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資金成本壓力陡升匯豐存款利率降90%

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

5月20日,匯豐銀行(0005.hk)突然宣布,從5月21日起,該行戶口結余5000港元或以上的港元儲蓄存款利率將由0.01%調低至0.001%,減幅高達90%。但最優惠利率將維持不變,維持5%。

匯豐方面接受本報記者采訪時表示,調低港元儲蓄存款利率的主要原因為,香港市場流動性太大,資金太充裕,銀行體系間的結余達到歷史高位,

至超過2500億港元,令市場的同業拆借利率一直偏低,特別是一些短期同業拆息,

更下跌至接近零息水平。所以匯豐銀行調低港元儲蓄利率,上一次類似調整是在2004年。

匯豐表示,下調儲蓄利率,是為了反映市場狀況。到目前為止,其它香港銀行暫未跟隨匯豐降息。

中銀香港副董事長兼總裁和廣北21日表示,目前存款利率已經非常低,再下調已無多大意義。

“目前流動性這么大,匯豐把儲蓄存款利率調至0.001%同樣會有大量存款業務,但對匯豐來說,卻可以節約一筆利息支出。”野村證券銀行分析師顏湄之21日接受本報記者采訪時稱。

顏湄之說,匯豐是香港市場的領導者,因此其它銀行也可能會效仿,調低儲蓄存款利率。

香港金管局總裁任志剛21日在出席立法會會議時也表示,由于銀行同業市場拆息利率非常低,因此銀行厘定存款利率的空間相當少。他認為近期有銀行下調存款

利率,不見得是像以前銀行之間所做的利率協議,現在銀行競爭激烈,但認為目前應該不會有寡頭壟斷。任志剛表示,金管局會非常留意銀行利率調整。

“流動性泛濫”是誘因

正如匯豐解釋降低儲蓄存款利率的原因所稱,香港市場流動性太大,資金太充裕。為什么?這樣的流動性會持續多久?

“全球利率這么低,流動性泛濫是很正常的事情。經濟還未回暖,短期來看,利率也沒有提高的可能,否則在美國那邊,主要按揭還款都成問題,何況還有未解決的次按問題?”美國某投資銀行研究部一名副總裁告訴本報記者。

該副總裁說,流動性進到香港,短期存在銀行,市場又沒有那么大的貸款需求把這些資金貸出去,降低存款利率、節省利息開支也很正常。但節約的額度也不會太大,因為之前的儲蓄存款利率本來就很低,現在即使從幅度上降了90%,但由于基數本來就小,所以影響不會特別大。

“流動性不但是匯豐降息的原因,也主要帶動了港股的波動。流動性太大會推高資產價格,流入的資金很大部分主要用作購買股票資產,所以股市前段也被拉高。但這種流動性能持續多久,誰也說不清楚。”上述投行人士稱。

股市有資金流入,也有資金流出,流入當然是流動性的原因,而流出,則是某些資金覺得港股可能短期到了一個高位。

“現在有這樣一種趨勢,流動性非常大,超過對通縮的預期,用流動性刺激經濟,比如刺激資產,拉動生產,帶動需求。但流動性何時終止,是很復雜的,無法預測。”上述副總裁告訴記者。

他表示節約利息支出應該是銀行降存款利息最基本的出發點,不排除其他銀行也會效仿。

短期流入或扭曲市場供求

上述副總裁的說法與任志剛的看法不謀而合。

任志剛在立法會上表示,香港金融體系相對健全,成為資金避難所,令資金持續流入港元,使得金管局過去9個月需要從市場上購入439億美元,使市場上的港元增加3404億元,其中2455億港元在銀行體系結余中反映,余下則透過增發外匯基金票據反映。

任志剛認為,量化寬松政策是正確行動,但資金流入對資產價格會造成上漲壓力,以后退出,量化寬松貨幣措施也將遇到困難,原因則在于香港貨幣機制處于被動。

“短期資金流入或扭曲市場供求,出現與經濟基礎因素脫節的狀況。”任志剛說。他呼吁金融體系內的零售機構注意風險,并表示金管局會即時作出宏觀分析提供參考,并且會即時進行有序調整,會在將來退出量化寬松貨幣措施。

交銀國際研究部董事黃文山21日也告訴本報記者,近期港股沖高,與短期流動性直接相關。如果流動性未有改變,短期內會使得港股波動性非常較大。

但任志剛也稱,雖然香港受金融海嘯影響,但香港銀行結構依然健全,有充足資本及流動資金,問題貸款比率低。但他表示,在經濟衰退下,問題貸款有上升趨

勢,并且出現滯后,信用卡撇賬比率也明顯上升,不過問題貸款比率只有1%,與1999年時超過10%的水平,相距仍很遠。

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