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互聯網新金融興起如何監管成難題

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

新華社記者蘇雪燕、劉詩平、陳雯瑾

北京(CNFIN.COM/XINHUA08.COM)隨著互聯網“新金融”的快速發展,金融服務門檻大幅降低,越來越多的人參與其中。不斷出現的新興網絡金融服務給監管者提出了一個難題。如何“順勢而動”、不限制互聯網金融的發展,又能切實保護消費者的利益、確保資金和信息安全?

根據中國互聯網絡信息中心數據,截至2013年6月底,我國使用網上支付的網民規模達到2.44億,較2012年底增長10.8%,使用率提升至41.4%。其中,手機在線支付網民規模達到7911萬,較2012年增長了43.0%。專家指出,未來,傳統企業的電子商務化進程加速,網購、游戲、在線旅游預訂等市場的活躍,以及用戶對其他付款渠道不斷增長的需求,將繼續推動電子支付和移動支付網民規模的增長。

以網絡支付為代表的互聯網新金融不斷發展,但監管的不足也同時凸顯出來。清華大學五道口學院教授周皓指出,在金融改革創新過程中,新的金融產品不斷出現,一些新的金融產品比如P2P、網上銀行、支付寶等,可能都會面臨“一行三會”都不監管或是都監管的可能性,這種情況下如何協調和處理好,考驗的是“一行三會”之間良好的協調和溝通機制。

記者在采訪中發現,互聯網新金融得到快速發展的同時,存在一定程度的風險。打造更安全的金融服務,除了企業自身嚴格自律外,須加強監管。

就互聯網金融而言,目前,第三方支付、P2P、眾籌融資中,僅第三方支付有央行下發牌照,且監管尚未完全到位。支付安全、個人信息泄露的風險有所暴露。而對金融互聯網來說,普通百姓不僅要面對金融交易的復雜多樣性和專業性,掌握網絡金融產品和服務的難度增大,而且須面對網絡金融可能帶來的各種風險。

以P2P為例,自2006年起,一種依靠網站、實現個人對個人(P2P)直接收發貸的網絡貸款形式在全國范圍內迅速發展。“融360”、“錢貸”、“網貸之家”這些第三方網貸行業網站,已經在業內享有一定名氣;但也出現了“天使計劃”“貝爾創投”、“眾貸網”倒閉等惡性事件。安信證券在2012年底發布的一份報告稱,到2013年底,P2P網貸平臺的成交規模或可達600億元。“人人貸”僅有工商部門對口監管,但其涉及金融領域,專業部門如何參與監管?

對此,專家指出,互聯網金融的風險不可忽視。一方面是業務上的風險,即信用風險;一方面是信息的透明度較高,帶來了個人隱私泄露的隱患。

銀監會創新監管部主任王巖岫說,銀監會鼓勵金融創新,同時堅守風險底線,保證消費者的利益。央行相關負責人也表示,對第三方機構的態度,央行鼓勵和支持創新,但是客戶的資金、信息等安全出現風險,則會采取嚴厲措施。

央行消費者權益保護局局長焦瑾璞表示,互聯網金融作為新興的金融模式,現有的金融監管體系尚不完善,存在一定的監管缺位。同時,互聯網金融具有明顯的跨行業、跨市場特征,各個部門須建立良好的金融協調保護機制。

業內人士表示,監管部門須跟上發展步伐,在調查研究基礎上,盡快提出既不扼殺創新,又能防范風險、推動行業發展的政策和監管措施。

“人人都可以做互聯網金融交易,人人都可以成為互聯網金融消費者,隨之產生的風險也不斷涌現”,焦瑾璞說,下一步,加強互聯網金融消費者保護,應推動完善互聯網金融消費權益保護的法律制度框架,建立消費者保護的協調合作機制,暢通互聯網金融消費的投訴受理渠道,開展互聯網金融消費教育。

焦瑾璞認為,我國互聯網金融消費權益保護工作任重道遠,鑒于互聯網金融具有明顯的跨行業、跨市場的交叉性特征,特別要建立消費者保護的協調合作機制。

專家指出,保護金融消費者應實現消費全過程透明化,這里面消費教育也起到很重要的作用。消費者應該很容易地就能找到全面的、可以理解的信息,金融產品和服務中的條款和相關的信息都要寫得清楚明白,消費過程中應推廣標準化的用語和服務流程,化解信息不對稱和消費上的專業壁壘。

清華大學五道口金融學院教授廖理表示,互聯網金融的發展比人們想象的要快,如果不加以關注可能會釀造成大的風險。希望政府和監管層加強研究、加快立法,使其走上健康發展之路。

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