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阿里金融加速

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

“辦銀行干嘛”

民生銀行認為,此番合作是一場“共贏”。在前述電話會議上,林云山坦率地指出,即使阿里巴巴申請銀行牌照成功,對于合作也沒有影響。

林云山認為,如果阿里巴巴申請銀行牌照成功,就會受到資本金的限制,造成服務能力有限,滲透能力不足;而未來市場創新空間巨大,雙方合作覆蓋面廣,有利于服務廣大客戶。

阿里巴巴相關人士曾多次公開宣稱:“給我傳統銀行的牌照也不會去做。阿里就不是想做銀行。”

所謂聲稱“不想辦銀行”,阿里實際不愿意承受的是目前監管體制對傳統商業銀行的種種約束。分析人士指出,阿里巴巴想做的是跟平臺相關有協同效應的銀行業務,包括信用卡消費信貸、小微貸款以及平臺的衍生業務。

多位接受采訪的銀行業及電商人士都表示,希望阿里巴巴能申請到銀行牌照。這其中既有想借技術創新推動金融業變革的想法,也含有些許“幸災樂禍”的成分――“給了它牌照,它就傻了,一半的產品也做不了。”

對此,有阿里巴巴人士回應:“我們的商業模式不同。我們利潤比他們(指銀行)還高,干嘛要賺他們的錢。”

他說:“現在阿里巴巴做了支付、貨幣基金、證券,再做保險,金融不就是一行三會管的嗎?那就一步步做。這些都做了就是銀行啦!當‘余額寶’可為消費者理財,消費者隨時可以用‘余額寶’的資金買東西,還辦銀行干嘛?”

在阿里巴巴的人看來,老百姓把錢存到銀行,銀行再把錢貸給企業,“這是很腐朽、沒落的傳統的金融理念”,已經被互聯網時代拋棄。

上述人士指出,阿里金融就兩個方向:信用與大數據。一位阿里巴巴高層尖銳地指出,如果銀行沒有國家信用做隱形擔保,就需要從市場中培養、重建一套信用體系。

“怎么培養?靠大數據。”他對財新記者解釋:新時代下的金融,應是基于一種完整的信用體系,是從實體經濟中內生出的。

在阿里巴巴人士的解釋中,這是一種新興的C2B生產機制,由消費者向生產商直接定制商品或服務,企業無需向銀行借貸以保證生產。具體而言,“你把錢放到支付寶去,支付寶賬戶是淘寶賬戶的一種映射,當買家要買東西時,當錢要給買家時,先給買家預付款,叫預定制,生產后商場再把錢結掉,要銀行干嘛?我這個企業要去生產一萬臺空調,消費者都把錢給我了,我還找銀行貸款干嘛?”

在整個生產消費環節中,阿里巴巴希望起到起到平臺通道的作用。“我只要給消費者讓一點利,資金成本就回來了,我還一點風險都沒有。”這位阿里巴巴高層解釋道。

對于風險控制方面,阿里巴巴認為可以靠大數據來保證。與銀行的征信體系不同,在支付寶開戶很簡單,但是為實名制,并有實時交易的動態數據。

“每次買賣都有記錄。如果你開放了你的定位,你在哪里買,你的送貨地址,你常買什么價位的,你的偏好是什么,大數據跑一跑,都清楚了。如果有異常值,后臺就會發現。”前述阿里人士解釋道。

海通研報以阿里小貸做分析:貸前,阿里金融可以調取企業的經營數據并輔以三方認證信息,判斷企業經營狀況、信用情況和償債能力;貸中,監控企業資金流、信息流和物流;貸后,深化信用評判,對違約客戶處以限制經營或關停等措施,并向其他客戶通報風險。

“阿里巴巴的宗旨是‘讓天下沒有難做的生意’,就是這么玩,干嘛還要拿銀行牌照?”阿里巴巴高管反問道。

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