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專訪人人貸CEO李欣賀:四大方面推進P2P監管

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

“2013年是互聯網金融發展至關重要的一年,它所帶來的社會價值正在逐漸被大眾所接受及認可。隨著大數據時代的到來,金融與互聯網相結合在可預見的未來已是大勢所趨。”

這一段話是人人貸公司發布2013年上半年業績報告的首卷語。當互聯網與金融的結合來勢洶洶,作為被認為是互聯網金融一部分的P2P服務機構,人人貸致力于跟隨互聯網金融創新步伐,同時也推進行業的陽光化與規范化。

根據人人貸發布的業績數據,2013年上半年,該公司網站交易筆數達到10078筆,交易金額為4.73億元,同比增長267%。共為理財人賺取1837.54萬元,平均投標利率為13.09%。

P2P行業快速發展亟待監管落地,然而在行業透明度不高的背景下,監管應該關注哪些重點?互聯網金融大趨勢下,P2P機構如何控制風險、規劃自身的發展?對此,《第一財經日報》記者專訪了人人貸CEO李欣賀。

及時調整信貸目標

第一財經日報:人人貸年報可以看出今年上半年業務有較高的增長,主要受到哪些因素影響?

李欣賀:目前市場還處于初期的發展階段,市場需求很大,行業增長就很快。另外,市場認知度提高,雖然很小眾,但有越來越多的人認識P2P這個行業。

日報:半年數據顯示,人人貸在上海、河南、山東、江蘇四個地區的貸款占比都超過了10%。近兩年來區域性貸款風險上升,尤其是江浙地區,這對人人貸的業務是否有影響?

李欣賀:人人貸在江浙的壞賬并不是最高的,主要原因是我們在江浙地區的客戶都很小,受宏觀環境影響不大。我們的系統模型對這兩個地區的參數做了一些調整,放貸門檻變得更高,批核金額變得更小一些。同時,每隔一段時間都會做一些區域性的調整,風險管理部門每天都對風險進行跟蹤。

人人貸不良情況比較分散,沒有太集中的區域。我們的客戶小而分散,穩定性更強。

日報:人人貸的客戶里面,哪部分服務群體占比最多?平均貸款情況怎樣?

李欣賀:人人貸服務的客戶群體以小微企業主和工薪為主。小微企業主略多一些,他們平均的貸款在5萬元。我們現在不批大額的貸款,這個信貸水平是從去年年底才調整的。這是因為人人貸的風控體系更適合做小額,大額的風險更高一些。

從表面來看,大額的貸款風險可能會低一些,但一旦違約會使風險指標波動得很厲害。公司風控本身會做許多數據積累和檢驗,檢驗就會影響前端產品的設計、客戶群體挑選等。去年發現,我們的風控體系對一些小額度用戶更為適合,所以做了一些調整。

四大方面推進P2P監管

日報:監管機構最近有一個互聯網金融監管的調研,具體有哪些方面?

李欣賀:人人貸也是被調研的單位之一,這是對互聯網金融的一個摸底。現在有什么樣的業態、發展的情況如何、風險怎么樣、自律規范性做得如何、是對互聯網金融全行業得一次摸底。監管層了解、研究之后,再去制定一些規則和方向。

日報:從目前互聯網金融的發展來看,監管應該注意什么問題?

李欣賀:從微觀上,監管應該專注于保護用戶的利益。用戶的利益包括隱私保護、發生欺詐時的保護、對理財者無論是出借者還是借款者用戶權益的保護。

宏觀上,監管要保持一種靈活性,使行業內的企業有創新的空間。互聯網金融依靠技術進步產生新的模式,所以會與傳統金融機構的經營模式有所不同,最好有一定的靈活性。

此外,監管成本不要太高,比如多個部委、多個監管機構去做監管,對于P2P機構而言,監管成本會比較高。

日報:作為互聯網金融的一種業態,對于P2P行業監管你有怎樣的建議?

李欣賀:具體來講,第一,可以建立一個公共監管機制。央行成立了金融消費者保護局,需要建立一個完善的用戶投訴機制,站在用戶的角度進行一些防范和監管。

第二,建立充分的信息披露和風險提示,讓出借人明白他有什么樣的風險。國外會有一種理論,如果理財人是一個理性的人,給理財人充分的信息風險披露,他就可以根據自身的情況做出一個正確的投資選擇。對于金融信息服務業,比如P2P這種行業,充分的風險披露與提示是非常重要的。

第三,需要在信息透明制度上有所建設,包括風險口徑的統一、業務數據的統一。不僅是監管指標,對外披露的指標也要統一。

第四,可以適當地設定行業門檻。P2P剛開始發展時關注的人很少,大部分用戶對行業有過了解和研究,自身具有風險識別能力。隨著大眾用戶慢慢地參與進來,設定一定的行業準入有一定的幫助。

P2P的行業規范是一個大的趨勢,現在停留在自律階段,還沒有任何一個組織有他律的權力,自律起到了促進行業健康發展的效果。

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