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P2P網貸:小微企業融資的大平臺

標簽 控股 
2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

P2P:小微企業融資的大平臺

一直以來,融資難是阻礙小微企業持續發展的問題。日前,國務院辦公廳發布了《關于金融支持小微企業發展的實施意見》,出臺八項措施支持小微企業的良性發展。其中很重要的內容是要創新服務和產品,積極發展小型金融機構,大力拓展小微企業直接融資渠道。新興的P2P網貸等互聯網金融以其方便、快捷、無需抵押的優勢,正在受到越來越多小微企業主的青睞,改變著小微企業融資生態。今天我們先去看看國內一家大型金融機構旗下的網貸平臺是如何服務小微企業的。

陸金所的工作人員說:我們每工作日的11點、14點、17點、20點,我們會發布借款信息,通常情況下,幾分鐘后,投資項目就會被搶購一空。

下午兩點,記者在上海陸金所看到,幾分鐘前剛剛上線的幾十個投資項目很快就全部交易完成,平均年化投資收益率在8%-9%之間。朱健明幾天前就是通過這個平臺為自己的企業籌集了一筆30萬元的急用資金。

上海新明高新科技發展有限公司總經理朱健明告訴記者:我從到他們那里去申請辦手續,到放款到我的賬戶上一共兩天時間,/八點多的利率水平我們已經非常滿意了,相對于現在目前一般的民間借貸,這個利率水平非常非常低。

朱健明告訴記者,利用P2P網貸發布過程很簡單,他只需要向陸金所提供個人信息,身份證,信用卡等信息資料,陸金所經過認證后,他就可以登陸網站發布借款需求了。除了利息之外,他要支付2%-4%的掛牌手續費。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說:我們一定要看到這個人,我們一定要看到他的身份,我們一定要了解他的工作的狀況,/他要經過我們非常完整的一個風險篩選,到今天其實大部分來我們的平臺真的想經過這個平臺借到一筆錢,大概通過率45%。

采訪中記者了解到,眼下陸金所的注冊用戶已經超過30萬,其中60%-70%的貸款人是個體工商戶,往往來自民營經濟比較發達,對資金需求比較強烈的地區。目前平臺提供的貸款額度上限是30萬,其中15萬以下不需要抵押物。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說:我們幫了這些個人微型企業融資到錢,大概已經超過幾萬家,/我相信再過一兩年,所有的最大的不管是P2P,所有的最大的互聯網金融公司都在中國。

P2P:360度數據核查降低企業信用風險

聽起來網貸非常容易,只憑身份證就可以拿到貸款。那么這種網貸的風險有多大,網貸公司又是如何控制風險的?下面就跟隨記者,一起去云南一家創業不久的P2P公司去看看。

這家名叫積木盒子的P2P公司上線運營剛剛一個月,董駿說,他們和其它P2P公司最大的不同就是,他們有一個數據部門會盡可能地全面搜集企業信息,確保平臺上的貸款企業經營情況和信用記錄良好。在云南老家生態食品有限公司,記者看到,客戶經理除了查看企業的營業資料外,還會利用移動客戶端,現場采集企業的各類信息,包括辦公環境、廠房、庫房、存貨、原材料等等,幫助客戶全面了解一個企業的真實狀況。

樂融多源信息技術有限公司云南分公司副總經理付月告訴記者:這是我們的數據部門,/數據經理把我們所有的內部資料在我們的系統里進行嚴密的分析,最終形成報告,提供到P2P平臺,作為考核融資客戶誠信度的一個標志,以及是否能放款的依據。

通過三天的獨立調查后,企業得到了急需的1600萬貸款。

云南老家生態食品有限公司總經理袁書高告訴記者:我們和他們(P2P平臺)對接發現,比原來傳統的一些的銀行等渠道更直接,更簡潔,成本最低,對我們來說,降低了很多中間管理成本。

除了企業主動提供的信息之外,這家P2P公司還會拓展收集第三方機構的信息,比如客戶經理會陪同企業去銀行打印流水信息;在平臺網站上,出借人還可以通過一個身份核實系統,確認企業主的真實身份。

積木盒子聯合創始人董駿表示:我們把我們的這個融資項目的信息叫做360度的信息,(17:56)這個體系實際上是客戶越多,我的平均成本越低,我的運營更有效。

P2P:期待接入央行征信系統

采訪中我們的記者也了解到,作為一種新型的融資方式,(漫畫入)目前國家對于P2P網貸并沒有明確的規定,一直處于“無準入門檻、無行業標準、無監管”的三無狀態。網貸在運行過程中,依然有很大的風險。因此,一些業內人士就建議,應該盡快將網貸公司接入央行征信系統。繼續來看記者的調查。

今年3月份,開業不足一個月的眾貸網宣布破產,主要原因就是沒能發現借款人所提供的抵押物已經被多次抵押,借款人捐款“跑路”后,眾貸網只得自掏腰包賠付投資者。業內人士表示,在美國的P2P網站上,投資人可以在客戶資料中查到詳細的信用記錄和評分,這就避免了跑路事件的發生,央行應盡早將P2P接入征信系統。

平安陸金所董事長兼CEO計葵生說:最大的一個風險就是有一個人,跑到十個地方來借錢,如果這個東西不透明,這個整個系統上的風險是很難評估。

陳宇說:央行也要給予一定的一些支持。比如說在系統方面,是不是可以讓你至少打通,對接起來,讓你在風控上能夠更明白借款人的特征是什么,背景是什么。

7月1日,央行副行長劉士余在北京召開“網絡信貸專題座談會”時稱,對于網貸記錄納入央行征信系統,并允許網貸企業查詢,央行將研究后上報國務院。8月初,由央行征信中心控股的上海資信宣布,全國首個網絡金融征信系統正式上線,網貸企業征信數據將在該系統上實現共享。業內人士分析,這將為以后網絡借貸納入央行征信做前期準備。

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