歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

火爆背后 互聯網金融風控迎大考

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

互聯網金融是時下金融界最流行的名詞之一。無論是傳統金融機構力圖拓展的移動互聯網業務,還是草根金融創新帶來的第三方支付、人人貸等模式,人們不約而同地將金融與互聯網綁定在了一起,各種與之相關的概念或產品都可以成為市場新寵。不過,一些業界人士開始擔心,這樣的“結合”在為金融消費者帶來便利的同時,也悄然埋下了眾多風險隱患……

傳統銀行的“微競爭”

你方唱罷我登場。在即將過去的8月,多家銀行推出了移動金融業務,他們的行為也可被看做是行業發展的縮影――在利率市場化步伐加快、傳統盈利模式受到嚴峻考驗之際,越來越多的銀行期待通過與客戶的“微關系”獲得新的利潤增長點。在他們看來,在這個只要沾上移動互聯網終端的邊就能火的時代,誰先搶到概念,誰就有可能獲得新的利潤增長點。

光大銀行量身打造的“瑤瑤繳費”APP手機客戶端日前正式上線,據研發者介紹,iPhone客戶下載該客戶端并注冊成功,即可不受時間、地點限制完成水電氣在內的8項繳費業務。與此同時,這一繳費平臺全面開放,各大銀行的銀行卡都可直接進行繳費。光大銀行負責人表示,這項業務是光大銀行主打的無線互聯網便民金融服務,在大力發展移動金融業務的戰略目標指引下,該行還將繼續深耕移動金融。

與此同時,中信銀行與中國聯通也在北京簽署了“手機錢包”業務全面合作協議。據稱這款“手機錢包”的推出能讓出門不帶錢包成為現實,只要將手機卡與該行銀行卡綁定,就可實現刷手機消費、查詢、轉賬、圈存等傳統銀行卡的功能。從到任就將發展移動金融業務作為己任的中信銀行行長朱小黃對此表示,移動互聯網金融將成為“80后”、“90后”為主體的年輕一代的首選方式,該行也將搶占移動支付領域制高點。

相比之下,浦發銀行已經另辟蹊徑,轉而進軍微信銀行。8月16日,該行正式推出了微信銀行,據該行相關負責人介紹,簽約浦發微信銀行,客戶可通過與浦發微信公眾賬號的信息交互,實時查詢該行當前在售的固定期限或開放式等各類理財產品信息,對于自己心儀的理財產品,客戶還可直接通過微信完成購買。“完成理財產品購買后,客戶還可實時查詢浦發銀行賬戶余額、交易明細等信息,并可將交易結果分享到微信朋友圈,和好友共同分享財富升值的喜悅。”在該人士看來,新金融的發展在于嘗試,在推出微理財之后,他們還將陸續推出微取款、微支付、微匯款、微融資等功能。

互聯網抱緊“大數據”

與傳統銀行業基于移動終端開發的互聯網業務相比,以第三方支付、人人貸、阿里小貸等為代表的新型互聯網金融平臺已經借助社交網絡走到了更遠的地方。不同于銀行業賦予手機銀行的余額查詢、理財產品預訂等基礎性功能,這些新載體擁有的大數據能夠在短時間為客戶進行資金撮合,成為銀行信貸業務的有力補充。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇也對記者表示,基于中國電商的互聯網金融大數據,客戶可以輕松獲得小微貸款。未來互聯網金融將更為便捷而高效,對風險的判斷能力也會更強。

“個人感覺目前互聯網金融對傳統金融有些理念上的沖擊,大家也都覺得可能需要重視這塊兒業務。但畢竟銀行是銀行,是經營風險的機構,他們是風險規避型;而互聯網需要創新,往往需要去冒風險,和敢于承擔風險。理念的不同,決定了做出來的東西是不一樣的。”對于銀行業已開發的移動互聯網業務,拍拍貸CEO張俊這樣表示。

“無論是哪一種形式,金融的核心始終是把剩余資金轉移到需要錢的人手中。做金融最根本的就是做信息,無論是做銀行,還是做資產管理都是如此。對銀行來講,吸納存款后把錢放給誰,必須預知這個人拿到錢以后的還款能力,這就需要大量信息。而互聯網恰好匯聚了海量信息,由此使得資金能夠比較快地進行撮合。另外,互聯網金融還有一個特點是將小額零散的資金發揮到極致,貨幣供需兩端都是微型的,貨幣停頓的時間比較短。這是互聯網金融發展的一個突出特點。”在談到以大數據為主要賣點的互聯網金融發展時,全國政協委員、華東師大國際金融研究所所長黃澤民這樣表示。

金融系統脆弱性提高

不過,將金融與互聯網綁定在一起,風險問題也變得不可小覷。在黃澤民看來,首先就是從違法犯罪角度看,攻擊銀行網站、盜取個人金融信息的情況也很多,所以對金融網絡安全的問題也提出更高的要求。第二,對于整個金融系統的脆弱性也在提高,但安全性并沒有提高。光大事件對中國在互聯網上進行金融交易提出了一個重大課題,就是如何防止風險在瞬間產生。中國股票國債市場都是有形加無形的市場,我國的交易市場也是全球最早采取無紙化交易的市場之一,無紙化的好處就是效率高,但脆弱性也很強,風險一觸即發,比如光大證券“烏龍指”下錯了單,但后面很多程序化的跟風盤一涌而現。因此對監管層來說,防范互聯網金融風險是個課題。

對此,首經貿大學金融學院教授祁敬宇認為,互聯網金融在中國還處于起步階段,雖然前景樂觀,但還有很多環節沒跟上。之所以這樣說,祁敬宇表示:“最近我關注了幾個事件,一是公安部打掉了一個以收藏咨詢為名義非法獲取居民個人信息的團伙,被非法搜集后整理而成的公民信息單堆積如山,這還僅僅是個民營機構,就能輕易獲得眾多個人詳細的信息資料,假設這些數據運用在金融領域,后果令人擔憂;二是互聯網對個人信息的保護也存在紕漏;三是ATM機的安全性存在一些信息泄露隱患。互聯網金融尚未全面鋪開之時,就有這么多隱患。如果我們盲目上馬,大規模鋪開互聯網金融業務,今后倘若出現問題,其破壞性難以預知。”他認為,現在應慎重推進互聯網金融,積極查找漏洞。“特別是互聯網方面的漏洞,外行很難意識到。”

針對很多銀行急著鋪手機銀行業務,甚至不遺余力地開發微信金融業務,祁敬宇表示,這是銀行尋找利潤新增長點的做法,但每一家金融機構的想法,應與確保國家金融信息安全目標一致。“微信如果僅僅作為交流平臺,問題還不大。但要作為金融服務平臺就存在安全漏洞了,現在就連智能手機的安全軟件商之間還時常互相拆臺爆料風險,加之監管層對這一領域也不具備高枕無憂的資質,因此一旦出現問題,將對其他領域造成較強的破壞性。”祁敬宇同時表示,互聯網金融不是近幾年才出現的新事物,早在上世紀90年代,比爾?蓋茨就曾說過,他可以開發一種軟件,利用互聯網代替傳統銀行,但至今20余年過去了,尚未出現哪個互聯網平臺真正取代了銀行。并非是互聯網技術跟不上,難點就集中在風險控制方面,美國的互聯網金融業也并不像我們想象的那么快。“目前我國對金融市場的監管,很多還停留在對傳統銀行業、信托業、保險業以及證券業的管理,對互聯網金融的監管還是個相對陌生的學科,對高校來說,網絡金融研究也是個復雜的課題。”祁敬宇表示。

推薦閱讀

拍拍貸安全嗎

拍拍貸安全嗎?"有網友在網絡上說起他的投資經歷:“從進入網貸開始,投了四個平臺,...

拍拍貸可信嗎

拍拍貸,在中國的P2P網絡借貸領域里有著重大影響力。但是做一個新型的行業,很多人...

在拍拍貸網上貸款怎么樣?

拍拍貸網成立于2007年8月,總部位于上海,是中國首家P2P(個人對個人)純信用...

(互聯金融)央行深圳調研騰訊...

大智慧阿思達克通訊社10月15日訊,央行本周在華南對互聯網金融展開二次調研,率先...

10日晚影響股價重要財經資訊...

央行下周將赴深調研互聯網金融繼8月赴上海和杭州對互聯網金融進行調研后,央行將于下...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.nyixcy.live) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
排列五走势图综合版 七星彩 竞彩足球比分 上海当教练赚钱吗 黑龙江36选7 开麻将店赚钱不 雪缘园既时比分赔率 手机软件怎么赚钱的 福彩 附近办什么加工厂赚钱 安徽25选5 执医挂靠可以赚钱吗 奥运会网球比分规则 万国彩票苹果 威海滴滴赚钱吗 欧洲足球指数即时比分 魔兽世界钓鱼专业怎么赚钱