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廣州部分銀行暫停房貸業務利率折扣將告別

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

時下,想在首次置業時獲得房貸利率優惠已經越來越難。記者日前在廣州(樓盤)采訪時發現,盡管有部分銀行聲稱尚能有條件提供一定的利率優惠,但實際申請過程卻繁瑣而漫長,一些股份制銀行甚至暫停了房貸業務。

業內分析人士稱,房貸告別“折扣時代”已是大勢所趨,對于想圓住房夢的“剛需族”來說,面臨的真正障礙是房價能否與收入相匹配,只要房價是合理穩定的,房貸利率將不再是牽腸掛肚的問題。

優惠“可望而不可即”

“我的首套住房八五折貸款申請已經提交近5個月了,卻沒有一點動靜,按揭公司說早就把材料遞交上去了,但銀行遲遲都沒批下來。賣家已經等得不耐煩了,天天催,再等下去,交易恐怕就要泡湯了。”廣州市民孫女士焦急地說。

辦理按揭業務的人士告訴記者,時下,與孫女士有相同遭遇的購房者比比皆是。銀行對房貸業務的收緊導致房貸優惠申請難、審批慢,建議盡快以基準利率重新申請,或者嘗試轉向其他銀行。

記者了解到,本周廣州地區的一些銀行已經陸續調整房貸政策:中行本周開始將首套房貸利率調整至基準利率;工行首套房貸利率在政策規定的浮動范圍內確定利率浮動水平,一般不低于基準利率的0.85倍;農行首套房貸利率根據客戶情況差異化定價,最低八五折;交行、招行首套房貸利率最低八五折。

而上述銀行首套房貸款的首付比例均為30%,二套住房貸款的首付比例不低于60%;二套房貸利率則暫時維持原政策,不低于基準利率的1.1倍。

然而,通過采訪廣州一些中介機構和購房者反饋的信息顯示,盡管銀行聲稱對首套房貸尚有一定的優惠政策,但實際執行過程中普遍存在“挑客戶”、手續繁、審批慢的問題。這意味著,對于普通購房者來說,首套房貸的優惠實際已經“可望而不可即”。

“我申請房貸的那家銀行只對存款規模達到50萬以上的貴賓客戶提供八五折優惠。普通客戶想盡快放款,就要購買一定數額的理財產品。即便這樣,從審批到放款,最少也需要四個月左右的時間。”廣州購房者陳先生說。

為何不再是“香餑餑”

曾經是商業銀行競相角逐的住房貸款市場,如今為何備受冷落?業內分析人士稱,受國家房產調控政策影響以及銀行自身業務結構調整等多因素,不少銀行已經開始重新規劃房貸業務在整體業務構成中的占比。

廣證恒生證券咨詢有限公司地產行業分析師認為,“國五條”的出臺顯示中央對房地產調控政策不會放松。目前房價仍然偏高,伴隨而來的房貸風險也隨之加大。出于風險和收益平衡的考慮,銀行對房貸采取謹慎態度,上調首套房貸利率也是情理之中。

隨著商業銀行業務多元化發展,對業務的調整空間更寬,價格方面的掌控能力更強。目前,小微企業的資金需求量大,貸款利率上浮空間大,已經形成了與住房按揭貸款的競爭格局,在一定程度上也會推升住房按揭貸款利率。

根據申銀萬國的研究報告測算,目前的貸款利率市場化競爭已經基本成型,小微企業貸款的風險-收益比迅速降低,導致原來低于基準利率的按揭貸款對于銀行缺乏吸引力,銀行自然會選擇回報更高的產品。

“近年來,小微企業貸款的收益率在逐年提高,銀行有更多的議價空間。相比之下,住房貸款的收益率就低得多,而且資金回籠時間長。在信貸額度有限的情況下,從收益最大化的角度出發,銀行自然會多留額度出來給收益更高的業務品種。”房地產分析人士稱。

此外,對近期央行收緊信貸的擔憂,也使得不少銀行預先留出一定的額度,短期內不急于放貸。目前,貨幣政策已趨于穩健,一般而言,房貸執行利率下限由監管部門規定,而上浮比例則受貨幣松緊情況即信貸額度影響。

“信貸額度對按揭貸款利率影響顯著,當信貸額度寬松時,房貸執行利率會降低,信貸額度偏緊時,房貸執行利率將上浮,不會按照利率下限執行。”廣證恒生證券咨詢有限公司地產行業分析師說。

房價穩定才能不“牽腸掛肚”

“其實,人們買房特別是首次置業者考慮更多的并不是房貸利率,而是房價是否合理。就像我,跑遍了整個廣州去看房,首先考慮到因素是能否承擔起首付,能否按時支付月供才是關鍵。”正準備買房結婚的廣州市民劉先生告訴記者。

業內分析人士稱,調整房貸利率是銀行從風險和收益平衡出發,采取的謹慎舉措。但利率調整只是治標之策,想要治本還有賴于房地產市場的健康發展。只有當房價與國民收入相匹配的時候,房貸業務才能再次成為銀行的一項穩定收益產品。那時,銀行自然會根據市場信號作出反應,而房貸利率也就不再是牽腸掛肚的問題了。

在銀行方面,為了防止房貸風險,不能一味地依靠利率杠桿,而要根據貸款人的真實收入情況,審慎發放貸款,建議將納稅證明作為收入依據,嚴格按照實際收入的一定比例發放貸款。

廣州某股份制銀行信貸部負責人坦言,房貸一旦給了沒有還款能力的人,銀行將面臨巨大的違約風險,美國的次貸危機就是證明。為了防范風險,銀行應根據貸款人可靠的收入證明來決定是否放款,而且必須嚴格控制每月還款額度不能超過收入的50%或更低。

“如果通過納稅證明來核實收入,我們就可根據客戶資質來靈活調整利率,既能避免誤傷低風險的貸款人,又可將高風險的貸款申請者區分開來。”該負責人說。

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