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變種“人人貸”涉嫌非法集資演變四種新模式(二)

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

發理財產品客戶資金或被挪作他用

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2012年6月,某人人貸平臺設計公司實際控制人趙某與出資人錢某簽訂債權轉讓及受讓協議,趙某將2012年5月發放給借款人李某的期限12個月的貸款1.8萬元以及發放給其他人的6筆貸款(金額共計9萬元)形成的債權打包設計為理財產品轉讓與錢某,錢某將購買理財產品資金支付到轉讓人趙某銀行賬戶。錢某購買的理財產品期限為3個月,協議約定期滿后錢某按其出資金額的102%再將持有的債權轉讓給趙某或其提供的其他債權受讓人。趙某對李某放款的資金全部來源于錢某購買理財產品提供的資金,通過滾動發行將3個月的短期資金集合成長期資金,發放12月-24月不等的貸款。趙某向李某放貸實際收取的年利率為20%,但支付給錢某的年化利率僅為8%,利差高達12%。

市金融辦的相關工作人員認為:在此案例中,平臺公司實際控制人趙某與出資人錢某、借款人李某等之間的資金操作復雜,資金運作缺乏監控。出資人錢某只有通過趙某及其公司了解借款人李某等信息,趙某個人的道德風險無從約束,存在虛構借款人及借款合同的方式將資金劃轉到趙某及其公司實際控制的賬戶名下,從而達到將錢某等理財客戶資金挪作他用或據為己有的目的。同時該類公司存在通過借新還舊滾動發行理財產品來維持資金周轉、做大資金規模的風險,一旦資金鏈斷裂,最終給理財客戶造成較大損失。

股權投資涉嫌非法集資

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除了借貸模式和理財模式,有的人人貸平臺公司還想出了吸引客戶入股的經營模式。

某人人貸平臺公司設立了多個投資公司,并在相關區域的營業網點進行營銷介紹,吸引客戶投資入股。

去年1月,出資人蘇某就被這種較高的收益率所吸引,和該平臺公司簽訂了股東合作協議,出資40萬元,約定合作期限為1年,預期年化收益率為12%,合作期滿后出資人可退股,由該投資公司收購。而且,股東與該公司的資金進出頻繁,存在老股東資金退出和新股東資金進入的滾動籌資行為,公司實際吸引的資金已達到注冊資金的數倍以上。同時,該公司資金并沒有像營銷人員宣傳的那樣去直接投資產業,而是被占用投資到有關房地產企業。

有關法律專家認為:這個人人貸平臺公司名義上是組建投資公司吸收股東入股,但實際上是采取承諾年固定收益方式向出資人滾動吸收資金,并且通過網站向不特定公眾開展了營銷,已經涉嫌非法集資。

本文來源:人民網

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