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首家P2P企業成功“吸金”紅杉資本2500萬美元注資拍拍貸

標簽 2011年 美元 
2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

喬加偉

今年的網絡借貸市場頗不寧靜。

繼阿里巴巴[微博]馬云[微博]將阿里金融信貸擴容,中國平安[微博]馬明哲推出陸金所,人人網陳一舟[微博]4900萬美元注資“SocialFinance”之后,記者日前從知情人士處獲悉,紅杉資本沈南鵬[微博]已向拍拍貸注入創投資本2500萬美元。

拍拍貸誕生于2007年,是國內第一家個人互聯網借貸平臺。區別于多數P2P貸款公司,拍拍貸目前只支持線上模式。“之前的網絡借貸中介也有獲得風投的,但資金規模都沒有這么大。”融道網CEO周漢對記者稱。

貸幫創始人尹飛也告訴記者,整個小額信貸服務中介行業(無論是基于線上還是線下)獲得這個規模投資的還很少,對行業是個利好。這類機構的投資者回報(ROE)并不低于銀行,只是針對這類機構的國家政策尚未明確,風投投資時的顧忌較多。未來小額貸款的信貸中介應該誕生十家左右的民營千億級企業。

看空者亦不乏。浦發銀行一位高管稱,網絡借貸(人人貸)具有兩大痼疾,借貸金額的不對稱和風險的不對稱,將抑制其做大規模。

目前不良率1.2%

據記者了解,拍拍貸成立于2007年6月,包括CEO在內的幾位創始人均來自于上海交通大學[微博]。2007-2009年間,P2P企業開始分化,不少公司同時開辟了線下模式,但區別于多數P2P貸款公司,拍拍貸目前只支持線上模式。

記者獲取的一份拍拍貸的內部材料顯示,2009年上半年以前,該公司的半年計成交額較為清淡,只有不足1000萬元。2009年下半年以后至今,拍拍貸有了一個快于此前的增長。2012年上半年,已累計成交1.8億元左右。

作為一家典型的P2P貸款企業,拍拍貸給借款和貸款方提供借貸平臺,從中收取手續費用。根據其規定,對資金借出者不收取費用,對于借入者,借款期限6個月(含)以下的,借款成功后收取本金的2%;借款期限6個月以上,收取本金的4%作為手續費。

根據上述材料顯示,截至2012年7月,拍拍貸注冊用戶在120萬左右,51%為男性,49%為女性;注冊用戶的學歷從多到少依次為中學、大專、本科、碩士及以上、小學。

對于拍拍貸平臺上的投資人(資金借出方),其2011年平均收益為15.82%,成交最多的省份為上海、廣東、浙江。其中,拍拍貸借款人(成功借入)82%為男性;成功借入者73%為30歲及以下。

上述知情人士告訴記者,截至目前,拍拍貸平臺上的不良率在1.2%左右,其中壞賬較集中在寧夏、海南地區。

借款人較為稀缺

上述知情人士告訴記者,目前紅杉資本的投資已經完全敲定,處于后期收尾階段,因投資合約約定,目前還未到公開披露時間。對于2500萬美元融資的用途,拍拍貸未能給出記者正面的解讀。

不過尹飛認為,應該會主要用于風險控制體系的建設上,僅此方面的投入就可能需要幾千萬,其余部分可能會花在推廣上。雖然,拍拍貸只提供一個借貸平臺,借款的風控很大程度上需要資金借出方自己掌控,但壞賬的上升也必然會侵蝕網站的口碑和客戶。

記者獲悉,今年7月始,拍拍貸推出本金保障計劃,借助安全性吸引放貸者。參與本金保障計劃的需要符合兩個條件:成功投資50個以上借款列表(同一列表的多次投標視為一次);每筆借款的成功借出金額小于5000元且小于列表借入金額的1/3。

正是由于出借金額較小,上述網絡借貸機構人士透露,目前,拍拍貸網絡平臺上,借錢人較為稀缺,因為借款人如果是第一次借錢,需要幾個貸款人湊足錢后才能成交,一般需要3-5天。而如果借款人有了交易記錄,一般只要一天就可以湊足錢數成交。

“因此,拍拍貸的融資將會主要用來推廣,這不是說像一般的網站在全國設分站,而是通過和其他掌握中小企業、個人借款人信息的機構進行合作。”他稱。

記者獲悉,目前拍拍貸已經在和B2B電子商務平臺慧聰網合作,挖掘借款人(網商企業主等)資源。

尹飛稱,他對拍拍貸的未來謹慎樂觀,個人相對推崇“線上+線下”的模式。據他透露,紅杉資本還投資了最大的非銀行農村小額信貸機構中和農信,“未來有整合線上、線下小貸的想象空間”。

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