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網貸平臺“人人貸”26分鐘吸金千萬風險不可控

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

人人貸是目前國內最具代表性的P2P(個人對個人)網絡借貸平臺之一。圖/IC

人人貸業務示意圖

人人貸業務流程圖

P2P網絡借貸野蠻生長,但目前仍然面臨監管空白;銀行人士認為,信貸風險不可控

26分鐘,吸納真金白銀1000萬元,這是人人貸網站1月10日推出的第四期理財計劃所創下的銷售奇跡。就在6天前的1月4日,人人貸還曾推出過類似的理財計劃,也在三個小時內被投資者搶購一空,其發行規模同樣是1000萬元。

歸誰管?怎么管?出了風險怎么辦?――就在眾多投資者面對12%-14%的預期收益率的誘惑、對這一理財計劃趨之若鶩的背后,人人貸這種民間網絡借貸平臺卻仍然游離在監管之外。

近半數認購為“秒殺”

人人貸網站的披露信息顯示,這款理財計劃的投資門檻僅為1萬元,最高單筆投資額為200萬元。在其公布的理財計劃銷售詳情中可以看到,共有191筆成交記錄,其中最大一筆投資額為150萬元。其中,共有83筆在第一時間成交――1月10日10點,也就是該理財計劃開賣的時點,其火爆程度可見一斑。

作為P2P(個人對個人)網絡借貸平臺,人人貸這一理財計劃提供的是向多個分散主體進行借款的方式,并不會集中投向某一項目與主體。截至昨日,該計劃已經向全國八大省市共99位借款者提供資金支持。人人貸網站為這一借款計劃提供本金保障服務,并且預測在鎖定期結束的2014年1月17日,實現12%-14%的投資回報率。

事實上,這是人人貸網站開發的理財計劃的第四期產品,前面已經完成三期產品的募集。其中最近的第三期計劃的募集時間則是在1月4日,整個發售時間也僅有三個小時。除理財計劃發售外,成立兩年的人人貸網站,目前累計成交額已經突破4個億。

此前,人人貸CEO李欣賀在接受媒體采訪時曾經表示,未來人人貸網站還將陸續推出理財計劃,如果按照每周一期、一期為1000萬的進度,粗略計算一年僅此類理財計劃就能吸收5億左右的資金。

野蠻生長的“高息”誘惑

作為集結民間資本力量的融資模式,P2P網絡借貸這一歐美“舶來品”近年來在國內迅速落地開花,眾多P2P信貸公司也開始野蠻生長――人人貸、暢貸網、拍拍貸、優易貸……

新華社引用暢貸網CEO施俊的說法稱,我國P2P網絡借貸平臺的交易量已從2011年的60億元增長到2012年以來的300億元,一年左右時間增長了5倍之多。

在野蠻生長的同時,風險也開始出現。近日有媒體報道稱,線上P2P借貸平臺優易貸突然人去樓空,出借人損失2000多萬。

但這似乎并不影響投資者的參與熱情,人人貸近期理財產品的火爆就是一例。

“收益率高是最重要的原因,拿一兩萬塊錢試一下,也沒啥事吧。”記者在一家銀行大廳里,碰到一位陳姓投資者,他一直專注于購買銀行各類理財產品,在他看來,把錢存在銀行吃利息那是虧本買賣,買理財產品或者貨幣基金這種基本保本的投資,才能夠讓自己的錢保值增值。

雖然沒有參與過人人貸理財計劃,但在他看來,如果是年收益能夠達到12%以上,那么拿點小錢閑錢投資一下也未嘗不可。

P2P網絡借貸面臨監管空白

不過,在業內人士看來,人人貸這種借貸模式仍然有待商榷。

“我們的主要精力還是在尋求合格借款人上。目前審核通過率約為15%。”人人貸CEO李欣賀曾表示,嚴格的借貸人資質審查,是保證低壞賬率的關鍵一環。據其提供的季報顯示,截至2012年9月底,人人貸的壞賬(逾期30天的貸款金額)率為0.52%。

但這并未得到業內人士的認可。“至少我是不會買的。這種理財計劃完全依賴于網站對于貸款風險的控制,而且缺乏任何擔保,在目前我國信用體系建設很不完善的情況下,這種做法風險很大。而且這種理財計劃并不會披露具體的貸款用途,更加讓人無法了解詳情。”一家股份制商業銀行的個人信貸主管坦言,P2P模式的火爆暗藏巨大風險。

事實上,作為民間信貸的重要載體,人人貸模式目前仍然游離在監管之外。全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈在公開場合呼吁,對于目前流行的網絡“人人貸”模式,應當謹慎探索,謹防變成非法集資。

銀監會曾在2011年發布《關于人人貸有關風險提示的通知》,其中提及,由于目前國內相關立法尚不完備,對其監管的職責界限不清,“人人貸”的性質也缺乏明確的法律、法規界定。在這份通知中,銀監會也僅僅是提示各級銀行做好與“人人貸”公司的防火墻,避免風險蔓延至銀行系統,而未指出該行業應如何監管。

本文來源:瀟湘晨報作者:卜盎

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