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外匯局再出重拳直擊虛假貿易融資行為

2014-02-19 11:44:15
來源:你我貸

繼今年5月份外匯局下發《關于加強外匯資金流入管理有關問題的通知》,將銀行結售匯頭寸下限與其外匯貸存比掛鉤,強化進出口企業貨物貿易外匯收支分類管理,加大核查檢查和處罰力度后,針對虛假貿易融資的更嚴厲措施被推到了臺前:外匯局近日發布了《國家外匯管理局關于完善銀行貿易融資業務外匯管理有關問題的通知》(以下簡稱《通知》)。外匯局再出重拳,直擊虛假貿易融資行為。

貿易融資,是銀行的業務之一,是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。隨著中國對外貿易的數量及范圍迅速擴大,對外貿易的主體也向多層次擴展,國際貿易結算工具呈現出多樣化。隨著新業務不斷推出,與之相應的貿易融資方式亦將呈現出前所未有的多樣化、復雜性和專業化,其潛在的風險也在不斷地增長和變化。對于我國商業銀行來說,既要把握機遇,擴大貿易融資,最大限度地獲取融資效益和中間業務,同時,又要有效地防范和控制融資風險。

外匯局稱,本次出臺的《通知》旨在為加大金融支持實體經濟力度,支持守法合規企業正常經營,防范外匯收支風險。“基于利差的存在,貿易融資套利行為以前都是實體企業在做。但從2009年下半年開始,套利收益的空間擴大讓大量的虛擬資金開始流入這個領域。”某商業銀行從事國際業務負責人介紹說。貿易融資套利活動擾亂了國家宏觀經濟秩序,違背了金融服務實體經濟的要求,也帶來了一定的風險隱患。

《通知》是針對貿易融資的供給方――銀行切實履行貿易融資真實性作出了明確規定。《通知》強調,銀行應當遵循“了解你的客戶”原則,切實履行貿易融資真實性、合規性審查職責,積極支持實體經濟真實貿易融資需求,防止企業虛構貿易背景套取銀行融資。對于企業向銀行申請以信用證、托收等方式辦理跨境交易項下貿易融資業務的,銀行應當根據企業生產經營、財務狀況、產品和市場等情況,確認相關貿易背景的真實性、合規性,核實貿易融資金額、期限與相應貿易背景是否匹配。

此外,銀行應當加強貿易融資真實性、合規性盡職調查,制定相關風險防范內控制度,提高識別可疑交易的主動性和敏感性;加強對本銀行業務部門和分支機構、網點的監督指導,嚴禁出現銀行基層為完成考核指標而放松審查要求、甚至協助客戶規避外匯管理規定的現象。

除要求銀行加強自身風險防范管理外,外匯局也加大了對銀行貿易融資真實性、合規性的監測力度。對于遠期貿易融資業務占比較高,并為涉嫌虛構貿易背景跨境套利的企業提供貿易融資服務的銀行,外匯局可抽查一定比例的銀行業務資料,評估銀行對交易真實性、合規性的盡職審查情況,必要時實施現場核查或檢查。

為打擊虛假貿易融資,在今年的5月5日,外匯局下發了《關于加強外匯資金流入管理有關問題的通知》,劍指貿易融資套利。此外,外匯局還采取約見談話和風險警示會方式強化窗口指導。自4月1日開始,有關地區外匯管理部門逐家約談跨境貿易融資規模較大、貿易結售匯差額占比較高的銀行,重點提示構造貿易、融資套利的風險。召開銀行風險警示會,要求銀行充分認識跨境貿易融資業務中存在的風險,在保證正常生產企業貿易融資需求的基礎上,有效壓縮跨境本外幣套利貿易融資規模。暫停辦理高風險貿易融資及相關組合理財產品業務,暫停對新企業辦理高風險跨境獲利貿易融資業務。同時要求銀行加強盡職審查,對于90天以內的跨境貿易融資業務,應強化貿易真實性審核,控制業務規模;審慎辦理轉口貿易、貨物貿易項下表內外融資業務,嚴控異常資金通過轉口貿易、貨物貿易渠道跨境流動。

《通知》還對貿易融資的供給方――企業的貿易融資監管作了詳細規定。要求企業的貿易(含轉口貿易)收付款應當具有真實、合法的進出口或生產經營交易基礎,不得虛構貿易背景利用銀行信用辦理跨境收支業務。

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