸周期也開始延長,銀行貸款審批在年底也變的更加嚴格,不少有不良信用記錄的客戶都被卡在門外,而根據業內人士透露,銀行面臨的存貸比壓力每年到年末的時候都是資金比較緊張的時候,到了12月份銀行資金緊張情況比較明顯,雖然暫時執行的還是基準利率但是不排除銀行在接下來的一段時間會利用利率上浮來婉拒房貸客戶的現象。

至于大家該不該提前還貸,銀行工作人員認為提前還貸劃算與否要結合實際情況來判斷,貸款利率,個人投資能力,還有個人短期的資金需求等等都是考量是否適合提前還貸的重要因素,如果是公積金貸款的話,貸款年利率和存款利息是倒掛的,沒有必要急于還貸,提前還貸集中的年份一般處于加息周期,很多人趕在新年之前提前還貸縮減利息支出,今年是連續兩次降息短期內加息的可能性也不大,所以今年年末提前還款的現象其實是并不多的。

在降息通道下,享受低折扣房貸優惠利率的客戶也沒有必要提前還貸,另外選擇等額本金方式還款時間已經超過總期限1/3的客戶以及選擇等額本息還款時間已經超過一半的客戶沒有特殊原因,也沒有必要提前款,因為利息支出通常集中在還款的初期,還款時間還比較短的客戶選擇提前還貸則相對比較劃算一些。

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