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存款利率放開后年利率將穩定在6%-7%

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

――上海交通大學張春教授

利率市場化施行后,一年期的存款利率很有可能在6%上下,當前,中國的存款利率在3%左右,總體偏低。”日前,上海交通大學張春教授向記者表示,存款保險、市場基準利率等等的相繼施行后,老百姓的存款業務將發生翻天覆地的變化。

一年期的利率將穩定在6%、7%

張春告訴記者,存款利率不該往下走,而應該保持一個長期上揚的趨勢。利率市場化施行后,一年期的存款利率將維持在6%上下,而現在,我們的存款利率在3%左右,總體偏低。

“存款利率放開以后,一年期利率從3%-6%的調整幅度非常大,但考慮到商業銀行、金融市場、國有企業的承受能力,監管部門不可能一下子就讓利率跳上去”張春介紹,這需要一些先決條件,例如存款保險、市場基準利率等等的相繼施行。利率上浮后,老百姓的理財方式也會發生變化,傳統存款業務的正統地位很有可能回歸。

存款保險10萬合理

張春介紹,利率市場化的前提條件之一就是存款保險制度。“政府現在給我們進行了隱性的存款擔保,而我們要建立的是顯性的存款保險制度。政府不能進行全額的無限制擔保,必須有限額。”張春還透露,額度的設定上面,西方國家一般是保80%到90%的中小存款者。對中國而言,10萬人民幣比較合理,這能夠把大多數中小存戶覆蓋進去。

張春還表示,利率市場化的第二步就是設定基準利率。利率市場化以后,主要的利率都由市場決定,但是也有一個基準利率,由央行控制。基準利率將作為金融市場定價的參照,反映利率市場的供求。“利率市場化開放過程中,要培育銀行對各種產品的定價能力,并且要掌握對利率風險的識別能力。”對此,張春建議,利率的衍生品可以有效對沖利率風險,中國現在只有國債期貨一種產品,未來我們需要期限更長、品種更豐富的利率衍生品。

互聯網不能取代銀行

究竟互聯網金融能不能取代銀行?目前,針對這個話題的討論非常激烈。張春認為,互聯網不可能取代銀行,銀行能夠提供一些特殊的金融服務和產品,是其他金融機構不能提供的。

“例如銀行存款,尤其是活期,銀行有流動性儲備、有存款保險,互聯網不能提供這樣的產品,也不能把大多數人的交易圈定到自己的金融服務中。”張春強調,相比銀行,無論是做存款還是貸款,互聯網都不具備優勢。從長遠的發展看,在體制上面,監管層是不是準許互聯網做這些?這個風險多大,怎么控制?這些目前都不明朗。

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