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人人貸理財:看白領如何告別“月光族”

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

小趙今年27歲,北京某外企白領,參加工作多年。雖然工資收入比剛剛入職時增長了一倍,但她依然還是“月光”一族。現在小趙每月稅后收入7000元,年底可以得到萬元的年終獎金。那么是什么導致了小趙一直處在“月光族”的狀態呢?

下面我們來看看她每個月的支出情況。每月基本生活費用3000元、交通費支出1200元、通訊費200元、娛樂購物消費2000元。由于小趙并不和父母住在一起,三餐基本都在外面解決,同時她酷愛在咖啡館消磨時光,基本生活成本很高。7000元的月收入每月往往剩不下什么。

但這還不是最糟糕的情況。常年的信用卡消費,導致她每月工資基本都用于信用卡還款,釋放信用額度,以供當月生活消費。由于平日也沒有定期存款的習慣,即使當月有所結余卻往往在下個月消費了。

總結下來小趙的問題主要有4點:1、信用卡消費過度;2、結余過少;3、沒有定期存款;4、沒有進行計劃性理財。相信不僅僅是小趙存在這這樣的問題,還有許多單身白領都遇到了資產零增值的問題。然而不積小流,無以成江海。如果要改變這樣的情況,應該從幾方面入手。

一、有計劃的消費。對于月光的小趙來說,節流是理財計劃執行的第一步,也是非常重要的一步。適當的改變生活娛樂方式,控制商場會員、打折等消費誘惑,享受低碳生活,養成勤儉節約的好習慣等,縮減目前花銷較大的外出就餐,偶爾享受一下美食DIY。爭取每月結余1000元。

二、強制儲蓄,積累資金。單身人士的家庭負擔較小,正是積累財富,形成理財習慣的關鍵時期。可在每月發工資的第一天,便拿出部分資金進行強制儲蓄。同時,歸集手中的信用卡,銷掉不常使用的信用卡,逐步降低信用卡負債。

三、制定持續的理財方案。實現財富增值,開源要和節流同步進行。定期存款雖然能夠有效的積累資金,卻難以抵抗市場的通貨膨脹,幾年下來資產反而縮水了,所以持續性的理財是必不可少的,在抵御通脹的同時實現財富增長。

對于小趙來說,如何選擇一個適合自己的理財方案呢。放眼理財市場充斥著眾多的理財產品,股票、基金、定投、信托、銀行理財、保險,風險及收益各不相同,但都面臨同一個問題,資金進入量的高門檻。對于還處在零資產的小趙來說只能汪洋興嘆。

近幾年出現的人人貸理財模式給小趙這樣的月光族帶來了一個新的理財機遇。所謂人人貸模式:即是P2P(PeertoPeer)(peer有個人的意思)借貸的中文翻譯。簡單地說,就是有資金并且有理財投資想法的個人,通過中介機構牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。通常的收益都在10%以上,具有直接透明、門檻低、風險分散的特點。

記者算了一筆賬,每個月固定拿出1000元錢進行人人貸網站(renrendai.com)投資,以年化收益12%來計算,6年可積累本息105757.03元。以現在普遍22歲參加工作來說,投資人人貸6年便輕松實現10萬元的資產積累。對于月入7000元的白領一族來說,月存1000元并不會嚴重影響生活品質。

目前P2P信貸行業還處于發展的初期,監管遠遠沒有跟上發展,導致了市場上存在著諸多的風險,那么就需要理財人謹慎的選擇投資平臺。

首先考察平臺是否規范、透明。通過工商部門的正規渠道了解平臺的基本信息是第一步,在確定平臺真實性后,投資人進一步就應關注借款人是否真實,看借款合同是否有借款人的真實身份信息,同時還可以選擇對平臺進行實地考察,即考察了平臺實力,又可檢驗借款人的真實性。

其次關注平臺的穩定度。投資人可通過觀察平臺成交量、逾期率來判斷平臺穩定程度。成交量穩定上升,說明平臺正處于良性發展的階段;逾期率保持在一定數值內,說明平臺風險控制良好,沒有爆發大規模壞賬。且經營時間長的平臺,在穩定度上優于新平臺。

再次堅持分散投資。目前的網貸平臺的投資門檻都很低,以人人貸網站(renrendai.com)為例,每筆投標的門檻僅50元,那么1000元的投資就可分為20筆進行投資,這樣一來當其中一筆產生壞賬或逾期時,并不會對整個的投資收益造成比較大的影響。

小趙的事例告訴我們“人無遠慮必有近憂”,都市白領在特立獨行、張揚自我的生活方式下,也離不開真實生活。提早進行資產管理,有計劃的進行理財投資,也許就能找到實現財務自由的金鑰匙。

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