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人人貸,“正規軍”還是“游擊隊”?

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

日前,一家人人貸借貸平臺公司退出溫州民間借貸登記服務中心,并發布聲明稱,公司是因為目標客戶與溫州實際需求差距較大而選擇主動撤出,并非外界所猜測的“被出局”。該公司還強調,其開展的債權轉讓業務是一種創新模式,不涉及金融衍生品或非法集資。

人人貸,又稱P2P借貸,核心是利用互聯網的技術,使具有閑置資金出借的個人與有貸款需求的個人或企業,能在線上通過平臺自行配對。隨著業務發展,如今這種模式已逐漸演變為線下、線上并行。

人人貸在國內一度很受追捧,然而去年11月份以來,業內發生多起風險事件,優易網、貝爾創投、哈哈貸、融宜寶等紛紛陷入困境,一時質疑之聲四起。

人人貸,到底是金融領域的“正規軍”還是“游擊隊”?未來這種貸款模式將向什么方向發展?對此,《第一金融》邀請兩位金牌觀察員發表觀點。

金牌觀察員黃震(中央財經大學法學教授、金融法研究所所長)P2P網貸應專注做平臺

我對P2P行業的現狀,總結成四個積聚,即資金積聚、技術積聚、人才積聚和風險積聚。P2P網絡平臺是個技術活,絕對不是誰都能去做的一個行業,必須集成信息技術、風險管理技術、法律技術等多種技術。

現在P2P行業無準入門檻、無行業標準、無機構監管,誰都想進來,難免有人想渾水摸魚,從中撈取不當利益甚至集資詐騙,部分從業人員不夠自律,野蠻生長過程中良莠不齊,行業亂象已經出現。我認為信用危機會是P2P網貸公司面臨的比較大的挑戰,網貸公司一定要專注做平臺,堅持不非法集資、不直接放貸、不提供擔保。

按照目前法律允許的范圍,合法的P2P應該是民資服務機構,只為放款人和借款人提供資金信息的對接服務。第一、不能接受出借人的資金打入個人賬號、公司賬號,不能介入交易;第二、不能為出借人的資金提供擔保;第三、不能吸收出借人的錢自己去放貸。

未來,如果繼續這種寬松的政策環境,我預見并期待,過個三五年能成長出幾家巨型的線上線下結合的P2P公司,比如通過連鎖加盟的方式,與本輪金融改革試點地區合作,并且與資本市場相結合,拿到錢做進一步的擴張。但前提可能要經歷一場場風雨,倒掉一批經營不善的網貸公司,甚至要打擊掉一批借著P2P平臺進行違法犯罪活動的團伙。洗牌之后,一些巨型的有實力的網貸公司或許將兼并一些中小型網貸公司,并且,專注做平臺的P2P公司將引進和培育一批金融服務機構進行合作,鏈接行業的上下游,優化產業鏈,形成一個巨大的互聯網金融產業集群。

金牌觀察員李超(艾瑞咨詢集團產業研究分析師)當務之急是建立行業監管體系

人人貸能夠興起,首先說明傳統的資本借貸渠道沒有充分發揮作用。許多小微企業、個體工商戶求貸若渴,卻無法通過正規渠道獲得資金支持;而與此同時,大量閑散的民間資金正在尋找出口,期待獲得更理想的投資回報,人人貸因此獲得了自己的生存空間。

目前國內對該行業尚無明確的政策法規框架,人人貸模式依然游離于法律監管之外。現有人人貸公司一般是工商注冊,不屬于銀監會、央行等監管,而有些地方則規定由地方金融辦、地方銀監局等部門聯合監管,這種局面不但效率低下,而且缺乏有效的監督管理機制,導致市場參差不齊,隱藏較大風險。

人人貸在發展中的確遇到一些問題,近段時間的集中爆發就是例證。但我們也應該看到,以人人貸為代表的互聯網金融模式為小微企業、個人提供了新的投融資渠道和便利,滿足了普通民眾的金融需求,并且手續簡便、方式靈活。這種模式有創新之處,也有經濟學上的合理性,不能因為出現問題就將其扼殺在襁褓之中。

當務之急是將金融監管體系提上日程。明確人人貸公司的監管主體、監管工具要求等,建立基本一致的監管框架,并考慮將其納入征信系統,促使其規范化運作。同時,應當積極支持一些管理規范、風險控制能力強的優勢公司通過整合、并購以及委托管理多種形式擴大經營規模,促進整個行業的發展更為健康。

商報記者姜劍整理

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