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榕網貸市場魚龍混雜年收益率10%以上靠譜嗎?

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

最近,福州的陳先生發現公司樓下在做網絡借貸宣傳,“無抵押免擔保,最高可以貸到100萬元”,通過網絡平臺進行借貸。

記者昨日走訪市場了解到,像逛淘寶一樣在網絡平臺“淘”筆錢、放個貸,正成為一種流行的理財方式。

網絡借貸到底靠譜嗎?陳先生在心里打了個大大的“問號”。

現象福州網貸平臺不多處推廣階段

記者登錄宜信網、人人貸、拍拍貸等多個P2P網絡借貸平臺了解到,所謂P2P網絡借貸就是一種個人對個人的網絡直接信貸模式,借款人通過上述平臺,直接發布借款信息,而出借人在了解對方的身份信息、信用信息后,可通過網站直接與借款人簽署借貸合同,提供小額貸款,并獲得遠高于銀行理財產品的投資回報。

據統計,目前國內活躍的P2P平臺已超過300家,今年P2P網貸規模將有望達到千億規模。

不過,據福州市擔保行業協會秘書長柳平介紹,目前該領域在福州大多是一些國內大型網貸平臺的福州地方分站,數量有增加的趨勢,但本土的似乎并不多。

記者登錄網貸平臺導航網站――網貸之家看到,目前網貸平臺主要集中在廣東、浙江、北京、上海等省市,而福建只有三家,其中兩家在廈門,一家在龍巖。

據業內人士介紹,網貸公司在福州更多的還是在做線下業務,有點類似于小額貸款公司。

調查出借人收益高貸款人門檻高

記者登錄多個P2P網貸平臺發現,只要提供一個郵箱,就能獲得一個賬戶。通過郵箱驗證、身份證驗證過后,就能成功注冊成一個借款人。

昨日,記者以客戶身份咨詢了福州、廈門等網貸平臺,“我們的起點是5-10萬元。貸款收益很高的,一般年收益率可以達到10%以上……”廈門一家網貸公司的業務人員表示,如果確定意向,就會和投資者簽一個委托借款協議,由網貸公司幫投資者找貸款人,最終把錢貸出去。

對投資人而言,借的時間越長,收益率也會越高。一般情況下要高于銀行理財產品的年化收益率,半年期借款,可達8%的年化收益。

不過,出借人的高收益,其實來自于貸款人的高成本。

記者調查發現通過這種貸款方式的門檻有點高,其貸款利息加上服務費,一般都在20%左右,幾乎達到了4倍基準利率的上限。

比如:翼龍貸宣稱“無抵押無擔保5萬-100萬元”,針對單位公司上班一族,但記者一細問,才發現原來是針對公務員或事業單位工作人員。

而在阿里金融上申請貸款,平臺認證、注冊信息、交易記錄等信息都會成為分析商家信用的重要依據,加上賣家自己提供銷售數據、銀行流水、水電繳納甚至結婚證等情況,所有信息匯總,阿里將對商家進行信用評級,還要委托第三方機構進行線下實地勘查。

此外,在多個網貸平臺上,借款人掛出的利息大都能在15%-20%以上。而記者咨詢多家網貸公司的分站,這些機構給投資人的收益,大多在10%左右。那么這些平臺實際上就通過收取服務費的方式,獲取5%-10%以上的收益。

隱憂網貸平臺魚龍混雜“跑路”事件頻發

采訪中,不少銀行業內人士坦言,目前P2P網貸平臺的信貸額度平均是5萬左右。貸款人是個人與小微企業,其中個人占到六成左右。在一定程度上彌補了銀行信貸的盲點。但又因網絡借貸的虛擬性、缺乏法律監管依據和制度層面的誠信系統支撐等缺陷,常常使人望而卻步。

比如:借貸雙方可自主決定利率、期限等條件,這些都根據申請人自己信用狀況和還款能力來制定。

“阿里巴巴推出網絡借貸平臺,有大數據的支撐,風險控制能力更強。而更多小規模的網貸平臺則不好說了。”福州一家股份制銀行相關人士坦言。

事實上,在高利率的誘惑背后,近期卻頻頻發生P2P網貸平臺“跑路”事件。

今年3月底才成立的網貸平臺“網贏天下”最近宣布停止服務。這家網站注冊資金為2000萬元,并在隨后的4個月中迅速積累了7億多元的成交金額。可就在投資者期待著高達20%左右的年化收益率時,這家企業卻倉促宣布“停止運營”,表示暫時無法還款。而此前,淘金貸、安泰卓越、優易貸都也都曾爆發過卷款消失事件。

不過,據了解,2013年8月26日,中國小額信貸聯盟在京正式對外發布了《個人對個人(P2P)小額信貸信息咨詢服務機構行業自律公約》,以促進P2P行業的陽光化、規范化發展。目前,已有超過50家P2P機構簽署了自律公約,或將改變目前魚龍混雜的現狀。

名詞解釋

P2P網貸,又稱人人貸,該模式起源于英國,核心是利用互聯網的技術,使具有閑置資金出借的個人與有貸款需求的個人或企業,能在線上通過平臺自行配對。目前,國內的網貸公司比較出名的有宜信、陸金所、拍拍貸、人人貸、紅嶺創投等。

目前,在國內的P2P網貸主要有三種模式:

一是線下,網絡僅提供交易的信息,具體的交易手續、交易程序都由P2P信貸機構和客戶面對面來完成,以宜信為代表。

二是墊付本金的中介平臺,一旦貸款發生違約風險,這類網站承諾先為出資人墊付本金,以紅嶺創投為代表。

三是不墊付本金的平臺當貸款發生違約風險,網貸公司不墊付本金,以拍拍貸為代表。

記者林啟星

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