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“人人貸”新業務涉嫌違規風險較大

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

本報訊5月14日,市打擊非法金融活動領導小組辦公室(簡稱市打非辦)發布風險提示,指出“人人貸”演變而來的新業務潛在風險較大,個別“人人貸”(P2P網絡貸款)公司涉嫌超范圍經營或違規開展金融活動。

當前我市經濟金融持續良好發展,但隨著社會資金需求的不斷增長,個別投資管理公司、投資咨詢公司以“人人貸”或“P2P(網絡貸款)”的名義開展民間融資中介服務活動。市打非辦調查發現,個別公司名義上宣稱只為出資人和用款人提供撮合配對服務,以收取咨詢中介費用為主要收入,不參與出資人和用款人之間實際資金支付,不承擔借貸風險。但在實際經營中,卻演變為公司向出資人擔保、承諾固定收益(一般年化利率為8%~15%)參與借貸,銷售理財產品募集資金、以入股投資公司為名私下承諾年固定收益方式滾動吸收資金、發行銷售附固定收益回報的商業預付卡等多種業務模式,資金進入公司或其法定代表人賬戶,再向不特定對象放款。

市打非辦稱,近年來,國內一些省、市發生了“人人貸”公司卷款跑路的案例,為此,國家有關金融監督管理機構發布了風險提示,明確要求高度關注人人貸公司突破資金不進賬戶的底線、演變為吸收存款、發放貸款的非法金融機構、甚至變成非法集資的較大風險。市打非辦一直密切關注我市此類業務發展,當前我市金融環境良好,尚未發生此類風險事件。但結合“人人貸”新業務演變的發展苗頭,市打非辦及時對開展相關業務的公司進行了調查,并已做出了整改處理;按照國務院打擊非法集資部際聯席會議關于開展打擊非法集資宣傳月活動的相關安排,市打非辦及時發布風險提示,提醒廣大市民不要參與此類違規經營活動。

“人人貸”新業務是新型理財模式,還是潛在風險較大的涉嫌違規業務?

“人人貸”演變的新業務到底是一種新型的理財模式,還是潛在風險較大的涉嫌違規業務?這些公司有著什么樣的特質?記者專訪了市打非辦負責人。

記者:目前“人人貸”演變的新業務主要采取什么樣的操作模式?

市打非辦:“人人貸”演變的新業務主要模式:一是出資人在“人人貸”公司的參與下將資金支付給用款人,公司為出資人資金本金及利息提供擔保,當用款人無法還款時,由公司先行償付給出資人,再由公司通過處置抵押資產等方式追收資金;二是公司先行給借款人放款,并設計包裝成“信貸理財產品”(類似于債權)銷售給出資人,公司對理財產品本金及收益提供擔保;三是以組建投資公司股權入股名義、采取私下承諾年固定收益方式向出資人滾動吸收資金用于放款;四是向不特定社會公眾發行銷售附固定收益回報的商業預付卡等方式吸收資金放款。這幾類業務支付給出資人的年化收益率一般在8%~15%,由公司為出資人穩定收益提供擔保或承諾,資金往往直接進入公司及關聯公司賬戶或其法定代表人及關聯人員的個人賬戶,再以更高的利率貸給用款人。

記者:目前我市“人人貸”演變的新業務的潛在風險有哪些?可否保證資金安全?

市打非辦:一是該類公司資本金實力較弱,承擔風險能力有限。無法與銀行等正規金融機構相比,其參與的融資金額及擔保的資金額度與自有資本相比過大,對出資人資金收益及安全的擔保能力有限,若風險較為集中出現時,必將無法承擔代償責任,出資人資金將面臨較大損失。

二是該類公司未經認可,不具備從事該類業務的資質和能力。該類公司不是金融監管部門認定的正規金融機構。最大的問題就是無法聯入銀行征信系統,不能登錄系統查詢借款人信用記錄,貸款若發生損失也無法將借款人不良記錄錄入征信系統,與銀行等正規金融機構相比缺少貸后管理的能力和手段,對借款人侵占資金等不良行為缺乏控制措施,無法保障出資人資金安全。

三是該類公司侵占或挪用資金風險較大。該類公司資金操作復雜,有可能采用虛構借款人及借款合同的方式將資金劃轉到自己實際控制的賬戶名下,從而達到將客戶資金挪作他用或據為己有的目的。同時該類公司存在通過“借新還舊”來維持資金周轉、做大資金規模的風險,一旦資金鏈斷裂,最終給客戶造成較大損失。

記者:“人人貸”演變的新業務涉嫌違規主要體現在哪些方面?

市打非辦:向社會公眾發行銷售金融產品等方式募集資金并發放貸款屬于應經國家金融監管部門行政許可的經營活動,“人人貸”公司未經許可開展相關業務,涉嫌《無照經營查處取締辦法》第四條第五款規定的無照經營活動,及《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第四條所列的非法金融活動。正常的民間融資應局限于同事、朋友、熟人等特定范圍的個人或機構間開展,“人人貸”公司通過網站、營業網點或電話營銷方式向不特定的社會公眾發行銷售金融產品,資金進入公司或其關聯人賬戶的經營活動,極易演變為《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件應用法律若干問題的解釋》第一條及第二條規定的非法集資行為。

記者:下一步如何對這類業務進行規范?

市打非辦:鑒于“人人貸”演變的新業務潛在風險較大且涉嫌違規,市打非辦近期已對發現的涉嫌違規公司業務提出了規范清理要求,及時控制潛在風險的蔓延,盡可能保障廣大市民的資金安全。下一步將按照市打擊非法金融活動工作機制,持續、密切關注相關違規金融活動的動向,發現一起、查處一起。同時提醒公眾增強風險自擔及防范意識,不要參與“人人貸”演變的有關違規業務,謹慎保障自己的資金安全。

本文來源:華商網-重慶時報

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