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多家銀行暫停房貸業內說法:“不愿貸”

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

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本文導讀:臨近年底,“房貸荒”在各地不同程度出現。雖然監管部門兩個多月前曾經重申:居民首套個人住房按揭貸款利率可執行基準利率的0.7倍。但眼下7折優惠早已消失得無影無蹤,想拿到8折、9折的優惠也沒有可能,不少銀行甚至表示,已經取消了房貸業務。

業內說法

“不愿貸”和“不能貸”

其實,房貸收緊已經不是新鮮話題,過去幾年每逢年底歲末,銀行普遍面臨貸款額度吃緊的情況,往往會收緊房貸業務。而今年尤為特殊的是,進入九十月份,就開始出現暫停房貸或變相停貸的情況。對此,業內人士是怎么分析的呢?

“首先是銀行不愿意把資金放在房貸業務上。”據島城一家股份制銀行信貸部負責人介紹說,相對于房屋貸款,銀行更傾向于小微貸款,“主要是因為金融監管層對于銀行的小微貸款比例和額度,有比較嚴格的考核制度,銀行每年必須完成定量小微貸款任務;其次,相對于利息率較為固定的個人購房貸款,小微貸款的議價能力更強,銀行的定價權比較大,業務利潤空間也相應比較大。”

此外,銀行房貸業務還面臨著“不能貸”的局面。“歲末錢緊”已成為銀行業的一個規律,“年關歲末,央行對商業銀行的存貸款比是有嚴格考核標準的,所以各家銀行的貸款額度有一個上限。”據這名負責人介紹,今年上半年各銀行在房地產貸款方面透支額度較大,導致本應在年底出現的房貸收緊提前出現,這也是今年較為特殊的一點。

多家銀行暫停房貸暗示著什么?

最近,多家銀行暫停房貸消息甚囂塵上,而且被指為將殃及很多剛需購房者。與多家銀行暫停房貸相提并論的是,此前關于溫州房價腰斬、棄房斷供的消息,業內人士認為,多家銀行暫停房貸、溫州炒房客棄房斷供危機,系實體經濟空心化所帶來的后果,但針對此次多家銀行暫停房貸的消息,專家表示,銀行沒錢貸也是原因之一。

專家表示,銀行信貸額度“年初松、年底緊”在業內并不鮮見,而今年以來房地產貸款增加較快,也加劇了各銀行貸款額度的緊張。央行數據顯示,上半年金融機構新增房地產類貸款1.3萬億元,而2012年全年只增加1.35萬億元。前期貸款“過猛”,無疑導致后期在房貸上“力不從心”。

事實上,除了臨近年底“沒錢貸”,利益選擇導致的“不愿貸”也是重要原因。據了解,央行每年都會為銀行規定貸款額度以及存貸比限制,各個銀行再根據自身情況和市場行情規劃房貸、中小企業貸款、大企業貸款的資金額度。今年資金面趨緊,吸收存款和同業借款的成本高企,銀行必然要將錢用在收益較高的領域,而不是微利的房貸業務。”

一方面是政策鼓勵,一方面卻是暫停、收縮,矛盾的背后,或與個人住房貸款繁雜的程序、蘊含的風險相關。

掙錢太少,而且手續復雜,很多銀行都不愿意做房貸。對于小銀行來說,每年分到的貸款額度就那么多,銀行希望能用有限的額度多掙錢。而房貸總是打折,就算是提高也就比基準利率多一點,但對于小微或者經營類貸款而言,利率提高20%左右十分正常。而小微企業的風險現在來看依舊是可控的。

雖然國務院在方向上要求銀行加大對首套自住購房的支持力度,但是卻缺少相關的優惠政策,銀行的積極性不大。一方面,上半年樓市銷量出乎意料地火爆,也讓銀行的房貸額度提早進入“干涸期”。按照往年的經驗,每年到四季度,因為額度受限,都會出現房貸收緊的現象,但今年卻提前了。

另一方面,就目前的制度條件下,銀行肯定是向追求優質資產方向前進的。相比首套房,二套房甚至多套房購買者在個人收入、抵押物等方面往往更具有優勢,且首付比例更高,利率優惠更少,銀行實際上更愿意貸款給這部分購房者。

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