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網絡借貸平臺屢現“跑路”市場準入門檻待提升

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

時下互聯網金融成為業界最時髦的熱詞。而新生的事物卻總是成長與風險共存著。繼淘金貸、優易貸、安泰卓越發生卷款跑路事件后,網絡借貸平臺"網贏天下"由于不堪擠兌壓力,宣布永久停止服務。在高利率的誘惑背后,頻發的民間P2P網貸平臺“跑路”事件則敲響了警鐘。由于政策監管的缺失,該行業也存在瑕疵,讓投資人受到一定的損失。風頭正盛的P2P信貸將迎來監管的考驗。

P2P網貸陷灰色地帶

對于想好好把“金融信息服務”做好的企業來說,無準入門檻、無行業標準、無機構監管,這仿佛構建了一個很好的商業時代,但這個時代同時也發生著劣幣驅逐良幣的故事。

P2P網貸就是一個很好的典型。在一個個華麗的光環下,讓許許多多投資者涌入P2P網貸。然而在光鮮的背后,是整個體系的脆弱,資金安全隱患始終如影隨形。繼淘金貸、優易貸、安泰卓越發生卷款跑路事件后,“網贏天下”全面停止所有網貸業務,用戶存在賬戶中的投資款無法取出,仍有近千名投資人的欠款未能收回,運營方則在尋求資金補窟窿,局面一度緊張,給整個P2P網貸行業的前景蒙上了一層厚厚的陰影。

隨著互聯網技術進入大數據時代,數據信息的產生和挖掘,降低了獲取信息的成本和風險,成為互聯網金融發展的重要支撐。在我國,個人信用體系尚未規范,傳統的P2P模式很難保護投資者利益,一旦發生逾期等情況,投資者血本無歸。事實上,近年來,我國P2P網貸不斷發生“跑路”風波。

據《中國P2P借貸服務行業白皮書2013》數據,2012年末,可統計的P2P平臺線上業務借款余額將近100億元,根據行業統計,2013年,P2P網貸規模將有望達到千億規模。盡管如此,金融管理部門目前并未對P2P網貸出臺任何管理措施。只是在2011年9月,中國銀監會向銀行業機構發布一則風險提示,稱P2P網貸存在大量潛在風險,要求銀行業金融機構采取有效措施,做好風險預警監測與防范。

P2P網貸尋求“被管理”卻無人睬

作為互聯網金融的新模式,一方面,P2P網貸在緩解小額融資矛盾、開辟理財新渠道的同時,但另一方面,也累積了不少風險。一些不法分子利用該行業準入門檻低、監管缺位,混水摸魚,打著P2P網貸的名義行詐騙之實。目前國內的P2P網貸平臺也良莠不齊,幾個人幾臺電腦就可以組成一個小型平臺,搭建吸金陷阱,卷款跑路的事件時有發生,最終帶給投資者巨額損失。

大型的P2P企業努力尋求“被管理”,然而,政府、銀行和P2P網站的關系,仍然若即若離。面對P2P網貸這樣的新生事物,政府部門的監管體系顯得頗為滯后,日前,由央行、銀監會、證監會、保監會、工信部、公安部、法制辦等七部委組成的“互聯網金融發展與監管研究小組”剛剛開始對P2P網貸企業調研,具體方案估計要到年底才有眉目。

在監管政策遲遲未決之前,眾多企業自律求生。日前,中國小額信貸聯盟發布《P2P小額信貸信息咨詢服務機構行業自律公約》,人人貸、拍拍貸等55家P2P機構簽署了行業自律公約。根據自律公約,P2P網貸機構要做到合法合規經營,并且提出準確的風險指標和嚴格的資金管理,從而杜絕虛假債權三方面要求,還提出P2P機構應建立第三方審計及第三方法律監督制度,形成完善的業務報告和信息披露體系。此外,銀行和P2P網貸試探性的接觸已經開始。

對此,業內人士表示,經過幾年的野蠻生長,P2P網貸要想獲得下一輪的發展,在新一輪的競爭中占住自己的地盤,需要依據政策的監管,但是如何監管,哪個部門監管,還需要大量的調查和研究。

P2P網貸應提高準入門檻

隨著淘金貸等惡性跑路事件的發生,各路資本顯然看到了P2P網貸受到政策約束之前所存在的風險,于是紛紛調整步調防止越過“紅線”。對此,業內人士表示,該行業現在門檻太低了,而且還有很多政策上的不明確性。希望行業未來的發展階段過程中,能像第三方支付一樣得到相關部門認可,最終獲得安身立命的金融牌照。這對網貸來說,必然是一場行業大升級,一些正規健康發展的平臺將逐漸脫穎而出,而一些違規操作,渾水摸魚的企業也將在監管之后被淘汰。

互聯網金融在不同的發展階段,應當把自律、互律和他律有機結合起來,將來監管環境和法律法規環境改善后,合法合規的金融創新者應當是最大的獲利者。不僅如此,P2P網貸發展到一定規模后,需要依靠背后的大數據來進行產品設計、風險控制。同時,對政府相關部門來說,也應加強對網貸平臺信息的監管與甄別,建立以互聯網技術為支撐的預警平臺。在要求網貸平臺公開信息的前提下,及時查對平臺交易數據并加大對利息稅收和借貸利率方面的監控和監管。

通過互聯網信息平臺,借款人信息有據可查,信用價值也更具體,借貸電子化不僅有效降低了借款人融資成本,也方便政府監管部門更準確掌握我國中小企業的融資需求規模,并對個人征信體系的的建立和完善也具有頗大益處。互聯網平臺交易的陽光化,也將有效遏制民間非法高息借貸現象,幫助政府更好調控利率。

P2P網貸監管姍姍來遲,但它的意義和作用卻是深遠的。不過從試水到規范,其還有較長的路要走。只有市場、政府、平臺多方合力,P2P網貸才能更好地為中小企業服務。

標簽:貸監管借貸服務行業高利率

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