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打擊非法集資典型案例選登:寧波某擔保公司非法吸收公眾存款案

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

【編者按】2013年5月,全國各地集中開展防范打擊非法集資宣傳月活動,向社會公眾宣傳防范、打擊和處置非法集資有關法律法規政策和相關金融知識,并通過以案釋法揭示非法集資的欺騙性、風險性和社會危害性,營造社會公眾自覺遠離非法集資的社會氛圍。為配合這次活動,我們將陸續選登一些典型的非法集資案例,介紹非法集資的特征、表現形式和常見手段,引導廣大群眾提高識別能力,自覺抵制非法集資。

擔保公司的主業是為借款提供擔保、收取保費,但寧波某擔保公司卻“劍走偏鋒”,吸存轉貸,賺取利差,公司法定代表人也因此鋃鐺入獄,自食其果。

案情簡介

李某案發前為寧波某擔保公司等十家企業的法定代表人或實際控制人。當時,該市民間資金借貸異常活躍。2006年12月至2008年10月,李某以個人或其實際控制企業的名義,以1.5%~3%不等的月息,向100余名不特定個人及10余家單位非法吸收存款1.91億元,支付利息2292萬元。在這些個人債權人中,有個體老板、普通職工、醫生、律師等,借款金額從數萬元到1000余萬元不等。同時,李某又以寧波某擔保公司等實際控制的企業為這些巨額債務作擔保。李某在向他們借錢時稱,只要債權人需要,本金隨時可以提取。由于李某在寧波有一定知名度,很多人爭相找上門來把錢借給他。在非法吸收了巨額公眾存款后,李某又以2%~7.5%不等的月息,向孫某、徐某等21名個人非法出借資金3253萬元,收取利息541萬元;以5%~8%不等的月息,向27家企業出借資金共2.22億元,收取利息5780萬元。

作案手段

1.利用“名人效應”增加可信度。李某出生在寧波,大專學歷,2005年取得了香港居民身份證,獲得了香港居留權。之前,他經營著寧波某擔保公司、浙江某醫用工程有限公司等十家企業。因為頗有經商頭腦,在寧波商界小有名氣。正是憑著“港商”、“名人”身份,他騙取了投資人信任,以至于有些人主動找上門,把錢借給李某。

2.通過虛假宣傳夸大公司實力。李某通過老婆對外宣傳:“李某開的擔保公司規模很大,經營也很不錯,而且得到了當地政府的大力支持。”李某還經常帶著老婆、公司財務、出納到投資人住處,給他們看企業的財務報表以及他個人和企業取得的各種榮譽光環等,騙取投資人信任。事實上,公司經營能力并不像他說的那么好,而且財務報表也是虛假的。李某還通過在報紙上登廣告大肆進行虛假宣傳,吸引投資人投資。

3.虛假擔保并承諾隨時支取本金和利息。李某以1.5%~3%的月利息吸收存款,對每一筆借款都用寧波某擔保公司等實際控制的企業作擔保,并承諾只要借款人需要,隨時可以提取本金和利息。其實,李某借款數額較大,大大超出了擔保能力,擔保早已形同虛設,一旦資金鏈斷裂,承諾根本無法兌現。

案件查處

讓李某想不到的是,2008年下半年,國際金融危機爆發,對國內的經濟產生了嚴重影響。向李某借錢的債務人無法按時償還,李某對外出借的最大一筆款項高達5600萬元,該款項最后無法收回。為此,李某曾通過訴訟的形式追索,也曾到對方企業連坐三天三夜討債,可惜收效甚微。而李某此時又面臨著眾多債權人的追討,所控制的擔保公司資金鏈因此斷裂。在走投無路之際,李某于2008年10月28日凌晨到公安機關投案,希望依靠司法機關把錢追回。李某投案后不但如意算盤沒有得逞,反而被公安機關以涉嫌非法吸收公眾存款罪立案偵查,然后移送檢察機關提起公訴。法院經審理認為,李某向不特定的單位和個人非法吸收公眾存款,擾亂金融秩序,數額巨大,應以非法吸收公眾存款罪追究其刑事責任。2009年8月20日,寧波市鄞州區人民法院作出判決,李某犯非法吸收公眾存款罪,判處有期徒刑五年,并處罰金50萬元,同時責令退賠被害人及被害單位的經濟損失。

案件警示

1.借款有擔保不等于借出的錢就沒有風險。借錢給別人要求借款人找個人或單位提供擔保,是保證本金安全的一項有效措施,但并不等于說有了擔保,借出的錢就進了保險箱。關鍵要看擔保人有沒有擔保能力,如果擔保人超出自身擔保能力,無限度提供貸款擔保,那么其提供的擔保承諾就是一紙空文。

2.投資人借錢給別人,一定要了解債務人底細。本案中,李某向別人借錢時,都是說借款用于公司正常的資金周轉,而隱瞞了把錢貸給別的企業從中賺取利差的事實。吳某借給了李某1500萬元,此前,他和李某素昧平生,對李某的公司情況一點也不了解,但兩人的老婆關系很好,常在一起搓麻將、旅游。僅憑這一點,吳某就決定借給李某1500萬元,而且辦手續那天,李某到他公司來時拿出了一疊空白的借款合同。吳某應該想到,如果僅僅只是正常的資金周轉,借款次數有限,不會事先準備一疊空白借條,可吳某偏偏忽視了這一點。事后,吳某在圈內打聽了一下,發現李某借了很多人的錢,但為時已晚,錢已經打入了李某提供的賬戶,借款到期后,李某只還了500萬元,剩余的錢全部打了水漂。(選自《打擊非法集資典型案例匯編》)

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